CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG
4.3.2.2. Doanh số thu nợ theo thời hạn
Doanh số thu nợ ngắn hạn
Qua bảng 8, ta thấy DSTN ngắn hạn của Ngân hàng tăng liên tục qua các năm bởi vì thời gian qua Ngân hàng ln tăng trưởng về cho vay tín dụng ngắn hạn, kèm theo chất lượng tín dụng của Ngân hàng ngày càng tốt nên đã hạn chế được tình trạng nợ quá hạn. Năm 2010 doanh số này đạt 4.314.122 triệu đồng,
tăng 1.126.341 triệu đồng ứng với 36,11%, đến năm 2011 tiếp tục gia tăng thêm
63,76% ứng với số tiền 1.126.341 triệu đồng. Tính đến cuối tháng 6 năm 2012
doanh số đã đạt 3.708.621 triệu đồng, tăng 345.815 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2011. Do thời gian thu hồi vốn ngắn và ý thức hoàn trả vốn đúng hạn của khách hàng đã góp phần tăng doanh số thu nợ này. Với sự hỗ trợ của Chính phủ đã góp phần đáng kể đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh cho nền kinh tế, tăng khả
năng thu hồi nợ cho Ngân hàng. Đây là tín hiệu khả qua, nó cho thấy hiệu quả
trong công tác thu nợ của Ngân hàng, trước hết là do công tác chỉ đạo, quản lý tốt của Ban lãnh đạo Ngân hàng, sau đó là sự nỗ lực của cán bộ nhân viên Ngân
hàng. Ngoài ra, những chuyên viên quan hệ khách hàng của Ngân hàng Công Thương Cần Thơ là những người có nghiệp vụ chun mơn cao do được đào tạo
nghiệp vụ tín dụng thường xun và có tinh thần trách nhiệm cao, ln theo dõi khách hàng trong quá trình sử dụng vốn cũng như nhắc nhở khách hàng khi món vay đến ngày đáo hạn nên hạn chế được phần nào rủi ro tín dụng và nâng cao
doanh số thu nợ. Bên cạnh đó, đa số các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh trên địa bàn là doanh nghiệp vừa và nhỏ, người dân sống bằng nghề nông hay kinh
doanh nhỏ lẻ, do đó chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn hạn, khả năng thu hồi vốn nhanh nên Ngân hàng có thể dễ dàng theo dõi và kiểm sốt q trình sản xuất kinh doanh của khách hàng nên khả năng thu nợ là rất lớn và ít rủi ro.
0 1.000.000 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000 6.000.000 7.000.000 8.000.000 2009 2010 2011 6T/2011 6T/2012 Trung, dài hạn Ngắn hạn
HÌNH 11: TÌNH HÌNH DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG QUA 2009 – 6T/2012
Doanh số thu nợ trung và dài hạn
Doanh số thu nợ trung và dài hạn của Ngân hàng cũng tăng qua các năm nhưng tốc độ không đều nhau. Nếu như năm 2010 nó tăng trưởng với tốc độ
227,17% ứng với số tiền 549.202 triệu đồng, sang năm 2011 tốc độ gia tăng ở
mức 8,41% tương đương số tiền 66.143 triệu đồng. Trong vòng 6 tháng đầu năm
2012 Ngân hàng đã thu được 499.008 triệu đồng, so với 6 tháng đầu năm 2011
giảm 30.599 triệu đồng. Do đặc điểm của món vay này có thời gian dài, nó sẽ được định kỳ thu dần qua nhiều năm nên khó đánh giá được tình hình thu thực tế
trong năm. Vì vậy, có thể nhận định năm 2010 có một số món vay đến hạn nên Triệu đồng
doanh số thu nợ tăng cao, sang năm 2011, 6 tháng 2012 các món nợ chưa đến hạn, do đó Ngân hàng khơng thể thu nợ nên doanh số này giảm.
4.3.3. Dư nợ
Dư nợ là kết quả có được từ diễn biến của tình hình cho vay và thu nợ của Ngân hàng, nó thể hiện số vốn đã cho vay nhưng chưa thu hồi được tại thời điểm báo cáo. Dư nợ thấp hơn doanh số thu hồi nợ chứng tỏ công tác thu hồi nợ của Ngân hàng có được hiệu quả. Dư nợ của Ngân hàng liên tục tăng qua các năm,
năm 2010 dư nợ đạt 2.254.417 triệu đồng, tăng 1.011.347 triệu đồng tương đương 81,36%. Đến năm 2011 dự nợ tiếp tục gia tăng thêm 20,39%, ứng với số tiền
459.564 triệu đồng. Trong 6 tháng đầu năm 2012 dư nợ đạt 1.887.643 triệu đồng, so với cùng kỳ năm 2011 tăng 7,37% tương đương 129.504 triệu đồng. Nguyên
nhân chủ yếu là do tốc độ tăng doanh số cho vay tăng nhanh hơn tốc độ tăng
doanh số thu nợ của Ngân hàng qua các năm, đây cũng là dấu hiệu bình thường của một ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tín dụng khá cao như Ngân hàng Công
Thương Cần Thơ. Tuy nhiên Ngân hàng cần phải có các chính sách quản lý thật hiệu quả để phòng ngừa các khoản nợ quá hạn, nợ xấu có thể phát sinh. Tình hình dư nợ được thể hiện rõ hơn qua thời hạn và thành phần kinh tế tại Ngân hàng qua bảng sau:
BẢNG 9: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN VÀ THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦN THƠ (2009-6T/2012)
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: phịng kế tốn Ngân hàng Công Thương Cần Thơ)
Chỉ Tiêu
Năm Chênh lệch
2009 2010 2011 6T/2011 6T/2012
2010/2009 2011/2010 6T/2012/6T/2011 Số tiền Tỉ lệ % Số tiền Tỉ lệ % Số tiền Tỉ lệ % Theo Thời Hạn 1.243.070 2.254.417 2.713.981 1.778.139 1.887.643 1.011.347 81,36 459.564 20,39 129,504 7,37 Ngắn Hạn 929.341 1.539.586 1.957.704 1.494.657 1.567.675 610.245 65,66 418.118 27,16 73.018 4,89 Trung và Dài hạn 313.729 714.831 756.277 283.482 319.968 401.102 127,85 41.446 5,80 36.486 12,87 Theo TPKT 1.243.070 2.254.417 2.713.981 1.778.139 1.887.643 1.011.347 81,36 459.564 20,39 129,504 7,37 Doanh nghiệp 929.216 1.862.112 2.282.218 1.401.229 1.589.180 932.896 100,4 420.106 22,56 187.951 13,41 Cá Nhân, Hộ gia đình 313.854 392.305 431.763 376.910 298.463 78.451 25,0 39.458 10,06 (78.447) (20,81)