Chương 1 : GIỚI THIỆU
2012
4.2.5. Đánh giá hoạt động tín dụng qua các chỉ tiêu
Để đánh giá chính xác hoạt động tín dụng của Chi nhánh, ngoài chỉ tiêu
Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, Dư nợ, Nợ xấu, ta cần phải sử dụng một số chỉ tiêu đánh giá như sau:
Bảng 14: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK TRÀ VINH TỪ NĂM 2009 – 2011
VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012. CHỈ TIÊU ĐVT NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 6T/2011 6T/2012 1. Vốn huy động Triệu đồng 427.542 681.196 890.153 643.784 642.365 2. Doanh số cho vay Triệu đồng 925.667 1.440.862 2.049.840 976.306 971.362 3. Doanh số thu nợ Triệu đồng 829.626 1.340.340 1.982.368 887.080 980.029 4. Tổng dư nợ Triệu đồng 487.369 587.891 655.363 677.117 646.696 5. Dư nợ bình quân Triệu đồng 395.481 495.141 623.535 539.256 571.000 6. Nợ xấu Triệu đồng 574 0 0 0 250 7. Dư nợ/ Vốn huy động % 113,99 86,30 73,62 105,18 100,67 8. Hệ số thu nợ (3)/(2) % 89,62 93,02 96,71 90,86 100,89 9. Vịng quay vốn tín dụng (3)/(5) Vòng 2,10 2,71 3,18 1,65 1,72 10. Tỷ lệ nợ xấu (6)/(4) % 0,12 0,00 0,00 0,00 0,04
Nguồn: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp – VietinBank Trà Vinh
4.2.5.1. Dư nợ/ Vốn huy động
Tổng dư nợ trên vốn huy động cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của ngân hàng trong việc cho vay, chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không
ngân hàng là thấp và ngược lại chỉ tiêu này quá nhỏ cho thấy ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả. Qua bảng số liệu ta thấy chỉ tiêu này của
VietinBank Trà Vinh biến động quanh mức 100%. Cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động để cho vay là khá tốt, năm 2009, huy động 100% thì cho vay
113,99%. Năm 2010, năm 2011, chỉ số này đã giảm xuống lần lượt là 86,30% và 73,62% cho thấy công tác huy động vốn của Chi nhánh đã tốt hơn.
4.2.5.2. Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ của Chi nhánh tương đối cao (trên 89%), và tăng lên qua các năm cho thấy công tác thu hồi nợ đạt kết quả tốt và ngày càng đạt kết quả cao.
Các khoản cho vay trong năm và các khoản dư nợ năm trước phần lớn đã được
thu hồi. Điều này cho thấy công tác thẩm định cho vay, hoạt động quản lý các
khoản vay và hạn chế nợ xấu của VietinBank Trà Vinh đã đạt được những thành tựu nhất định. Nếu năm 2009, cho vay 100 đồng, khi đáo hạn Chi nhánh thu về
89,62 đồng thì đến năm 2011, Chi nhánh có thể thu về 96,71 đồng và 6 tháng đầu năm 2012 thì con số này là 100,89 đồng.
4.2.5.3. Vòng quay vốn tín dụng
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ ln chuyển vốn tín dụng, nó phản ánh thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm. Đối với Chi nhánh ngân hàng Cơng Thương Trà Vinh, vịng quay vốn tín dụng tăng dần theo thời gian. Năm 2009, vịng quay vốn tín dụng là 2,1 sang năm 2010 đã tăng lên 2,71 vòng và tiếp tục tăng đến năm
2011 đạt 3,18 vòng và 6 tháng đầu năm 2012 là 1,72 vòng tăng 0,07 vòng so với 6 tháng đầu năm 2011. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do Chi nhánh chủ yếu tập trung cho vay ngắn hạn, các khoản vay có thời hạn trung bình chưa đến 6
tháng, cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng dư nợ. Mặt khác, do khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, Chi nhánh đầu tư đúng hướng giúp
khách hàng vay vốn trả gốc và lãi đúng hạn góp phần làm cho vịng quay tín
dụng của Chi nhánh tăng dần qua các năm. Qua đó cho ta thấy công tác thu hồi
nợ của ngân hàng tương đối hiệu quả, thời gian thu hồi vốn nhanh, mang về lợi
nhuận cho Chi nhánh ngày một cao hơn.
4.2.5.4. Tỷ lệ nợ xấu
Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng một
nợ xấu này còn ở mức thấp, đặc biệt năm 2010 và 2011, tỷ lệ nợ xấu là 0%. Năm 2009, tỷ lệ này là 0,12% và 6 tháng đầu năm 2012 là 0,04%, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh được kiểm soát ở mức rất thấp, và ln phấn đấu để duy trì tỷ lệ nợ xấu
dưới mức mà Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cho phép là 0,1%. Có
được kết quả này là do ngân hàng đã đề ra các giải pháp hữu hiệu, đẩy mạnh hoạt động cho vay, quán triệt mục tiêu tăng trưởng tín dụng nhưng vẫn đảm bảo an
Chương 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH TRÀ VINH