CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ
3.2.2 Chức năng hoạt động và cơ cấu tổ chức
3.2.2.1 Chức năng hoạt động
Sacombank chi nhánh Cần Thơ là trung tâm huấn luyện, điều phối vốn, quản lý máy tính phân vùng tập trung, hệ thống kiểm tra, kiểm tốn nội bộ; góp phần tạo
Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng
VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của
Nhà nước.
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
Tổ chức hoạch tốn và an tồn kho quỹ theo quy định của NHNN và quy trình nghiệp vụ có liên quan, quy định, quy chế của ngân hàng.
Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị trường, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu và đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt
động.
Xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh theo định hướng phát triển chung của khu vực và của tồn NH trong thời kỳ.
Tổ chức cơng tác hành chính quản trị, nhân sự phục vụ cho hoạt động của
đơn vị thực hiện theo công tác hướng dẫn, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo môi trường
làm việc nhằm phát huy tối đa năng lực, hiệu quả phục vụ của toàn bộ nhân viên toàn chi nhánh một cách tốt nhất.
3.2.2.2 Cơ cấu tổ chức
Sacombank chi nhánh Cần Thơ hoạt động theo quy chế tổ chức bộ máy của Sacombank ban hành kèm quyết định số 211/2009/QĐ-HĐQT ngày 16/4/2009 của
HĐQT NH TMCP Sài Gịn Thương Tín. Cơ cấu tổ chức khá gọn nhẹ và hiệu quả
Hình 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC SACOMBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.2.2.3 Nhiệm vụ-Chức năng của các phòng ban
Ban giám đốc:
- Giám đốc: đại diện pháp nhân của chi nhánh NH TMCP Sài Gịn Thương
Tín tại Cần Thơ; có trách nhiệm điều hành, tổ chức thực hiện các chức năng nhiệm vụ của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc được phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc khu vực, Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị. Giám đốc
Giám đốc
Phó Giám đốc phụ trách nội nghiệp Phó Giám đốc phụ trách các PGD
Phòng Hỗ trợ kinh doanh Phòng Doanh nghiệp Phòng Cá nhân Phịng Kế tốn Hành chánh Bộ phận kinh doanh tiền tệ Bộ phận hành chánh Bộ phận Kế tốn Phịng Giao dịch PGD Thốt Nốt PGD Cái Khế PGD Trà Nóc PGD An Phú Cần Thơ PGD Ơ Mơn PGD Cái Răng PGD Vĩnh Thạnh PGD 3 Tháng 2 Bộ phận quản lý tín dụng Bộ phận thanh toán quốc tế Bộ phận giao dịch và ngân quỹ
trách nhiệm thường xuyên theo dõi, đánh giá kiểm tra,giám sát các nội dung đã được phân quyền.
- Phó Giám đốc: có chức năng giúp giám đốc điều hành hoạt động của chi
nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc.
+ Phó giám đốc phụ trách nội nghiệp: phụ trách hoạt động của Chi nhánh, kiểm tra giám sát hoạt động của Chi nhánh, thừa uỷ quyền Giám đốc chỉ đạo trong
trường hợp Giám đốc đi cơng tác.
+ Phó giám đốc phụ trách các Phịng giao dịch: theo dõi, đôn đốc, kiểm tra hoạt động của các Phòng giao dịch, đảm bảo hoạt động của các phòng đúng với phương hướng hoạt động của Chi nhánh.
- Phòng cá nhân: Chức năng và nhiệm vụ giống như phòng doanh nghiệp
nhưng đối tượng là khách hàng cá nhân.
- Phòng doanh nghiệp:
+ Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm dich vụ; tiếp thị và quản lý khách hàng; chăm sóc khách hàng doanh nghiệp như thu thập, tiếp nhận,
xử lý và phản hồi thông tin về các ý kiến đóng góp, khiếu nại, thắc mắc của khách hàng. Đồng thời thưc hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫn khách hàng đến quầy giao dich liên quan, đôn đốc khách hàng trả vốn
lãi đúng thời hạn…
+ Thẩm định có chức năng thẩm định các hồ sơ cấp tín dụng (trừ hồ sơ cấp tín dụng mang tính chất dự án theo quy định của ngân hàng); thơng báo quyết định cấp tín dụng hoặc khơng cấp tín dụng cho bộ phận tiếp thị doanh nghiệp, chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra sử dụng vốn định kỳ và đột xuất sau khi vay…
- Phòng hỗ trợ kinh doanh: gồm 3 bộ phận chính:
+ Bộ phận quản lý tín dụng: kiểm sốt hồ sơ; lập thủ tục giải ngân, thanh lý
và lưu trữ hồ sơ tín dụng; quản lý danh mục dư nợ và tình hình thu hồi nợ; hướng
dẫn, hỗ trợ, kiểm soát về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc.
+ Bộ phận giao dịch và ngân quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu
cầu của khách hàng; các nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, các nghiệp vụ kế toán tiền vay; chuyển tiền nhanh nội địa…, thực hiện thu chi và xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, GTCG; bốc xếp, quản lý, theo dõi, giám sát quá trình vận chuyển tiền mặt, tài sản quý GTCG; thực hiện kiểm kê tồn quỹ…
+ Bộ phận thanh toán quốc tế: Hướng dẫn khách hàng tất cả các nghiệp vụ
liên quan đến thanh toán quốc tế; kiểm tra về mặt kỹ thuật, thẩm định và đề xuất
phát hành, tu chỉnh, thanh tốn, thơng báo L/C và trong thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế khác…
- Bộ phận kinh doanh tiền tệ: xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế, các giao
dịch chuyển tiền quốc tế; cập nhật thơng tin thị trường, tìm kiếm cơ hội kinh doanh ngoại hối nhằm mục đích sinh lợi cho ngân hàng theo kế hoạch; điều hành lãi suất, thanh khoản; các hoạt động chuyển vàng nội địa, chuyển tiền kiều hối…
- Phịng kế tốn hành chánh:
+ Bộ phận kế toán: chịu trách nhiệm các công tác kế toán tại ngân hàng, quyết toán thuế, hậu kiểm chứng từ kế toán tại chi nhánh, lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán theo quy định, quản lý thanh khoản…
+ Bộ phận hành chánh: chịu trách nhiệm văn thư; công tác lễ tân, hậu cần; thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối các loại tài sản, vật phẩm liên
quan đến hoạt động; chủ trì việc kiểm kê tài sản, tham mưu, theo dõi thực hiện chi phí điều hành trên cơ sở có kế hoạch đã được duyệt; chịu trách nhiệm tổ chức và
theo dõi công tác nhân sự tại chi nhánh…
- Phòng giao dịch: Là đơn vị trực thuộc chi nhánh, có con dấu, được phép thực hiện một phần hoạt động của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc chi nhánh, thực hiện các công việc sau:
+ Thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi, tiền vay và cung cấp các sản
phẩm dịch vụ phù hợp theo quy chế, quy định của ngân hàng.
+ Tổ chức hạch tốn kế tốn và bảo quản an tồn kho quỹ theo quy định của ngân hàng.
+ Thực hiện công tác tiếp thị phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động, xây dựng kế hoạch kinh doanh và theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch.
+ Tổ chức công tác quản lý hành chánh bảo đảm an toàn an ninh, theo dõi
tham mưu cho cấp trên về tình hình nhân sự tại đơn vị. Đồng thời, phòng giao dịch cần thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát các mặt hoạt động của
đơn vị.
3.2.3 Các sản phẩm và dịch vụ của Sacombank 3.2.3.1 Sản phẩm dịch vụ cá nhân
Tiền gửi
- Tiền gửi, tiết kiệm không kỳ hạn: gói tài khoản iMax, tiết kiệm khơng kỳ hạn, tài khoản tiền gửi thanh toán, tiết kiệm nhà ở.
- Tiền gửi, tiết kiệm có kỳ hạn, chứng chỉ: tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm Phát lộc, tiền gửi trực tuyến, tiền gửi góp ngày, tiền gửi Tương lai, tiền gửi tháng năng động, tiết kiệm Đại Cát, tiết kiệm Phù Đổng.
Trong các sản phẩm trên, có 2 sản phẩm đặc thù cũng là thế mạnh mà ngân
hàng đang huy động là tiết kiệm Phù Đổng và tiền gửi Tương lai.
+ Tiết kiệm Phù Đổng: là tài khoản tiết kiệm mà chủ tài khoản là những trẻ có tuổi từ 0 – 15 tuổi được đứng tên trên thẻ, tài khoản được hưởng lãi suất kỳ hạn 6 tháng, có kỳ hạn từ 1 – 15 năm. Đây chính là một trong những sản phẩm chủ lực
mà ngân hàng đang phát triển, cũng như giúp trẻ hiểu được giá trị của tiết kiệm,
biết để dành tiền, là “Bài học vỡ lòng về tiết kiệm”.
+ Tiền gửi Tương lai: là lọai hình tiền gửi có kỳ hạn được mở dưới hình thức gửi góp một số tiền cố định hàng tháng để đạt được số tiền thụ hưởng mong muốn trong tương lai. Với những chính sách tối ưu dành cho sản phẩm như kỳ hạn gửi linh hoạt 1 đến 10 năm, số tiền gửi tối thiểu/định kỳ: 200,000 đồng, ngân hàng mong muốn mang lại những tiện ích tối đa cho sản phẩm cũng như là sản phẩm đặc
- Sản phẩm dành cho chi nhánh đặc thù: tài khoản thanh toán Âu Cơ, tiết kiệm không kỳ hạn Âu Cơ, tiết kiệm Hoa Hồng, tài khoản Hoa Lợi.
Tín dụng
- Vay kinh doanh: vay kinh doanh tài trợ vốn cho khách hàng để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh hàng hóa và dịch vụ.
- Vay tiêu dùng: vay tiêu dùng – Bảo toàn, vay mua nhà tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu mua/nhận chuyển nhượng bất động sản, vay mua xe ô tô, vay bảo đảm bằng thẻ tiền gửi, vay du học, vay chứng minh năng lực tài chính.
- Vay tín chấp: vay cán bộ nhân viên Nhà nước nhằm tài trợ vốn cho các cá nhân là CBCNV công tác tại đơn vị Nhà nước, vay tiêu dùng – Bảo tín tài trợ vốn cho khách hàng CBNV công tác tại các đơn vị được Sacombank chấp .
- Vay đặc thù: vay tiểu thương chợ tài trợ vốn cho các khách hàng là tiểu
thương có nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh tại các chợ.
3.2.3.2 Sản phẩm dịch vụ thẻ
Thẻ nội địa: thẻ thanh toán nội địa Sacom Passport, thẻ thanh toán thương
hiệu Vn-Pay, thẻ tín dụng đồng thương hiệu Sacom-Metro, thẻ tín dụng nội địa… - Thẻ quốc tế: thẻ thanh toán quốc tế Sacom Visa Debit, thẻ tín dụng quốc tế Sacom Visa Credit...
- Dịch vụ chuyển tiền: chuyển tiền trong nước, chuyển tiền tận nhà, chuyển
tiền ra nước ngoài, chuyển tiền nhanh: qua Mỹ, Úc, Canada trong vòng từ 30 phút
đến 24 giờ, chuyển tiền từ nước ngồi về Việt Nam thơng qua các cơng ty kiều hối,
công ty chuyển tiền (Western Union, Xoom, ...) hoặc trực tiếp chuyển tiền về tài khoản ngoại tệ tại Sacombank, chuyển tiền MoneyGram: nhận tiền từ nước ngồi chuyển về, khách hàng có thể nhận tiền sau 10 phút kể từ khi người gửi hoàn tất
3.2.3.3 Sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp Tiền gửi Tiền gửi
- Tiền gửi có kỳ hạn: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi linh hoạt doanh nghiệp, tiết kiệm trung hạn, tiết kiệm kỳ hạn thả nổi.
- Tiền gửi thanh toán: tiền gửi góp vốn mua cổ phần dành cho nhà đầu tư
nước ngoài, tiền gửi ký quỹ, tiền gửi thanh toán giao dịch hàng hoá, tiền gửi thanh
tốn Hoa Việt.
Tín dụng
- Cho vay bổ sung vốn lưu động: cho vay bổ sung sản xuất kinh doanh, cho vay sản xuất kinh doanh mở rộng tỷ lệ bảo đảm được Ngân hàng hỗ trợ vốn với mức cho vay có thể lên đến 100% trị giá tài sản đảm bảo là bất động sản, bao thanh toán nội địa, thấu chi TK, cho vay kinh doanh trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ, tài trợ thương mại trong nước, cho vay ứng trước tiền bán hàng dành cho khách hàng
thu hộ, bao thanh toán cho khách hàng xuất khẩu sang thị trường Chi nhánh nước ngoài.
- Cho vay đầu tư tài sản/dự án: tài trợ mua xe ô tô doanh nghiệp, cho vay
đầu tư tài sản/dự án, cho vay tài trợ dự án bằng các nguồn vốn ủy thác: RDF,
SMEFP2, ADB, PROPARCO, REDP…
- Bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh trong và ngoài nước, phát hành thư bảo lãnh.
3.2.3.4 Các sản phẩm dịch vụ khác Ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử
- InternetBanking: Là kênh giao dịch cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng.
- MobileBanking: là kênh giao dịch cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng thông qua gửi nhận tin nhắn điện thoại di động (SMS) khách hàng
- PhoneBanking: Là kênh giao dịch cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng thông qua tổng đài 1900 5555 88
- Dịch vụ SMA: quản lý thông tin tài khoản theo yêu cầu mọi lúc mọi nơi. - Các DV ứng dụng công nghệ ngân hàng điện tử: Ủy thác thanh tốn hóa
đơn (khách hàng có thể ủy quyền cho Ngân hàng định kỳ tự động trích tiền từ TK
của khách hàng để thanh tốn cho các hóa đơn tiêu dùng hoặc thanh tốn hóa đơn tại quầy và có thể nhận được hóa đơn VAT ngay sau khi thanh toán tại quầy.
Thanh toán quốc tế
Chuyển tiền bằng điện (T/T) thực hiện các hình thức chuyển tiền ra nước
ngồi thơng qua hệ thống Swift, cuyển tiền 01 giờ giúp chuyển tiền nhanh 02 chiều
giữa Sacombank trong nước và Sacombank nước, nhờ thu xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, tín dụng chứng từ…
Kinh doanh ngoại tệ-vàng
Sacombank thực hiện các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh tốn quốc tế thơng thường cũng như cung cấp các dịch vụ ngoại hối; các dịch vụ mua-bán ngoại tệ dưới hình thức tiền mặt và chuyển khoản cho hầu hết các loại ngoại tệ mạnh như: USD, EUR, GBP, CAD, …
Ngồi ra Sacombank cịn cung cấp các loại hình dịch vụ khác như chi trả hộ lương cán bộ – công nhân viên, thu chi hộ tiền bán hàng, bảo lãnh cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng, dịch vụ trung gian thanh toán mua
bán BĐS, thấu chi tiền gửi, dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt, tư vấn đầu tư, nhận ủy thác đầu tư và quản lý tài sản, chiết khấu các chứng từ có giá và các dịch vụ ngân
3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH, THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG THỜI GIAN TỚI VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG THỜI GIAN TỚI
3.3.1 Tổng quan về kết quả hoạt động kinh doanh Sacombank qua 3 năm 2009, 2010, 2011 2009, 2010, 2011
Lợi nhuận là mục tiêu đặt ra hàng đầu của các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó lợi nhuận cịn là thước đo đánh giá quá trình hoạt động của ngân hàng. Các
NH luôn quan tâm đến vấn đề là thực hiện tốt mục tiêu kế hoạch đề ra, mục tiêu kế
hoạch chung của ngành và mục đích cuối cùng là đạt được lợi nhuận tối ưu với rủi ro thấp nhất. Trong khoảng thời gian vừa qua do tình kinh tế cịn nhiều biến động,
do đó đã ảnh hưởng phần nào đến quá trình hoạt động của các ngân hàng. Nhưng
nhờ sự chỉ đạo bám sát của Ngân hàng cấp trên cùng với giải pháp điều hành năng
động sáng tạo và hiệu quả của ban lãnh đạo cộng với với sự nổ lực của tập thể nhân
viên nên Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ đã đạt được một số kết quả khả quan sau:
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ TỪ NĂM 2009 - 2011
ÐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2010 - 2009