PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
1.2. Tổng quan về NHTM và hoạt động cho vay tại NHTM
1.2.2.3. Phân loại cho vay tại NHTM
Trong nền kinh tế thị trường hoạt động cho vay của NHTM rất đa dạng và
phong phú với nhiều loại tín dụng khác nhau. Việc áp dụng cho vay nào là tùy thuộc vào đặc điểm kinh tế của đối tượng sử dụng vốn tín dụng nhằm sử dụng vốn và quản lý vốn tín dụng có hiệu quả và phù hợp với sự vận động cũng như đặc điểm
kinh tế khác nhau của đối tượng tín dụng. Trên thực tế việc phân loại cho vay theo
các tiêu thức sau:
a) Theo mục đích sử dụng vốn:
- Chi vay phục vụ sản xuất kinh doanh: đối tượng cho vay ở đây có thể là cá nhân. Hộ gia đình hay doanh nghiệp nhưng có cùng mục đích sử dụng vốn là phục vụ sản xuất kinh doanh.
- Cho vay tiêu dùng: đối tượng vay là cá nhân muốn dùng tiền vay thỏa mãn nhu cầu chi tiêu của mình như mua nhà, sửa nhà, mua ô tô, du học…
b) Phân loại theo thời hạn tín dụng
- Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn dưới 1 năm. Mục đích của loại cho
vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động, chi tiêu ngắn hạn của cá nhân hoặc các khoản thanh toán khác.
- Cho vay trung dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 1 năm. Mục đích của loại
cho vay này là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào TSCĐ, đầu tư vào các dự án đầu tư hay nhu cầu chi tiêu dài hạn cá nhân
c) Phân loại theo mức độ tín nhiệm của KH
- Cho vay khơng có đảm bảo (vay tín chấp): Là loại cho vay khơng có tài sản thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân KH
vay vốn để quyết định cho vay.
- Cho vay có đảm bảo (vay thế chấp): là loại cho vay dựa trên cơ sở các đảm bảo cho
tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.
d) Phân loại theo phương thức cho vay - Cho vay từng lần
- Cho vay theo hạn mức tín dụng e) Phân loại theo tính chất hồn trả
- Cho vay hồn trả trực tiếp: Là khoản cho vay trong đó người đi vay chính là người
phải trả nợ trực tiếp cho NH
- Cho vay hoàn trả gián tiếp: Là khoản cho vay trong đó người đi vay khơng phải là người trực tiếp trả nợ, loại cho vay này thường được thực hiện bằng cách chiết khấu
và các giấy tờ có giá trị cịn thời hạn thanh tốn. f) Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay - Cho vay trả nợ 1 lần khi đáo hạn
- Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ, cho vay trả góp
- Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng khơng có kỳ hạn trả nợ cụ thể mà tùy thuộc vào khả
năng của KH để trả nợ bất cứ lúc nào