2.3. Thực trạng về chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển
2.3.2.1. Kết quả đạt được:
ụng tại ngân hàng
Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh của chi nhánh luôn ổn định và chấp hành nghiêm chỉnh các chỉ tiêu điều hành kế hoạch kinh doanh do Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc đề ra. Nguồn vốn, dư nợ đều tăng, đảm bảo khả năng
thanh toán, cụ thể như sau:
- Ðầu tiên là về nguồn vốn huy động. Qua phân tích ta thấy nguồn vốn huy động của chi nhánh không ngừng tăng trưởng là tiền đề để chi nhánh mở rộng hoạt động tín dụng. Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao và ngày càng tăng, nguồn vốn dài hạn thì ngược lại giúp chi nhánh giảm được áp lực về chi phí huy động vốn.
Bên cạnh việc nghiêm túc triển khai thực hiện và bám sát lãi suất huy động theo văn
bản của Nhà nước ban hành và thị trường vốn, bối cảnh kinh tế có một số thuận lợi
thì chi nhánh cũng đã cố gắng rất nhiều để đạt được kết quả đó. Mặt khác, dịch vụ rút tiền tự động trên toàn quốc, thẻ visa, hệ thống giao dịch liên ngân hàng là một
trong những ưu điểm của chi nhánh. Bên cạnh đó chi nhánh cịn tiến hành các chương trình dự thưởng và quà tặng như: Cùng Agribank mừng lễ 1.000 năm Thăng
Long – Hà Nội, Aribank chào đón khách hàng thứ 5 triệu, phát hành chứng chỉ tiền
gửi ngắn hạn cho mùa vàng bội thu… Ðặc biệt, trong năm 2010 chi nhánh đã kết nối thành công việc phối hợp thu ngân sách Nhà nước giữa Kho bạc Nhà nước quận
12 – Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Sài Gòn – Chi cục thuế quận 12 góp phần đáng
kể tăng nguồn vốn của chi nhánh. Hơn thế nữa, trước sự cạnh tranh của các đối thủ,
chi nhánh đã tận dụng hết nguồn nhân lực trong công tác huy động vốn, đó là quy định mức vốn huy động cho mỗi cán bộ trong chi nhánh, tùy theo cấp bậc và cơng việc. Ví dụ là 01 tỷ đồng cho một cán bộ tín dụng. Trên đây là một vài biện pháp
nổi bật mà chi nhánh đã thực hiện để có được một nguồn vốn huy động với chi phí hợp lý.
- Kế t iếđpộnl gà hc hooạt v a y và ch ất lượng tín dụng. Tăng trưởng tín dụng gắn liền tăng trưởng nguồn vốn là mục tiêu hàng đầu của chi nhánh. Vì vậy trong thời gian qua dư nợ tín dụng tăng khá đồng bộ với nguồn vốn tuy năm 2011 có giảm đi nhưng vẫn đạt kết quả cao so với kế hoạch đề ra. Dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao nhưng sau đó giảm dần góp phần giảm rủi ro tín dụng trước hồn cảnh
kinh tế không thuận lợi. Thực hiện chỉ thị của Nhà nước ưu tiên cho vay nông nghiệp – nông thôn, doanh nghiệp sản xuất nhỏ và vừa đều đạt kết quả khá so với kế hoạch. Về chất lượng tín dụng, như đã biết nợ xấu là chỉ tiêu quan trọng nhất để đánh giá chất lượng tín dụng của một ngân hàng. Trong những năm qua tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh đều đạt mức thấp hơn tỷ lệ quy định trong khi nợ xấu của Agribank Việt Nam thuộc vào tốp đầu của toàn hệ thống. Tỷ lệ nợ xấu liên tục giảm trong ba năm, riêng năm 2011 là 0% đây kết quả nổi bật trong hoạt động tín dụng của chi
nhánh trước những diễn biến kinh tế phức tạp trong thời gian qua. Ðây là kết quả của sự nỗ lực không ngừng của chi nhánh từ việc nghiêm chỉnh trong việc thực hiện
các văn bản chỉ đạo từ nhà nước, trước những chiêu thức cạnh tranh của các ngân
hàng khác chi nhánh đã không ngừng cải thiện, nâng cao quy trình tín dụng, năng lực của cán bộ tín dụng, áp dụng những biện pháp góp phần nâng cao chất lượng tín dụng thể hiện như sau:
+ Thực hiện đúng quy trình cho vay, thủ tục hồ sơ đầy đủ theo quy định.
+ Tổ chức kiểm tra, phân tích đánh giá và làm rõ thực trạng các khoản vay nhằm đảm bảo được khả năng thanh toán đúng hạn.
+ Thường xuyên theo dõi diễn biến phân loại nợ theo Quyết định 636 để thực hiện xử lý và trích lập quỹ dự phịng rủi ro theo đúng quy định.
+ Thực hiện trích lập dự phịng và xử lý rủi ro, thu hồi đã xử lý rủi ro theo
quy định.
kinh doanh có hiệu quả; hạn chế những khách hàng có nhu cầu vốn thuộc các lĩnh vực: kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán và các
nhu cầu chưa tính tốn được hiệu quả cụ thể.
+ Triển khai phong trào thi đua thu hồi nợ quá hạn, nợ đã xử lý rủi ro.
- Tiếp đến là về kết quả kinh doanh. Như đã phân tích, trước những khó khăn, một số ngân hàng bị kém hoặc mất khả năng thanh khoản phải sáp nhập với nhau
thì lợi nhuận trước thuế của chi nhánh lợi liên tục tăng. Ðiều này không những giúp chi nhánh hoàn thành chỉ tiêu đối với cấp trên mà còn nâng cao chất lượng môi trường làm việc, mức lương nhân viên. Thu nhập từ lãi suất cho vay là thu nhập chủ yếu của chi nhánh bên cạnh thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh… Ngược lại, lãi suất huy động vốn cũng chính là phần chi phí lớn nhất mà chi nhánh phải trả. Hơn nữa, để đối phó với lạm phát, lãi suất luôn ở mức cao điều này vừa tạo thuận lợi vừa gây khó khăn cho chi nhánh. Tuy nhiên chi nhánh đã thực hiện chính
sách tiết kiệm chi phí, cấp lãnh đạo chỉ đạo thực hiện cân đối giữa thu nhập và chi
phí vì vậy chẳng những mang lại lợi nhuận cho chi nhánh mà còn đảm bảo khả năng thanh toán mọi thời điểm.
- Cuối cùng NHNo & PTNT chi nhánh Tây Sài Gòn cũng đã thực hiện tốt
công tác đào tạo và tự đào tạo, khuyến khích cán bộ đào tạo nâng cao trình độ ngoại
ngữ, tin học để đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế. Phát động các phong trào thi đua,
khen thưởng đối với cán bộ công nhân viên trong việc thực hiện các chỉ tiêu đề ra.
Tập thể cán bộ cơng nhân viên của chi nhánh có sự đồng thuận cao trong cơng việc đó cũng là một trong những lý do giúp Chi nhánh có được kết quả kinh doanh khả
quan trong thời buổi kinh tế khó khăn như hiện nay.