6. Kết cấu luận văn
1.2.1. Quan niêm về phát triển cho vay tiêu dùng
Phát triển CVTD là việc mở rộng quy mô, gia tăng tiện ích, nâng cao hiệu quả và chất lƣợng của hoạt động hiện có, thu hẹp các hoạt động không còn phù hợp; triển khai các hoạt động mới phù hợp với nhu cầu của khách hàng, khả năng của ngân hàng, tiềm năng của xã hội, theo định hƣớng và mục tiêu phát triển của ngân hàng đó. Vì vậy, phát triển hoạt động CVTD là việc mở rộng và nâng cao chất
lƣợng CVTD.
1.2.1.1. Mở rộng cho vay tiêu dùng
Khi nói đến mở rộng, là nghĩ đến việc làm thế nào để tăng quy mô, khối lƣợng và cả số lƣợng tức là nói đến sự tăng trƣởng theo chiều rộng. Vì vậy, có thể hiểu mở rộng CVTD là sự đáp ứng đƣơc các yêu cầu ngày càng gia tăng của khách hàng về quy mô CVTD, hay nói cách khác đó là việc làm tăng tỷ trọng CVTD trong tổng tài sản có của các NHTM.
● Mở rộng CVTD đƣợc thể hiện:
- Đối với sự phát triển kinh tế xã hội: Mở rộng CVTD góp phần kích cầu hàng hóa tiêu dùng, từ đó kích thích sản xuất phát triển, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế.
- Đối với NHTM: Mở rộng CVTD thể hiện qua việc ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ CVTD, từ đó giúp ngân hàng nâng cao thu nhập và phân tán rủi ro.
- Đối với khách hàng: Mở rộng CVTD phải tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều cơ hội để tiếp cận và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ CVTD hơn, thoả mãn đƣợc tối đa các nhu cầu hợp lý, hợp pháp của các khách hàng, khi khả năng tài chính hiện tại chƣa đủ để thanh toán.
1.2.1.2. Chất lượng cho vay tiêu dùng
Chất lƣợng CVTD là sự đáp ứng tốt nhất nhu cầu về vốn của khách hàng để thực hiện hoạt động tiêu dùng, đảm bảo sự tồn tại, phát triển của ngân hàng và phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội.
Đây là khái niệm tổng quát về chất lƣợng CVTD, song một quan hệ tín dụng luôn luôn có sự ảnh hƣởng tới ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế. Vì vậy, chất lƣợng CVTD đƣợc thể hiện trên các khía cạnh sau:
- Đối với sự phát triển kinh tế xã hội: CVTD giải quyết mối quan hệ giữa sản xuất và tiêu dùng.
- Đối với NHTM: chất lƣợng CVTD thể hiện ở phạm vi, mức độ, giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực của bản thân ngân hàng và đảm bảo đƣợc tính cạnh
tranh trên thị trƣờng. Đối với một ngân hàng nhỏ thì nên cấp tín dụng tiêu dùng với mức độ và trong phạm vi nhất định để thoả mãn một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
- Đối với khách hàng: chất lƣợng CVTD thể hiện ở chỗ khoản tín dụng cấp cho khách hàng phải có lãi suất và kỳ hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng, thu hút đƣợc nhiều khách hàng nhƣng vẫn đảm bảo các điều kiện cho vay.