CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ
3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ngãi
Với phương châm vì sự thịnh vượng của khách hàng và sự phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng. Mục tiêu của MB Quảng Ngãi là:
Phát huy các thành quả đã đạt đƣợc trong những năm vừa qua, tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, thu hút nguồn vốn có khối lƣợng lớn, kỳ hạn ổn định từ các khách hàng lớn trong nước và quốc tế, bên cạnh đó đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ nhƣ hoạt động thanh toán, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, tài trợ thương mại, kiều hối,…nhằm phát huy sức mạnh của ngân hàng, tiếp tục nghiên cứu phát triển các gói sản phẩm/ dịch vụ đa dạng, đẩy mạnh huy động thu hút khách hàng gửi tiền, đồng thời tận dụng mọi nguồn nhàn rỗi trên thị trường.
Ƣu tiên nguồn vốn phục vụ cho vay phát triển sản xuất kinh doanh, đồng thời triển khai nhiều chương trình tín dụng cho vay ưu đãi lãi suất đối với các khu vực kinh tế đƣợc Chính phủ khuyến khích nhƣ: Cho vay hỗ trợ xuất khẩu, cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, cho vay công nghiệp,..
Ngoài ra mỗi nhân viên phải tự nâng cao ý thức trách nhiệm trong công việc và thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ. Nghiêm túc thực hiện các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ, nâng cao tinh thần trách nhiệm tự kiểm tra, kiểm soát và kịp thời khắc phục theo yêu cầu của các đoàn thanh tra, kiểm tra những sai sót, vi phạm.
Trên cơ sở định hướng hoạt động tín dụng của MB, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của địa phương cũng như nhận định tình hình môi trường hoạt động kinh doanh, Chi nhánh Ngân hàng Quân đội tỉnh Quảng Ngãi xây dựng mục tiêu, định hướng hoạt động tín dụng giai đoạn 2017 - 2022 là:
- Tiếp tục tăng trưởng và phát triển bền vững, lấy an toàn, chất lượng và hiệu quả làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động. Tăng trưởng và nâng cao chất lƣợng huy động vốn, tạo nền vốn ổn định với cơ cấu hợp lý để đáp ứng cho nhu cầu tín dụng trên địa bàn. Mở rộng quy mô tín dụng phù hợp với tình hình phát triển của nền kinh tế trên cơ sở đảm bảo chất lƣợng, kiểm soát đƣợc rủi ro.
- Đổi mới đƣợc cách thức quản lý - quản trị kinh doanh - điều hành theo định hướng hướng tới chuẩn mực và thông lệ quốc tế của toàn hệ thống.
Chuyển đổi cơ cấu khách hàng, cơ cấu huy động vốn - tín dụng - dịch vụ.
- Xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn đọng, nợ xấu. Trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định, quản lý tài sản nợ- tài sản có hữu hiệu để đạt hiệu quả kinh doanh cao.
- Sắp xếp lại đội ngũ cán bộ theo hướng nâng cao cả về chất lượng và số lượng. Nâng cao vai trò gương mẫu của đội ngũ lãnh đạo, bồi dưỡng năng lực chuyên môn và tư tưởng đạo đức cho từng cán bộ, phát huy vai trò của từng cá nhân trong việc đóng góp cho sự phát triển chung của Chi nhánh Ngân hàng Quân đội tỉnh Quảng Ngãi.
- Củng cố và duy trì công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ để kịp thời phát hiện và sửa chữa những sai sót trong nghiệp vụ, ngăn chặn các hành vi vi phạm quy định và vi phạm pháp luật.
3.1.2. Định hướng phát triển cho vay cá nhân kinh doanh của MB Quảng Ngãi trong thời gian tới
Trên cơ sở định hướng hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ngãi, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của địa phương cũng như nhận định tình hình
môi trường hoạt động kinh doanh, Chi nhánh MB Quảng Ngãi xây dựng mục tiêu, định hướng hoạt động cho vay CNKD giai đoạn tới như sau:
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với lãi suất linh hoạt, tiếp tục mở rộng hình thức tiền gửi bậc thang, tiết kiệm gửi góp, rút gốc linh hoạt, tiết kiệm có thưởng. Đồng thời làm tốt công tác huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, tài chính gắn với cung cấp tối đa các dịch vụ tiện ích cho khách hàng, từng bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý.
Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm nợ quá hạn, nợ xấu, tăng hiệu suất vòng quay vốn tín dụng và hiệu quả kinh doanh.
Tiếp tục duy trì và mở rộng tín dụng với các khách hàng CNKD có tính hiệu quả và ổn định. Mặt khác tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ, nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, đảm bảo các khoản cho vay thu đầy đủ, kịp thời cả gốc và lãi.
Tiếp tục điều chỉnh cơ cấu vốn và cơ cấu tín dụng theo hướng quản trị rủi ro lãi suất, kiên trì áp dụng lãi suất cho vay phù hợp, nâng cao năng lực tài chính.
Sắp xếp lại đội ngũ cán bộ theo hướng nâng cao cả về chất lượng và số lượng. Nâng cao vai trò gương mẫu của đội ngũ lãnh đạo, bồi dưỡng năng lực chuyên môn và tư tưởng đạo đức cho từng cán bộ, phát huy vai trò của từng cá nhân trong việc đóng góp cho sự phát triển chung của Chi nhánh MB Quảng Ngãi.
Củng cố và duy trì công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ để kịp thời phát hiện và sửa chữa những sai sót trong nghiệp vụ, ngăn chặn các hành vi vi phạm quy định và vi phạm pháp luật.
Bảng 3.1 Kế hoạch cho vay CNKD tại MB Quảng Ngãi năm 2018
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2017 2018
Dƣ nợ cho vay CNKD Triệu đồng 204.209 245.000
Số lượng khách hàng CNKD Người 419 490
Thị phần cho vay CNKD % 7,42 8,00
Dƣ nợ xấu Triệu đồng 1.979 2.100
Tỷ lệ nợ xấu % 0,97 0,85
Tỷ lệ trích dự phòng RRCT % 0,32 0,25
Tổng lãi cho vay CNKD Triệu đồng 19.697 24.600 (Nguồn: MB Quảng Ngãi)