1.2 .MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.2 .Mục tiêu cụ thể
2.2. RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
2.2.2.2. Nguyên nhân từ bản thân ngân hàng
Đối với rủi ro tín dụng cho khoản vay, nguyên nhân trƣớc hết về phía ngân hàng chƣa có chính sách tín dụng nhất qn đối với việc cho vay, chế độ tín dụng ngắn, trung và dài hạn, các quy định về bảo đảm tiền vay. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín về phía ngân hàng có thể kể đến các nguyên nhân sau:
Việc mở rộng hoạt động tín dụng quá mức của ngân hàng thƣờng mang đến nhiều rủi ro tín dụng. Do trong q trình mở rộng quy mơ họat động thì việc lựa chọn khách hàng không kỹ càng, khả năng quan sát, quản lý khách hàng của cán bộ tín dụng đối với việc sử dụng vốn vay giảm hiệu quả, đồng thời quy trình hoạt động tín dụng khơng cịn đảm bảo chặt chẽ theo quy trình.
Trình độ phân tích, thẩm định, đánh giá khách hàng và các dự án vay vốn của các cán bộ còn hạn chế. Đối với các cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng sẽ làm tăng rủi ro tín dụng khi các dự án không khả thi, xem xét khả năng trả nợ của khách hàng chƣa chặt chẽ. Chạy theo số lƣợng không chú trọng đến chất lƣợng của khoản vay, chủ quan và tin tƣởng vào sự thành công phƣơng án/dự án kinh doanh của khách hàng.
Thiếu thông tin về khách hàng hay thiếu thơng tin tín dụng tin cậy, kịp thời, chính xác để xem xét trƣớc khi cấp tín dụng. Hệ thống thơng tin của ngân hàng về khách hàng chƣa chính xác nên việc đánh giá khách hàng chƣa chính xác.
Năng lực và phẩm chất đạo đức của một số cán bộ tín dụng cịn yếu kém, chính sách đãi ngộ cán bộ ngân hàng chƣa thỏa đáng. Năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng là yếu tố ảnh hƣởng ít vì đa số đã đƣợc đào tạo về trình độ chun mơn, phần lớn là do một số cán bộ vì lợi ích bản thân cấu kết với khách hàng dẫn đến rủi ro cho khoản vay là rất cao.
Ngân hàng thiếu bộ phận chuyên trách theo dõi, quản lý rủi ro, quản lý hạn mức tín dụng tối đa cho từng đối tƣợng khách hàng với từng ngành nghề sản xuất kinh doanh khác nhau để phân tán rủi ro và đƣa ra các dự báo cần thiết. Yếu tố cạnh tranh của các tổ chức tín dụng nhằm thu hút khách hàng khiến các ngân hàng không chú trọng nhiều đến yếu tố chất lƣợng trong quá trình thẩm định và xem xét hồ sơ khách hàng mà chỉ chú trọng đến lợi nhuận và sẵn sàng chấp nhận rủi ro.