CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
2.3. Đánh giá của khách hàng về hoạt động cho vay tiêu của VietinBank Chi nhánh
2.3.2. Phân tích hồi quy đa biến
Kết quả phân tích EFA có 5 yếu tố tác động đến mức độ đáp ứng nhu cầu khỏch hàng đối với hoạt động CVTD tại VietinBank Chi nhỏnh KCN Quế Vừ. 5 biến này được đưa vào phân tích hồi quy nhằm tìm ra mức độ ảnh hưởng của các yếu tố thông qua phương trình hồi quy tối ưu nhất.
Trước khi phân tích hồi quy với các nhân tố mới hình thành trong bước phân tích nhân tố với biến phụ thuộc, phân tích hệ số tương quan được tiến hành cho 6 biến bao gồm 5 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc với hệ số Pearson và kiểm định 2 phía với mức ý nghĩa 0,05. Ma trận hệ số tương quan thể hiện sự độc lập giữa 5 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc.
Bảng 2.20: Ma trận hệ số tương quan Correlations
The manh
ngan hang
Lai suat Co so vat chat
Chinh sach va thu tuc
San pham
Muc do dap ung nhu cau
The manh ngan hang
Pearson
Correlation 1 .238 .134 .338 .164 .478 Sig. (2-tailed) . .017 .185 .001 .103 .000
N 100 100 100 100 100 100
Lai suat
Pearson
Correlation .238 1 .139 .111 .010 .307 Sig. (2-tailed) .017 . .168 .217 .923 .002
N 100 100 100 100 100 100
Co so vat chat
Pearson
Correlation .143 .139 1 .193 .103 .087 Sig. (2-tailed) .185 .168 . .055 .307 .388
N 100 100 100 100 100 100
Chinh sach va thu tuc
Pearson
Correlation .338 .111 .193 1 .070 .433 Sig. (2-tailed) .001 .271 .055 . .489 .000
N 100 100 100 100 100 100
San pham
Pearson
Correlation .164 .010 .103 .070 1 .265 Sig. (2-tailed) .103 .923 .307 .489 . .008
N 100 100 100 100 100 100
Muc do dap ung nhu cau
Pearson
Correlation .478 .307 .0.87 .433 .265 1 Sig. (2-tailed) .00 .002 .388 .000 .008 .
N 100 100 100 100 100 100
(Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS)
Qua ma trận hệ số tương quan có 3 yếu tố được giữ lại để đưa vào phân tích hồi quy bội đó là: thế mạnh ngân hàng với R = 0,478 ; lãi suất với R = 0,307; chính sách và thủ tục với R = 0,433 (lớn hơn 0,3). Nhƣ vậy chúng có khả năng giải thích cho mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng nếu đƣợc đƣa vào một mô hình hồi quy phù hợp.
Bảng 2.21: Kết quả hồi quy đa biến (1)Model Summary
Model R R Square
Adjusted
R Square Std. Error of the Estiate
1 .590(a) .348 .328 .40236
(Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) (So sánh 2 giá trị R Square và Adjusted R Square ở bảng trên cho thấy Adjusted R Square nhỏ hơn, nên dùng để đánh giá độ phù hợp của mô hình sẽ an toàn hơn vì không thổi phồng mức độ phù hợp của mô hình.
Bảng 2.22: Kết quả hồi quy đa biến (2) ANOVA(b)
Model Sum of
Squares Df Mean
Square F Sig.
1 Regre
ssion 8.292 3 2.764 17.073 .000(a) 2 Resid
ual 15.542 96 .162
3 Total 23.834 99
a Predictors: (Constant), The manh ngan hang, Lai suat, Chinh sach và thu tuc.
b Dependent Variable: Muc do dap ung yeu cau
(Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Trị thống kê F đƣợc tính từ giá trị R Square của mô hình đầy đủ, giá trị Sig. = 0,000 cho thấy sẽ an toàn khi bác bỏ giả thuyết Ho cho rằng tất cả các hệ số hồi quy
bằng 0 (ngoại trừ hằng số), mô hình hồi quy tuyến tính bội phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng đƣợc.
Bảng 2.23: Kết quả hồi quy đa biến (3) Coefficients(a)
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients T Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 1.391 .381 3.652 .000
Lai suat .179 .078 .195 2.293 .024
The manh
.310 .084 .331 3.687 .000
ngan hang
Chinh sach
.202 .059 .300 3.423 .001
va thu tuc
a Dependent Variable:Muc do dap ung yeu cau
(Nguồn: Xử lý phần mềm SPSS) Phương trình thể hiện mức độ đáp ứng yêu cầu của khách hàng dự đoán theo các biến độc lập là:
Y = 1,391 +0,310X1 + 0,179X3 + 0,202X4 Hay
Mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng = 1,391 +0,310*Thế mạnh ngân hàng + 0,179*Lãi suất + 0,202*Chính sách và thủ tục
Dựa vào phương trình hồi quy có thể thấy:
Khi các yếu tố khác không đổi, nếu mức độ đồng ý với yếu tố “Thế mạnh ngân hàng” tăng thêm 1 điểm thì sẽ làm gia tăng mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng thêm 0,310 điểm.
Khi các yếu tố khác không đổi, nếu mức độ đồng ý với yếu tố “Lãi suất” tăng thêm 1 điểm thì sẽ làm gia tăng mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng thêm 0,179 điểm.
Khi các yếu tố khác không đổi, nếu mức độ đồng ý với yếu tố “Chính sách và thủ tục” tăng thêm 1 điểm thì sẽ làm gia tăng mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng
thêm 0,202 điểm.
Mô hình có ý nghĩa:
Mô hình hồi quy bội đƣợc ƣớc lƣợng cho thấy thế mạnh của ngân hàng càng lớn thì mức độ đáp ứng yêu khách hàng càng cao. Ngân hàng có yêu cầu về hồ sơ, thủ tục vay và chính sách tín dụng tốt cũng làm tăng mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng. Bên cạnh đó lãi suất cho vay cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mức độ đáp ứng yêu cầu khách hàng.
Yếu tố thế mạnh ngân hàng có hệ số B cao nhất là 0,310. Điều này có thể giải thích: khi sử dụng một dịch vụ vay tiêu dùng, điều khách hàng quan tâm hàng đầu chính là thế mạnh ngân hàng trước khi vay. Các tổ chức tín dụng nào xây dựng được thế mạnh trên thị trường, tạo uy tín với khách hàng sẽ được chú ý nhiều hơn.
Do đú VietinBank Chi nhỏnh KCN Quế Vừ là một trong những chi nhỏnh ngõn hàng TMCP lớn nhất KCN Quế Vừ cần tiếp tục phỏt huy thế mạnh của mỡnh để trở thành nơi đáng tin cậy phục vụ nhu cầu khách hàng.
Yếu tố chính sách và thủ tục có B = 0,202, có thể giải thích rằng: ngân hàng có những chính sách tín dụng tốt, ƣu đãi và những yêu cầu về thủ tục, hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh chóng sẽ đáp ứng đƣợc yêu cầu khách hàng tốt hơn, đồng thời là yếu tố quan trọng cần hoàn thiện để giữ chân khách hàng lâu dài.
Yếu tố lãi suất có B = 0,179 điều này có ý nghĩa: lãi suất vô cùng quan trọng, khi mà sự xuất hiện của các NHTM cũng nhƣ các tổ chức tín dụng khác ngày càng rầm rộ hơn. Đây là một cuộc chơi lớn đòi hỏi sự linh hoạt của ngân hàng trong vấn đề lãi suất cho vay để có thể cạnh tranh đƣợc với tổ chức tín dụng khác.
Tổng hợp 3 yếu tố chính là: thế mạnh ngân hàng, chính sách và tín dụng, lãi suất, nhận thấy mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng của ngân hàng bị ảnh hưởng bởi 3 yếu tố này. 3 yếu tố này luôn kết hợp với nhau để cùng hoàn thiện.
2.4. Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tại VietinBank Chi nhánh