ngân hàng NHNo &PTNT huyện Tiên Phước
2.4.1 Kết quả đạt được :
Bảng 2.10 - Kết quả hoạt động cho vay KHCN theo mục đích sử dụng tại chi nhánh (2009-2011)
ĐVT : Đồng
(Nguồn : Báo cáo kết quả tài chính chi nhánh NNo&PTNT Huyện Tiên Phước)
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch ( 2009/2010) Chênh lệch(2011/2010) Chỉ tiêu Gía trị Tỷ lệ Gía trị Tỷ lệ Gía trị Tỷ lệ (+)(-) (%) (+)(-) (%)
I.Doanh số cho vay 61.426.384.352 100 76.884.601.179 100 90.037.685.190 100 15.458.216.827 25,17 13.153.084.011 17,11
Sản xuất kinh doanh 46.297.229.250 75,37 60.927.811.929 79,25 72.293.185.190 80,29 14.630.582.679 23,82 11.365.373.261 14,78 Cho vay tiêu dùng 14.906.253.102 24,27 15.706.387.250 20,43 17.334.500.000 19,25 800.134.149 1,30 1.628.112.750 2,12 Cho vay thấu chi qua
thẻ 110.000.000 0,18 120.000.000 0,16 100.000.000 0,11 10.000.000 0,02 (20.000.000) (0,03) Cho vay khác 112.902.000 0,18 130.402.000 0,17 310.000.000 0,34 17.500.000 0,03 179.598.000 0,23
II.Doanh số thu nợ 47.139.306.444 100 64.534.225.668 100 79.996.275.294 100 17.394.919.224 28,32 15.462.049.626 20,11
Sản xuất kinh doanh 35.746.052.391 75,83 49.825.432.226 77,21 62.297.275.294 77,88 14.079.379.835 22,92 12.471.843.068 16,22 Cho vay tiêu dùng 10.813.308.916 22,94 14.345.348.305 22,23 17.452.500.000 21,82 3.532.039.389 5,75 3.107.151.696 4,04 Cho vay thấu chi qua
thẻ 218.008.638 0,46 109.008.638 0,17 127.500.000 0,16 (109.000.000) (0,18) 18.491.363 0,02 Cho vay khác
361.936.500 0,77 254.436.500 0,39 119.000.000 0,15 (107.500.000) (0,18) (135.436.500) (0,18)
III.Dư nợ bình
quân 60.893.154.343 100 65.857.845.618 100 75.899.255.514 100 4.964.691.276 8,08 10.041.409.896 13,06
Sản xuất kinh doanh 47.607.776.633 78,18 55.159.073.198 83,75 65.165.704.316 85,86 7.551.296.566 12,29 10.006.631.118 13,02 Cho vay tiêu dùng 13.002.377.710 21,35 10.502.272.420 15,95 10.353.551.199 13,64 (2.500.105.290) (4,07) (148.721.222) (0,19) Cho vay thấu chi qua
thẻ 182.000.000 0,3 92.500.000 0,14 100.000.000 0,13 (89.500.000) (0,15) 7.500.000 0,01 Cho vay khác
101.000.000 0,17 104.000.000 0,16 280.000.000 0,37 3.000.000 0,01 176.000.000 0,23
IV.Thu lãi từ cho
vay KHCN 6.413.000.000 100 8.531.000.000 100 12.997.000.000 100 2.118.000.000 3,45 4.466.000.000 5,81
Ngắn hạn 4.102.000.000 63,96 6.190.000.000 72,56 8.969.000.000 69,01 2.088.000.000 3,40 2.779.000.000 3,61 Trung & dài hạn 2.311.000.000 36,04 2.341.000.000 27,44 4.028.000.000 30,99 30.000.000 0,05 1.687.000.000 2,19
0 10.000.000.000 20.000.000.000 30.000.000.000 40.000.000.000 50.000.000.000 60.000.000.000 70.000.000.000 80.000.000.000 .
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Hình 2.3 : Kết quả doanh số cho vay KHCN theo mục đích sử dụng tại chi nhánh
Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay tiêu dùng Cho vay mục đích khác
Nhận xét : Trong thời gian qua, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phước đã thực hiện quyết định 06/QĐ - HĐQT ngày 18/01/2001 về cho vay đối với khách hàng cùng với công văn 749/NHNo-06 về việc hướng dẫn cụ thể việc cho vay vốn thành phần kinh tế, cá nhân sản xuất kinh doanh, dịch vụ trong lĩnh vực nông lâm, ngư nghiệp mở mang ngành nghề, tạo công ăn việc làm cho người dân trên địa bàn huyện, với địa thế hoạt động ở miền núi nên đối tượng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng chưa tiếp cận và huy động được, khách hàng chính là dân cư trong huyện. Vì vậy hoạt động cho vay KHCN bao gồm các lĩnh vực: sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng , cho vay thấu chi qua thẻ cho vay cầm cố giấy tờ có giá và hoạt động cho vay khác.
- Doanh số cho vay: năm 2010 tăng 15,458 tỷ so với năm 2009, tỷ lệ tăng 25,2% trong đó hoạt động sản xuất kinh doanh tăng 14,63 tỷ đồng, cho vay tiêu dùng tăng 0,8 tỷ đồng, cho vay thấu chi qua thẻ tăng 10 triệu đồng, hoạt động khác tăng 17,5 triệu đồng. Sang năm 2011 doanh số cho vay tiếp tục tăng so với năm 2010: 13,153 tỷ đồng , tỷ lệ 17,11% trong đó: sản xuất kinh doanh tăng 11,365 tỷ đồng , tỷ lệ tăng 14,78% , cho vay tiêu dùng tăng 1,628 tỷ, tỷ lệ tăng 2,12%, cho vay thấu chi qua thẻ giảm 20 triệu đồng, tỷ lệ giảm 0,03%. Như vậy hoạt động cho vay SXKD chiếm tỷ trọng cao nhất, tiếp đến là cho vay tiêu dùng, vay thấu chi qua thẻ và hoạt động khác chiếm tỷ trọng rất thấp, nguyên nhân chính là: cá nhân vay tiền ở ngân hàng chủ yếu để phát triển nông nghiệp, công nghiệp, lâm nghiệp, và kinh doanh buôn bán phát triển kinh tế gia đình, ổn định cuộc sống hằng ngày. Ngoài ra nhu cầu xã hội ngày càng tăng nên việc chi tiêu cho đời sống của người dân cũng nâng lên
bên cạnh đó chi nhánh cũng chú trọng đến những khoản cho vay tiêu dùng nhỏ nhưng bảo đảm tính an toàn cao.
- Doanh số thu nợ : năm 2010 tăng 17,39 tỷ đồng so với năm 2009, năm 2011 tăng 15,46 tỷ đồng so với năm 2010, cụ thể: doanh số thu nợ cho vay để SXKD vẫn cao nhất, tiếp đến là cho vay tiêu dùng, cuối cùng là hoạt động khác, riêng cho vay thấu chi qua thẻ giảm 135,4 triệu đồng, tỷ lệ giảm 0,18%.
- Thu lãi từ cho vay KHCN tại chi nhánh được đánh giá khá tốt: năm 2010 tăng 2,12 tỷ đồng so với năm 2009, tỷ lệ tăng 3,45%, năm 2011 tăng so với 2010 là 4,47 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 5,81% trong đó ngắn hạn cao nhất trung và dài hạn thấp hơn .
Để minh họa rõ hơn, bảng 2.11 sẽ mô tả chi tiết về tình hình cho vay tiêu dùng theo từng phương thức trong cho vay KHCN tại chi nhánh .
Bảng 2.11 : Tình hình cho vay tiêu dùng theo từng phương thức cho vay trong cho vay KHCN
Chênh lệch (2010/2009) Chênh lệch(2011/2010) Chỉ tiêu Năm 2009 (Gía trị :Đồng) Năm 2010 (Gía trị :Đồng ) Năm 2011 (Gía trị : Đồng ) Gía trị Tỷ lệ (%) Gía trị Tỷ lệ (%) 1. Cho vay từng lần 732.500.000 890.000.000 1.560.000.000 157500000 21,50 670.000.000 75,28
Dịch vụ lưu trú và ăn uống 417.500.000 775.000.000 1.265.000.000 357500000 85,63 490.000.000 63,23 Nghệ thuật, vui chơi và giải trí 315.000.000 115.000.000 170.000.000 (200000000) (63,49) 55.000.000 47,83 Hoạt động y tế , giáo dục 125.000.000 125.000.000
2. Cho vay trả góp 252.500.000 135.000.000 176.500.000 (117500000) (46,53) 41.500.000 30,74
Mua , xây dựng cải tạo nhà 252.500.000 135.000.000 176.500.000 (117500000) (46,53) 41.500.000 30,74
3. Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử
dụng thẻ 13.921.253.102 14.681.387.250 15.598.000.000 760134149 5,46 916.612.750 6,24
Doanh số
cho vay Cho vay tiêu dùng, chi tiêu cá nhân bằng thẻ 13.921.253.102 14.681.387.250 15.598.000.000 760134149 5,46 916.612.750 6,24
1. Cho vay từng lần 39.848.305 721.348.305 4.913.000.000 681500000 1.710,24 4.191.651.696 581,09
Dịch vụ lưu trú và ăn uống 19.348.305 626.348.305 1.125.000.000 607000000 3.137,23 498.651.696 79,61 Nghệ thuật, vui chơi và giải trí 20.500.000 95.000.000 150.000.000 74500000 363,41 55.000.000 57,89 Hoạt động y tế , giáo dục
2. Cho vay trả góp 50.000.000 75.000.000 135.000.000 25000000 50,00 60.000.000 80,00
Mua , xây dựng cải tạo nhà 50.000.000 75.000.000 135.000.000 25000000 50,00 60.000.000 80,00
3. Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử
dụng thẻ 10.723.460.611 13.852.000.000 16.345.500.000 3128539389 29,17 2.493.500.000 18,00
Doanh số
thu nợ Cho vay tiêu dung 10.723.460.611 13.852.000.000 16.345.500.000 3128539389 29,17 2.493.500.000 18,00
1. Cho vay từng lần 515.000.000 876.000.000 1.258.551.199 361000000 70,10 382.551.199 43,67
Dịch vụ lưu trú và ăn uống 395.000.000 736.000.000 998.551.199 341000000 86,33 262.551.199 35,67 Nghệ thuật, vui chơi và giải trí 120.000.000 140.000.000 135.000.000 20000000 16,67 (5.000.000) (3,57) Hoạt động y tế , giáo dục 125.000.000 125.000.000
2. Cho vay trả góp 605.000.000 184.500.000 159.500.000 (420500000) (69,50) (25.000.000) (13,55)
Mua , xây dựng cải tạo nhà 605.000.000 184.500.000 159.500.000 (420500000) (69,50) (25.000.000) (13,55)
3. Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử
dụng thẻ 24.884.755.420 14.418.544.840 8.935.500.000 (10466210580) (42,06) (5.483.044.840) (38,03)
(Nguồn : báo cáo kết quả tài chính chi nhánh NHNo & PTNT huyện Tiên Phước ) Nhận xét : Qua bảng trên cho thấy tình hình cho vay tiêu dùng theo từng phương thức cho vay trong cho vay KHCN tại chi nhánh như sau: Cho vay từng lần với những khách hàng vay vốn không thường xuyên, vay vốn lưu động bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời, thường vay để thoả mãn nhu cầu: dịch vụ ăn uống, nghệ thuật, vui chơi, giải trí biểu hiện qua doanh số cho vay từng lần năm 2010 tăng 157,5 triệu đồng so với 2009, tỷ lệ tăng 21,5%, năm 2011 tăng so với 2010: 679 triệu đồng, tỷ lệ tăng 75,28% . Doanh số thu nợ tăng dần qua các năm năm 2010 tăng 681,5 triệu đồng so với 2009, năm 2011 tăng 4,19 tỷ đồng so với 2010 dẫn đến dư nợ bình quân năm tăng dần qua các năm.
- Cho vay trả góp: khách hàng vay vốn thường có nguồn thu nhập chắc chắn thường vay để sửa hay xây nhà nhưng trường hợp này rất ít, biểu hiện qua doanh số cho vay năm 2010 giảm 117,5 triệu đồng so với 2009, năm 2011 thì tăng 41,5 triệu đồng so với 2010, tỷ lệ tăng 30,74%. Doanh số thu nợ năm 2010 tăng 25 triệu đồng so với 2009, tỷ lệ tăng 50%, năm 2011 tăng 60 triệu so với năm 2010, tỷ lệ tăng 80%, dư nợ bình quân giảm dần qua các năm.
- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ: doanh số cho vay năm 2010 tăng 760 triệu đồng so với 2009, năm 2011 tăng 916,6 triệu đồng tỷ lệ tăng 6,24%. Vì năm 2010 các cơ quan ban ngành trên địa bàn huyện trả lương qua tài khoản mở tại chi nhánh nên số lượng sử dụng thẻ đã tăng lên cụ thể doanh số thu nợ năm 2010 tăng 3,13 tỷ đồng so với năm 2009, tỷ lệ tăng 29.17%. Năm 2011 tăng 2,49 tỷ đồng so với 2010, tỷ lệ tăng 18%. Như vậy doanh số thu nợ trong cho vay tiêu dùng theo từng phương thức cho vay tại Chi nhánh đã triển khai thực hiện tốt, và cần được tiếp tục phát huy thế mạnh này.