Đây là công việc thường xuyên và giải pháp chủ yếu mà các ngân hàng cho
vay cần áp dụng để phòng ngừa và hạn chế rủi ro. Hàng năm các ngân hàng nên tổ chức họp đơn vị, xây dựng kế hoạch kiểm tra và giám sát cụ thể cho từng phòng ban, từng lĩnh vực cho vay. Việc kiểm tra được thực hiện như sau: Giám đốc ngân hàng giám sát quá trình công tác của từng cán bộ cho vay, góp ý chỉ đạo kịp thời những thiếu sót trong quá trình làm việc góp phần hạn chế rủi ro do nguyên nhân từ phía ngân hàng, cán bộ cho vay có nhiệm vụ giám sát quá trình sử dụng tài sản của khách hàng có hiệu quả và đúng mục đích vay hay không . - Phương pháp giám sát khách hàng :
+ Đến thăm và kiểm soát quá trình thực hiện phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn sẽ giúp cho cán bộ cho vay kiểm tra được thực trạng sản xuất doanh của khách hàng, ý thức trả nợ tiền vay cho ngân hàng… những thông tin này hết sức cần thiết cho quá trình kiểm soát hạn chế được rủi ro xảy ra, hiệu quả kiểm tra sẽ sát thực hơn. Phải thông báo kịp thời lên cấp trên khi có sai phạm để có những biện pháp xử lý .
+ Giám sát hoạt động của khách hàng thông qua mối quan hệ của khách hàng khác. Trong ngân hàng cho vay, mỗi cán bộ cho vay phải kiểm soát một khối lượng lớn khách hàng, họ sẽ không đủ khả năng và thời gian trực tiếp đến các khách hàng của mình. Những tổ nhóm khách hàng nợ quá hạn, không trả nợ lãi…thì cán bộ cho vay phải trực tiếp giám sát kiểm tra và đôn đốc việc trả nợ Giải pháp này vừa giúp cán bộ tín dụng cho vay giảm bớt được khối lượng công việc đồng thời vừa tăng cường được sự phối kết hợp giữa cán bộ các bộ phận mà vẫn kiểm soát được rủi ro.