KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Sau hai mƣơi năm tồn tại và phát triển tại Việt Nam, ngân hàng Sài Gòn Thƣơng Tín đã đạt nhiều thành quả vƣợt trội, đặc biệt trong việc mở rộng mạng lƣới - phát triển thƣơng hiệu - kinh doanh tín dụng - niêm yết chứng khốn.
Bằng chính nghị lực & tinh thần cầu thị, Sacombank đã trở thành một trong những ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam. Ngoài ra, ngân hàng vinh dự nhận giải thƣởng “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trong năm 2006” do quỹ phát triển các doanh nghiệp vừa & nhỏ của cộng đồng Châu Âu bình chọn. Điều này càng nâng cao vị thế, uy tín Sacombank trong thị trƣờng trong nƣớc và quốc tế. Để đạt đƣợc thành tựu trên không thể không kể đến sự “chung vai góp sức” của chi nhánh Sacombank Vĩnh Long nói chung và Sacombank Bình Minh nói riêng.
Tuy thời gian hoạt động chƣa lâu nhƣng trong suốt thời gian qua với sự nỗ lực khơng ngừng có thể nói Sacombank Bình Minh đã và đạt những thành quả hết sức to lớn đặc biệt là qua kết quả phân tích hoạt động tín dụng từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012 đã chứng minh đƣợc điều đó
- Nhìn chung ngân hàng đã đạt đƣợc những kết quả khả quan về tổng nguồn vốn huy động, tổng doanh số cho vay, doanh số thu nợ đều tăng qua các năm. Điều này chứng tỏ lòng tin của khách hàng với ngân hàng ngày càng cao cũng nhƣ uy tín và qui mơ của đơn vị ngày càng đƣợc mở rộng.
- Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng khá tốt, doanh thu năm sau cao hơn năm trƣớc. Tuy nhiên, đi đôi với việc tăng nhanh doanh thu thì tổng chi phí mà ngân hàng phải trả cũng tăng theo. Mặc dù vậy, lợi nhuận vẫn đạt và có sự gia tăng hàng năm. Để đạt đƣợc điều này là do ngân hàng đã cân đối đƣợc doanh thu và chi phí qua các năm, có sự mạnh dạn đầu tƣ cơ sở vật chất, mở rộng địa bàn hoạt động, cộng với sự nhiệt tình phấn đấu của toàn thể cán bộ nhân viên của ngân hàng trong thời gian qua.
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Vĩnh Long- PGD Bình Minh
năm. Do đó cần phải địi hỏi sự nổ lực và phấn đấu nhiều hơn nữa của tập thể cán bộ nhân viên Sacombank Bình Minh giúp ngân hàng phát triển mạnh hơn trong 6 tháng cuối năm 2012 và trong thời gian tới nữa.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với Chính Phủ
- Chính Phủ cần có những biện pháp nhằm đảm bảo môi trƣờng kinh tế ổn định cho hoạt động của doanh nghiệp, trong đó các ngân hàng thƣơng mại, Chính Phủ cũng nên có những bƣớc đệm hay những giải pháp thiết thực tháo gỡ những khó khăn gây ra khi có sự chuyển đổi, điều chỉnh cơ chế, chính sách hoặc liên quan đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Mặt khác, Chính Phủ cần phải có những chính sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh trong nƣớc, giảm thiểu đến mức đáng kể những biến động của lãi suất đến hoạt động kinh doanh chung của doanh nghiệp cũng nhƣ các ngân hàng.
- Cần đẩy mạnh việc đầu tƣ phát triển hệ thống kết cấu hạ tầng nhƣ xây dựng đƣờng sá. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân đến giao dịch tại ngân hàng cũng nhƣ việc đi lại của cán bộ tín dụng trong việc thẩm định, giám sát và thu hồi nợ.
6.2.2. Đối với ngân hàng nhà nƣớc
- Ngân hàng nhà nƣớc cần ban hành các văn bản hƣớng dẫn một cách đồng bộ, phù hợp với thực tế, giảm việc chỉnh sửa, thay đổi thƣờng xuyên. Đặc biệt, ban hành qui định cụ thể, chặt chẽ về lƣu trữ, bảo quản & quản lí hồ sơ tín dụng, thật sự coi hồ sƣ tín dụng nhƣ một trong những tài sản quan trọng của ngân hàng.
- Tăng cƣờng vai trò thanh tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an tồn và hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các tổ chức tín dụng.
- Ngân hàng Nhà nƣớc cần tạo điều kiện hơn nữa trong việc liên kết, hợp tác giữa các ngân hàng với nhau, là cầu nối giữa các NHTM với các tổ chức trong và ngồi nƣớc. Nhằm mục đích giúp các ngân hàng cùng nhau phát triển, đƣa sản phẩm đến tay ngƣời tiêu dùng một cách thuận lợi nhất.
- Triển khai nhanh chóng, hệ thống và đồng bộ chƣơng trình hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng kết hợp với hệ thống bảo mật hiệu quả.
6.2.3. Đối với chính quyền địa phƣơng
- Chính quyền địa phƣơng cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng nhƣ công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của Ngân hàng đƣợc thuận lợi hơn.
- Uỷ Ban Nhân Dân các xã, thị trấn cần xem xét và quản lý chặt chẽ hơn khi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thế chấp xin vay vốn của Ngân hàng.
- Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Uỷ Ban Nhân Dân các xã, thị trấn cần phải giải quyết nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn để khách hàng không phải chờ đợi lâu.
6.2.4. Đối với ngân hàng hội sở
- Cải tiến kĩ thuật nghiệp vụ, đảm bảo nhanh chóng, tiện lợi an tồn, thủ tục cho vay phù hợp tránh gây phiền hà cho khách hàng. Mở rộng mạng lƣới kinh doanh, tranh thủ phát triển dịch vụ ngân hàng tại các khu vực có nhiều tiềm năng nhƣ các khu công nghiệp, trung tâm thƣơng mại, doanh nghiệp, các trƣờng học trên địa bàn... Ngoài ra, Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng sử dụng thẻ ATM nhƣ lắp đặt thêm các máy ATM ở các khu vực đông dân cƣ mà đặc biệt là các khu vực vừa nêu.
- Tăng cƣờng kiểm sốt chi phí hoạt động của các Chi Nhánh, Phịng giao dịch, khuyến khích tiết kiệm chi phí, hạn chế tối đa các khoản chi phí bất hợp lý. Thƣờng xuyên thu thập các ý kiến từ các chi nhánh gửi về để từ đó xem xét và hồn thiện những khuyết điểm cịn tồn tại của hệ thống. Giảm bớt những thủ tục những giấy tờ không cần thiết cho việc thực hiện các hoạt động trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn.
- Ngân hàng hội sở cần nắm bắt kịp thời, chính xác tình hình kinh doanh của mỗi Chi nhánh, để có các chính sách hỗ trợ nhanh chóng và kịp thời. Vì mỗi một nơi có nhu cầu vốn khác nhau, có nơi thừa vốn, có nơi thiếu vốn, có nơi chịu nhiều áp lực cạnh tranh với các ngân hàng khác. Nắm bắt những vấn đề đó sẽ góp phần hồn thiện hơn nữa cho hoạt động kinh doanh của tồn hệ thống.
- Tính đến thời điểm hiện nay, hệ thống Phòng giao dịch của Sacombank trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long chỉ có ở thành phố Vĩnh Long và 3 huyện/ 7 huyện. Bốn huyện cịn lại chƣa có phịng giao dịch là Long Hồ, Mang Thít, Tam Bình và Bình Tân. Điều này sẽ gây khó khăn cho ngƣời dân ở các huyện này khi họ
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Vĩnh Long- PGD Bình Minh
muốn sử dụng các dịch vụ cũng nhƣ tiếp cận với chính sách huy động vốn và nguồn vốn vay. Trong khi đó, bốn Huyện này vẫn có tiềm năng phát triển khi Ủy Ban Nhân Dân tỉnh Vĩnh Long đã ban hành công văn số 1032/UBND-KTN chấp thuận cho lập dự án đầu tƣ xây dựng cơng trình giao thơng nơng thơn vùng sâu, vùng xa tỉnh Vĩnh Long trên 7 huyện vào ngày 04-05-2009( Tổng cục thống kê). Vì vậy, Ngân hàng cần xây dựng hơn nữa các Phòng Giao dịch tại các tuyến huyện, đảm bảo mỗi huyện có ít nhất 1 Phịng Giao Dịch.
Tóm lại, với phƣơng châm hành động “biến cơ hội thành lợi thế-biến cạnh tranh thành động lực phát triển và biến thách thức thành đòn bẩy thúc đẩy nhanh tiến trình hội nhập” để đi đến mục tiêu chung là xây dựng Sacombank trở thành một Ngân hàng Bán lẻ - Đa năng - Hiện đại, đạt mức trung bình tiên tiến trong khu vực, thiết nghĩ chúng ta cần tập hợp và phát huy sức mạnh trí tuệ của tập thể nhân viên trên phạm vi toàn hệ thống Sacombank, Sacombank chi nhánh Vĩnh Long nói chung và Sacombank Bình Minh nói riêng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại (2010). Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, tủ sách Trƣờng Đại học Cần Thơ, Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010). Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ.
3. Phan Thị Thu Hà (2009). Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải.
4. Trần Ái Kết (2008). Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Giáo dục. 5. Nguyễn Minh Kiều (2009). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống
kê.
6. Trƣờng Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh (2009). Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB Lao động.
7. Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Sacombank Bình Minh từ năm 2009 đến 6 tháng đầu 2012.
8. Website: sacombank.com.vn của ngân hàng Sacombank 9. Website: www.google.com.vn