CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG
4.3.3.1. Dư nợ theo thành phần kinh tế
Dư nợ đối với các doanh nghiệp
Qua bảng 9, ta thấy tình hình dư nợ của Ngân hàng đối với doanh nghiệp
tăng qua 3 năm và 6 tháng đầu năm 2012, nó chiếm phần lớn trong tổng dư nợ tại Ngân hàng vì đây là khách hàng chủ yếu của Ngân hàng. Năm 2010 nhu cầu vốn
sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp có sự gia tăng nên dư nợ cho vay của Ngân hàng đạt 1.862.112 triệu đồng tăng 100,40% so với năm 2009 tương đương số tiền 932.896 triệu đồng. Sang năm 2011 tiếp tục tăng thêm 420,106 triệu đồng
ứng với tỷ lệ 22,56% so với năm 2010. Tính đến cuối tháng 6 năm 2012, dư nợ
tăng trưởng thêm 187.951 triệu đồng và đạt 1.589.180 triệu đồng tăng 13,41% so với cùng kỳ năm 2011. Nguyên nhân, do các doanh nghiệp hoạt động ngày càng
hiệu quả và giữ được lòng tin, uy tín đối với Ngân hàng nên dư nợ càng tăng.
Hiện nay lãi suất cho vay của Ngân hàng đang hạ xuống ở mức 12% - 15% nhưng
để tiếp cận được với nguồn vốn này các doanh nghiệp phải đáp ứng điều kiện
khắc khe của Ngân hàng, do đó doanh nghiệp cần tạo được mối quan hệ lâu dài với Ngân hàng để có thể nhận được nguồn vốn ưu đãi, lãi suất rẻ hơn. Mặt khác,
thời gian gần đây tình hình kinh tế thế giới cũng như Việt Nam đang có chuyển biến tiêu cực để duy trì hoạt động và đứng vững trên thị trường nhu cầu về vốn
của doanh nghiệp rất cao nên dư nợ đối với các doanh nghiệp tại Ngân hàng có thể tăng cao. Bắt đầu từ ngày 1/10/2012 Ngân hàng Cơng Thương thực hiện
chương trình “Chung tay vượt khó cũng doanh nghiệp vừa và nhỏ” doanh nghiệp có thể vay vốn với lãi suất ưu đãi giảm tới 3% so với lãi suất vay thông thường,
nó kéo dài đến 31/03/2013. Ngồi ra, Ngân hàng cịn đưa ra các chính sách ưu đãi riêng cho từng đối tượng doanh nghiệp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua thời
0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 2009 2010 2011 6T/2011 6T/2012 Doanh nghiệp Cá nhân, hộ gia đình
HÌNH 12: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 2009 – 6T/2012
Dư nợ đối với cá nhân, hộ gia đình
Tương tự như dư nợ đối với doanh nghiệp dư nợ đối với cá nhân và hộ gia
định luôn tăng qua các năm. Cụ thể năm 2009 dư nợ tại Ngân hàng là 313.854
triệu đồng, sang năm 2010 nó đạt 392.305 triệu đồng tăng so với năm 2009 là
78.451 triệu đồng ứng 25,0%. Đến cuối năm 2011 dư nợ này tiếp tục gia tăng
thêm 10.06% tương đương số tiền 39.458 triệu đồng so với năm 2010, tính đến
cuối tháng 6 năm 2012 dư nợ đạt 298.463 triệu đồng, thấp hơn so với cùng kỳ
năm 2011 là 78.447 triệu đồng ứng 20,81%. Nguyên nhân, do sự gia tăng của
DSCV của đối tượng này tăng nhanh hơn DSTN nên dư nợ cũng tăng trưởng lên như vậy. Bên cạnh đó, các cá nhân và hộ gia đình thơng thường ít khi họ trả nợ
trước hạn, nếu có trả nợ trước hạn cũng do nhu cầu vốn kinh doanh của họ tăng lên nên tiến hành trả nợ trước hạn để có thể vay lại với số vốn lớn hơn nên dự nợ
đối với đối tượng này luôn tăng. Thêm vào đó, hiện nay tình hình dịch bệnh diễn
ra phức tạp, giá cả thị trường tăng cao,…nên làm cho sản xuất kinh doanh của cá nhân và hộ gia đình gặp nhiều khó khăn, vì thế việc trả nợ cho Ngân hàng cịn
chậm hay có thể xin gia hạn nợ góp phần dư nợ tại Ngân hàng tăng lên.