PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
2.2. Tổng quan về Techcombank Chi nhánh Huế
2.2.5. Tình hình tài sản, nguồn vốn trong giai đoạn 2017-2019 của Techcombank
Bảng 2.3. Tình hình tài sản nguồn vốn của Techcombank Chi nhánh Huế trong giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
2017 2018 2019 So sánh
2018/2017 2019/2018 Năm
Chỉ tiêu Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- % 1. Tài sản 2.715 100 3.732 100 4.479 100 1.017 37,5 747 20
Tiền tại quỹ tiền mặt 11 0,4 13 0,3 21 0,5 2 17,6 8 63
Cho vay khách hàng 637 23,5 875 23,4 1.000 22,3 238 37,4 125 14
Tài sản cố định 12 0,4 17 0,5 26 0,6 5 4,07 9 54
Tài sản có khác 2.055 75,7 2.828 75,8 3.432 76,6 773 37,6 604 21
2. Nguồn vốn 2.715 100 3.732 100 4.479 100 1.017 37,5 747 20
Tiền gửi của khách hàng 2.630 96,9 3.591 96,2 4.316 96,4 961 36,5 725 20
Phát hành giấy tờ có giá 0 0 0 0 0 0 - - - -
Tài sản và nguồn vốn là những chi tiêu quan trọng trong việc đánh giá hoạt động của NH, Có thể nói tình hình tài sản và nguồn vốn của Techcombank có sự tăng trưởng khá mạnh trong giai đoạn này, cụ thể:
Về tài sản: Năm 2018 tổng tài sản đã tăng 37.5% so với năm 2017 và năm
2019 đã tăng 20% so với năm 2018. Có thể thấy, khoản mục tiền mặt và cho vay
khách hàng, tiền gửi của KH chiếm tỷ trọng tăng trưởng khá lớn trong 3 năm qua: Cụ thể năm 2018 tiền mặt tại quỹ đã tăng 2 tỷ đồng tương đồng 17.6% so với năm
2017 và năm 2019 tăng 8 tỷ đồng tương đường 63% so với năm 2018. Về khoản
cho vay KH, năm 2018 tăng 238 tỷ đồng tương đương 37.4% so với năm 2017 và năm 2019 tăng 125 tỷ đồng tương đương 14% so với năm 2018. Các loại tài sản cố định và tài sản khác cũng chiếm tỷ lệ tăng tương đối tong 3 năm qua. Với tình hình
tài sản như vậy, có thể nói rằng Techcombank đã khơng ngừng đầu tư phát triển về
mặt chất lượng dịch vụ của NH đến với KH, ln có chiến lược tốt, phát triển, nhằm hướng đến nhu cầu của Khách hàng cũng như mang lại uy tín cho Techcombank, nổi bật là tổng tài sản 3 năm qua đều có sự thay đổi đáng kể.
Về nguồn vốn: Có thể thấy khoản tiền gửi của khách hàng cũng chiếm tỷ trọng khá lớn: năm 2018 tiền gửi của KH tăng 961 tỷ đồng tương đương 36.5% so với năm 2017 và năm 2019 tăng 725 tỷ đồng tương đương tăng 20% so với năm
2018. Điều này cho thấy Techcombank luôn chú trọng đến việc nâng cao chất lượng
dịch vụ đến với khách hàng để khách hàng có thể tin tưởng và sử dụng những dịch vụ Techcombank nhiều hơn. Tuy nhiên các khoản nợ khác cũng có xu hướng tăng
qua từng năm: cụ thể năm 2018 tăng 23 tỷ đồng tương đương 48.9% và năm 2019
tăng 8 tỷ đồng tương đương 11%, nhìn trên cũng có thể hiểu được bên cạnh việc chất lượng dịch vụ của Techcombank ngàng càng phát triển thì bên bộ phận tín dụng vẫn còn 1 số chỗ quản lý chưa tốt ở các khoản nợ cho vay, khi nợ vay quá nhiều cũng sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển của NH. Nhìn chung, nguồn vốn của
Techcombank có sự tăng lên đáng kể, để đạt được những thành tích như ngày hơm nay, NH Techcombank đã không ngừng cố gắng trong công tác quản lý, điều hành
mạnh chất lượng dịch vụ và thu hút vốn đầu tư cũng như khách hàng ngày càng tốt
hơn.
Bảng 2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Techcombank Chi nhánh Huế trong giai đoạn từ 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
2017 2018 2019 So sánh
2018/2017 2019/2018 Năm
Chỉ tiêu Giá trị % Giá
trị %
Giá
trị % +/- % +/- % 1. Thu nhập 38.1 100 44.5 100 52.3 100 6.4 16.8 7.7 17.4
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 33.9 89 39.9 89 46.3 88.5 6 17.7 6.4 16.1
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 3.7 10 4.1 9 5.4 10.3 0.4 10.8 1.3 31.7
Thu nhập từ hoạt động khác 0.5 1 0.5 1 0.6 1,2 0 0 0.1 20
2. Chi phí 29 100 31.9 100 35 100 2.9 10 3.1 9.7
Chi phí lãi và các chi phí tương tự 19 65.5 22.1 69 24 68.6 3.1 16.3 1.9 8.6
Chi phí từ hoạt động dịch vụ 2.2 7.6 1.4 5 1.7 4.9 -0.8 -36.4 0.3 21.4
Chi phí hoạt động khác 0.9 3.1 1.1 3 1.2 3.4 0.2 22.2 0.1 9
Chi phí hoạt động 6.5 22.4 7.2 22.8 7.8 22.2 0.7 10.8 0.6 8.3
Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 0.4 1.4 0.1 0.2 0.3 0.9 -0.3 -75 0.2 200
Với sự phát triển của nền kinh tế thì lĩnh vực ngân hàng cũng đang trên đà
phát triển. Ngày càng nhiều Ngân hàng được mở rộng nhằm thu hút lượng KH và
mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng của mình. Nhận biết được điều đó,
Techcombank khơng ngừng nổ lực và phát triển, mở rộng quy mô, điều chỉnh cơ cấu phù hợp, nâng cao chất lượng dịch vụ để mang lại lợi nhuận cho mình. Qua bảng tình hình hoạt động kinh doanh ta có thể thấy hoạt động của Techcombank từ
2017-2019 như sau:
Về thu nhập: Nhìn chung tổng thu nhập của ba năm qua đều có xu hướng tăng rõ rệt, cụ thể vào năm 2018 thu nhập tăng 6.4 tỷ đồng tương đương tăng
16,83% so với năm 2017 và vẫn tiếp tục tăng khá nhanh vào năm 2019: thu nhập tăng 7.7 tỷ đồng tương đương tăng 17.4% so với năm 2018. Việc thu nhập tăng
nhanh qua từng năm là chủ yếu nhờ vào thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự: cụ thể năm 2018 chi phí này tăng 6 tỷ đồng tương đương tăng 17.7%, vào năm
2019 tăng 6.4 tỷ đồng tương đương 16.1% so với năm 2018. Thu nhập từ hoạt động
dịch vụ: đây là chỉ tiêu chiếm tỷ trọng cao thứ 2 trong tổng nguồn thu nhập của NH. Năm 2018 chỉ tiêu này tăng 0.4 tỷ đồng tương đương tăng 10.8% và năm 2019 tăng
1.3 tỷ đồng tương đương tăng 31.7%, bên cạnh đó chỉ tiêu thu nhập từ các hoạt động khác cũng tăng lên qua các năm tuy có phần tăng ít hơn so với các chỉ tiêu về
thu nhập khác.
Về chi phí: Tổng chi phí của Ngân hàng qua các năm đều có xu hướng tăng,
cụ thể năm 2018 so với năm 2017 tăng 2.9 tỷ đồng tương đương tăng 10% và năm
2019 tăng 3.1 tỷ đồng tương đương tăng 9.7% so với năm 2018. Có thể thấy chi phí
tăng dần qua các năm chủ yếu là do chi phí lãi và các chi phí tương tự khác tăng lên, điều này cũng nói lên rằng hoạt động cho vay tại cơng ty đang được ổn định và thu
hút được nhiều KH. Cụ thể chi phí lãi năm 2018 tăng3.1 tỷ đồng tương đương tăng 16.3% so với năm 2017. Năm 2019 tăng lên so với năm 2018 là 1,9 tỷ đồng tương đương 8.6%. Các khoản chi phí hoạt động khác, chi phí hoạt động, chi phí dự phịng rủi ro tín dụng cũng chiếm một phần tăng, tuy nhiên về chi phí dự phịng rủi ro tín dụng có xu hướng giảm qua các năm, cụ thể năm 2018 giảm 0.3 tỷ đồng tương
đương giảm 75% so với năm 2017 và năm 2019 chỉ tiêu này lại có xu hướng tăng
0.2tỷ đồng tương đương tăng 200% so với năm 2018.
Về lợi nhuận: Để đánh giá được kết quả hoạt động kinh doanh của NH thì chỉ tiêu lợi nhuận là chỉ tiêu được xem là quan trọng nhất. Đây là hiệu số giữa tổng
thu nhập và tổng chi phí. Chỉ tiêu này là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng, bởi
vì sự tăng trưởng của chỉ tiêu này phù hợp với quy mơ tín dụng đảm bảo cho bộ
máy hoạt động bình thường, một khi lợi nhuận tăng lên sẽ tạo điều kiện thuận lợi
cho việc trích lập dự phịng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung nguồn vốn. Qua bảng tình hình hoạt động kinh doanh trên, có thể thấy lợi nhuận của ngân hàng tăng qua các năm và tăng mạnh từ năm 2019. Cụ thể vào năm 2018 lợi nhuận tăng 3.5 tỷ đồng tương đương tăng 38.5% so với năm 2017, và tăng mạnh hơn vào năm 2019 cụ thể: Năm 2019 tăng 4.7 tỷ đồng tương đương tăng 37.3% so với năm 2018.
Tổng quan ta có thể thấy được, Techcombank trong giai đoạn 2017-2019 có sự phát triển và tăng trưởng ổn định, và luôn đặt mục tiêu là ngân hàng chất hượng, ổn định nhất so với những ngân hàng khác trên địa bàn. Đây là kết quả của sự nổ lực khơng ngừng của tồn thể Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng tại Techcombank chi
nhánh Huế. Techcombank đã lần lượt hoàn thành vượt trội các mục tiêu cốt lõi
trong 4 năm triển khai chiến lược 2016-2019. Điều này đã mang lại cho toàn thể
Ban lãnh đạo cũng như toàn thể nhân viên Techcombank niềm tin kiên định thực hiện chiến lược đã chọn và kết quả vượt trội mang lại trong những năm tiếp theo.
Với sự tăng trưởng ấn tượng trong những năm qua, Techcombank là Ngân
hàng duy nhất có mặt trong TOP 3 của bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp tư nhân có
lợi nhuận cao nhất năm 2019 (Vietnam Profit500), do VNReport công bố.
Techcombank vẫn duy trì vị thế Ngân hàng có hiệu quả cao nhất trong ngành Ngân hàng và nằm trong Top dẫn đầu về tỷ lệ Tiền gửi không kỳ hạn trên Tổng huy động trong năm 2019.
2.2.7. Tình hình hoạt động cho vay của Techcombank trong giai đoạn từ 2017- 2019
Bảng 2.5. Tình hình hoạt động cho vay của Techcombank chi nhánh Huế từ 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2017 2018 2019 So sánh
Chỉ tiêu Giá trị % Giá trị % Giá trị % 2018/2017 2019/2018 +/- % +/- % Doanh số cho vay 45.6 100.0 53.9 100.0 62.7 100.0 8.3 18.2 8.8 16.3
Doanh số cho vay KHCN 32.6 71.5 38.0 70.5 43.7 69.7 5.4 16.6 5.7 15.0
Doanh số cho vay khác 13.0 28.5 15.9 29.5 19.0 30.3 2.9 22.3 3.1 19.5
Doanh số thu nợ 42.8 100.0 44.5 100.0 52.0 100.0 1.7 4.0 7.5 16.9
Doanh số thu nợ KHCN 31.0 72.4 31.9 71.7 37.0 71.2 0.9 2.9 5.1 16.0
Doanh số thu nợ khác 11.8 27.6 12.6 28.3 15.0 28.8 0.8 6.8 2.4 19.0
Dư nợ cho vay 22.8 100.0 23.5 100.0 26.1 100.0 0.7 3.1 2.6 11.1
Dư nợ cho vay KHCN 14.8 64.9 15.7 67.0 16.2 62.2 0.9 6.1 0.5 3.2
Hoạt động cho vay của Techcombank trong giai đoạn 2017-2019 chiếm tỷ trọng
khá lớn trong tình hình hoạt động cho vay chung của toàn chi nhánh. Cụ thể, 3 chỉ tiêu
nổi bật đó là doanh số cho vay, doanh số thu nợ, và dư nợ cho vay. Tình hình cho vay của chi nhánh được thể hiện cụ thể như sau:
Về doanh số cho vay: Tình hình cho vay của NH nhìn chung qua 3 năm đều có
xu hướng tăng. Năm 2018 doanh số cho vay tăng 8.3 tỷ đồng tương đương tăng 18,2% so với năm 2017, năm 2019 tăng 8.8 tỷ đồng tương đương 16,3%. Trong đó doanh số
cho vay KHCN chiếm tỷ lệ lớn hơn so với doanh số cho vay khác, cụ thể doanh số cho vay KHCN năm 2018 tăng 5.4 tỷ đồng tương đương tăng 16.6% và năm 2019 tiếp tục
tăng tăng 5.7 tỷ đồng tương đương tăng 15%. Doanh số cho vay khác cũng có xu hướng tăng lên nhưng vẫn ít hơn so với cho vay KHCN.
Về doanh số thu nợ: Việc thu nợ trong 3 năm vừa qua tăng theo từng năm tương đối rõ rệt, cụ thể năm 2018 tăng 1,7 tỷ đồng tương đương tăng 4% so với năm
2017 và đến năm 2019 có tỷ lệ tăng cao hơn, cụ thể tăng 7.5 tỷ đồng tương đương tăng 16,9% so với năm 2018. Công tác thu nợ KHCN cũng tăng rõ qua từng năm, chứng tỏ công tác thu nợ đối với khoản mục cho vay KHCN kiểm soát khá tốt. Bên cạnh đó
doanh số thu nợ khác cũng có sự tăng trưởng ổn định qua từng năm, cụ thể năm 2018
tăng 0.8 tỷ triệu đồng tương đương tăng 6.8% so với năm 2017, và năm 2019 tiếp tục tăng 2.4 tỷ tương đương tăng 19% so với năm 2018. Qua đó cũng có thể nhận định răng chuyên viên KHCN đã làm việc tốt trong khâu thẩm định hồ sơ KH, để có thể thu lại khoản vốn cho ban đầu một cách đúng thời hạn, tránh khả năng rủi ro, nợ xấu đối với cho vay KHCN.
Về dư nợ cho vay: Dư nợ của Techcombank tăng qua các năm, cụ thể năm
2018 tăng 0.7 tỷ đồng tương đương tăng 3.1% so với năm 2017, năm 2019 tăng 2,6 tỷ
đồng tương đương tăng 11,1%, tuy nhiên đối với chỉ tiêu dư nợ cho vay khác có xu hướng giảm, cụ thể năm 2018 giảm 0.2 tỷ đồng tương đương giảm 25% và năm 2019
y
2.3.Thực trạng công tác KSNB hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại
Techcombank chi nhánh Huế