Chương 1 : GIỚI THIỆU
2012
4.2.1. Phân tích tình hình cho vay
4.2.1.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Thực hiện vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, VietinBankk Trà Vinh
cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế, bao gồm: cho vay doanh nghiệp
Nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cá thể. • Doanh nghiệp Nhà nước
Trong cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế, cho vay doanh nghiệp Nhà nước chiếm tỷ trọng thấp nhất. Cho vay cao nhất là vào năm 2011,
đạt 124.558 triệu đồng chiếm 6,08%, đặc biệt, trong năm 2009, 2010 và 6 tháng đầu năm 2012, khoản mục này bằng 0. Nguyên nhân mà VietinBank Trà Vinh
cho vay rất ít ở thành phần kinh tế này, thậm chí là doanh số cho vay bằng 0 là do trên địa bàn tỉnh Trà Vinh, số doanh nghiệp Nhà nước không nhiều (6 doanh
nghiệp), hơn nữa các doanh nghiệp Nhà nước tiềm ẩn rủi ro tín dụng khá lớn do vốn tự có rất thấp, khả năng tài chính và sức cạnh tranh không cao, dễ rơi vào khó khăn khi thị trường biến động. Trong khi đó, các đối tượng này lại vay
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA VIETINBANK TRÀ VINH TỪ NĂM 2009 – 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012.
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp – VietinBank Trà Vinh Ghi chú: DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước
DNNQD: Doanh nghiệp ngoài quốc doanh TC: Tổng cộng
CHÊNH LỆCH
NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 6T/2011 6T/2012
2010/2009 2011/2010 6T2012/6T2011
CHỈ TIÊU
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
DNNN 0 0,00 0 0,00 124.558 6,08 124.558 12,76 0 0,00 0 - 124.558 - (124.558) (100) DNNQD 739.453 79,88 1.282.494 89,01 1.738.807 84,83 763.285 78,18 887.793 91,40 543.041 73,44 456.313 35,58 124.508 16,31 Cá thể 186.214 20,12 158.368 10,99 186.475 9,10 88.463 9,06 83.569 8,60 (27.846) (14,95) 28.107 17,75 (4.894) (5,53)
khơng có tài sản đảm bảo hoặc có tài sản nhưng việc thế chấp cũng khơng thực hiện được do khơng có giấy tờ chủ quyền. Chính những yếu tố trên đã phần nào
ảnh hưởng đến việc Chi nhánh giảm vốn đầu tư đối với thành phần kinh tế này.
• Doanh nghiệp ngồi quốc doanh
Đây là loại hình doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất (luôn trên 78%)
trong doanh số cho vay. Doanh số cho vay của các doanh nghiệp ngồi quốc doanh khơng ngừng tăng qua các năm. Năm 2009, khoản mục này đạt 739.453
triệu đồng, sang năm 2010, năm 2011 lần lượt tăng lên với tỷ lệ 73,44% và
35,58% so với năm trước. Không dừng lại ở đó, 6 tháng đầu năm 2012, doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tiếp tục tăng 16,31% so với cùng kỳ năm trước và đạt 887.793 triệu đồng. Kết quả trên là do trong thời gian qua, mặc dù tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng với định hướng phát triển đúng đắn của Đảng và Nhà nước nói chung và chính sách của tỉnh nhà nói riêng đã tạo điều kiện tốt nhất để các doanh nghiệp hoạt động. Các tổ chức kinh tế hoạt động
ngày càng nhiều, chủ yếu là loại hình Cơng ty trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiệp tư nhân,… hoạt động đa dạng trên các lĩnh vực: giao thông vận tải,
thương mại – dịch vụ, chế biến thủy hải sản, xây dựng,… do đó nhu cầu vay vốn rất cao. Đây là nguồn khách hàng vay vốn dồi dào cần được khuyến khích để
phát triển nền kinh tế tỉnh nhà cũng như sự nghiệp cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa
đất nước. Đối với thành phần kinh tế này, do lĩnh vực hoạt động đa dạng, khó
kiểm sốt nên chứa đựng khơng ít rủi ro. Chính vì vậy, VietinBank Trà Vinh một mặt phải vận động khai thác, một mặt cần phải có biện pháp để tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay cũng như các thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng.
• Cá thể
Cho vay cá thể của VietinBank Trà vinh là các khoản cho vay tiêu dùng cá nhân, cho vay hộ sản xuất,… Khoản mục này chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ (dưới 20%) trong doanh số cho vay theo thành phần kinh tế. Nếu trong năm 2009, doanh số cho vay cá thể là 186.214 triệu đồng thì năm 2010 đã giảm cịn 158.368 triệu đồng (tương ứng giảm 14,95%). Lý giải cho sự giảm sút trên là trong năm 2010, vốn huy động từ dân cư tăng lên 76,67% so với năm 2009, chứng tỏ người dân đã hạn chế tiêu dùng, nhu cầu vay vốn vì thế cũng giảm đi. Rào cản về lãi
vốn vay. Lãi suất cho vay cao, khách hàng ngại vay, phía Chi nhánh cũng khó
đẩy mạnh các khoản vay có lãi suất cao, bởi lãi cao thường tỷ lệ thuận với rủi ro,
trong khi nguyên tắc đặt ra là khơng được nới các điều kiện an tồn tín dụng. Bước sang năm 2011, mặc dù lãi suất cho vay tiếp tục leo thang, nhưng do nhu cầu sử dụng vốn cho mua sắm, tiêu dùng cần thiết như: mua đất, mua nhà ở, du học, các tiểu thương kinh doanh tại chợ, các cá nhân, hộ gia đình cần vốn để trang trải chi phí, đầu tư phát triển trong lĩnh vực nuôi trồng thủy sản tại vùng
nông thôn làm cho doanh số cho vay cá thể bắt đầu có sự chuyển biến, tăng lên 28.107 triệu đồng ( tăng 17,75%) so với năm 2010 đạt 186.475 triệu đồng.
6 tháng đầu năm 2012, khoản mục này là 83.569 triệu đồng, có xu hướng giảm nhẹ 5,53% so với cùng kỳ năm trước. Trong thời gian này, VietinBank Trà Vinh đặc biệt chú trọng hỗ trợ doanh nghiệp, giảm lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp, còn lĩnh vực tiêu dùng cá nhân, hộ sản xuất mặc dù có dấu hiệu giảm nhưng vẫn ở mức cao, làm cho doanh số cho vay cá thể giảm. Thực tế cho thấy, tiêu dùng tăng sẽ giúp cho doanh nghiệp giải phóng hàng tồn kho, tạo công ăn
việc làm cho người lao động. Vì vậy, để phát triển kinh tế tỉnh nhà, các TCTD
trên địa bàn nói chung và VietinBank Trà Vinh nói riêng cần có chính sách hỗ trợ về lãi suất đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân.
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000 1.800.000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 6T/2011 6T/2012
Triệu đồng DNNN
DNNQD Cá thể
Hình 7: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA VIETINBANK TRÀ VINH TỪ NĂM 2009 ĐỀN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012