Chương 1 : GIỚI THIỆU
2012
4.2.1. Phân tích tình hình cho vay
4.2.1.1. Doanh số cho vay theo thời gian
Doanh số cho vay tại VietinBank Trà Vinh được chia thành hai thời hạn: ngắn hạn là các khoản cho vay đến 12 tháng và trung – dài hạn là các khoản cho
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI GIAN CỦA VIETINBANK TRÀ VINH TỪ NĂM 2009 – 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012.
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp – VietinBank Trà Vinh
CHÊNH LỆCH
NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 6T/2011 6T/2012
2010/2009 2011/2010 6T2012/6T2011
CHỈ TIÊU
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 816.240 88,18 1.401.922 97,30 1.844.300 89,97 866.966 88,80 965.908 99,44 585.682 71,75 442.378 31,56 98.942 11,41 Trung - dài hạn 109.427 11,82 38.940 2,70 205.540 10,03 109.340 11,20 5.454 0,56 (70.487) (64,41) 166.600 427,84 (103.886) (95,01) Tổng cộng 925.667 100 1.440.862 100 2.049.840 100 976.306 100 971.362 100 515.195 55,66 608.978 42,26 (4.944) (0,51)
vay trên 12 tháng.
• Doanh số cho vay ngắn hạn:
Từ bảng số liệu về doanh số cho vay theo thời gian, ta có thể thấy rõ là doanh số cho vay ngắn hạn qua các năm đều chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều so với cho vay trung – dài hạn (trên 88% trong tổng doanh số cho vay). Sở dĩ doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao là vì Trà Vinh là một tỉnh thuần nông, là vùng nông thôn, công nghiệp – tiểu thủ công nghiệp chưa phát triển mạnh, đa số người dân sống bằng nghề chăn nuôi và trồng trọt, ngồi ra tình hình giá cả nơng sản ln biến động, chưa có chiều hướng tích cực nên số khách hàng đi vay phục vụ sản xuất có tính chất thời vụ khá đông. Hơn nữa, đa số khách hàng (các tổ
chức kinh tế, hộ kinh doanh,…) của Chi nhánh vay vốn để bù đắp thiếu hụt tạm thời, phục vụ sản xuất kinh doanh ngắn hạn, có vịng quay vốn nhanh và có kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả.
Năm 2010, doanh số cho vay ngắn hạn tăng đạt 1.401.922 triệu đồng tăng 71,75% so với năm 2009, chiếm 97,30% trong tổng doanh số cho vay. Trong năm, Chi nhánh đã chú trọng mở rộng đối tượng đầu tư, ngành nghề đầu tư, khu
vực đầu tư nhằm mở rộng quy mô hoạt động của mình. Điều này làm cho doanh
số cho vay ngắn hạn tăng lên đáng kể. Ngồi ra, do tình hình kinh tế - xã hội bắt
đầu ổn định hơn, nhu cầu tiêu dùng của người dân cũng tăng lên. Chính sức mua
tăng đã tác động tích cực đến các ngành sản xuất, tăng nhu cầu vốn lưu động cho sản xuất, làm doanh số cho vay ngắn hạn tăng.
Năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên đạt 1.844.300 triệu đồng, tăng 442.378 triệu đồng (tăng 31,56%) so với năm 2010. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung và VietinBank Trà Vinh nói riêng ln đi đầu trong việc triển khai nhiều chương trình tín dụng cho vay ưu đãi lãi suất đối với khu
vực kinh tế được Chính phủ khuyến khích bao gồm: cho vay hỗ trợ xuất khẩu,
cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, cho vay công nghiệp hỗ trợ,…Năm 2011, VietinBank Trà Vinh tập trung tăng trưởng vốn ngắn hạn cho các công ty thu mua nông sản, thủy hải sản, chế biến xuất khẩu, các công ty sản xuất hàng tiêu dùng, các cơ sở kinh doanh lúa gạo, phân bón phục vụ phát triển vùng nông thôn. Tương tự, 6 tháng đầu năm
965.908 triệu đồng.
• Doanh số cho vay trung - dài hạn
Năm 2010, trái ngược với cho vay ngắn hạn thì doanh số cho vay trung – dài hạn lại sụt giảm. Do khách hàng tại Chi nhánh chủ yếu có nhu cầu vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh. Thêm vào đó, phần lớn vốn huy động đầu vào là ngắn hạn, nên để đảm bảo tính thanh khoản, Chi nhánh rất ngại cho vay
trung - dài hạn. Ngoài ra, Chi nhánh rất thận trọng, thẩm định chặt chẽ trong
việc cho vay vốn, kiên quyết không hạ thấp điều kiện vay vốn nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro. Chính những điều này đã làm cho doanh số cho vay trung – dài hạn
còn 38.940 triệu đồng, sụt giảm 70.487 triệu đồng, tương ứng giảm 64,41% so
với năm 2009.
Năm 2011, nền kinh tế toàn cầu phải đối diện với nhiều khó khăn, Nhật
Bản bị ảnh hưởng năng nề bởi thiên tai, bóng đen suy thoái kinh tế tiếp tục đe
dọa Mỹ, khủng hoảng nợ công Châu Âu, các Ngân hàng hàng đầu thế giới bị các tổ chức xếp hạng hạ bậc tín nhiệm, trong nước thì tỷ lệ lạm phát tăng cao, đe dọa sự ổn định kinh tế vĩ mô. Tuy nhiên, với việc triển khai đồng loạt các giải pháp nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo công tác an sinh xã hội, kết thúc năm nền kinh tế đã có nhiều chuyển biến tích cực. Hịa cùng định hướng phát triển chung của cả nước, VietinBank Trà Vinh quán triệt mục tiêu tăng trưởng bền vững an toàn, hiệu quả, tập trung cho vay trung – dài hạn các dự án lớn, có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế về lâu dài. Chẳng hạn như
cho vay các doanh nghiệp trong khu công nghiệp để đầu tư vào nhà xưởng, mua sắm máy móc thiết bị phục vụ cho nhu cầu sản xuất của doanh nghiệp. Đó là
những lý do giải thích vì sao trong năm 2011, doanh số cho vay trung – dài hạn lại tăng đáng kể từ 38.940 triệu đồng năm 2010 tăng lên 205.540 triệu đồng năm 2011, tương ứng tăng 427,84%. Mặc dù tăng với tốc độ rất nhanh, nhưng xét về tỷ trọng thì vẫn còn rất thấp trong cơ cấu doanh số cho vay theo thời gian (chỉ chiếm 10,03%).
Do trong 6 tháng đầu năm 2012 vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá giảm đi - nguồn huy động chủ yếu để cho vay trung - dài hạn, hơn nữa trong thời gian này, lãi suất cho vay trung - dài hạn mặc dù đã có dấu hiệu giảm nhưng vẫn
tiếp cận được nguồn vốn trung và dài hạn. Vì vậy, doanh số cho vay trung - dài hạn đã giảm đáng kể còn 5.454 triệu đồng, giảm 95,01% so với 6 tháng đầu năm 2011. Đây cũng là nguyên nhân làm cho doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2012 giảm đi so với cùng kỳ năm trước.
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000 1.800.000 2.000.000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 6T/2011 6T/2012 Triệu đồng
Ngắn hạn Trung - dài hạn
Hình 6: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI GIAN CỦA VIETINBANK TRÀ VINH TỪ NĂM 2009 – 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012