CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠ
3.2.3. Phân tích tình hình cho vay
Cho vay là nghiệp vụ chủ yếu và là nguồn thu nhập chính của ngân hàng.
Tình hình cho vay được thể hiện thông qua doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Doanh số cho vay càng lớn thể hiện quy mô ngày càng mở rộng, doanh số thu nợ càng cao thì kết quả thu hồi nợ càng cao. Và dư nợ sẽ phản ánh tình hình tại một thời điểm xác định. Bên cạnh đó cũng có sự phát sinh của nợ quá hạn. Kết quả
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Bảng 3: TÌNH HÌNH CHO VAY QUA 3 NĂM 05-07 CỦA PGD KHÁNH HƯNG ĐVT: triệu đồng Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 83.134 143.677 227.194 60.543 72,8 83.517 58,1 Doanh số thu nợ 40.538 120.540 199.887 80.002 197,4 79.347 65,8 Dư nợ 80.716 103.900 134.652 23.138 28,7 30.752 29,6 Nợ quá hạn 140 630 10.356 490 350,0 9.726 1543,8
(Nguồn: Phịng tín dụng)
Hình 5: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH CHO VAY QUA 3 NĂM 05-07
Qua số liệu trên, ta thấy doanh số cho vay năm 2005 là 83,134 tỷ, sang năm 2006, con số tăng lên đáng kể là 143,677 tỷ đồng, tốc độ tăng là 72,8%. Sang
năm 2007, doanh số cho vay tăng lên đột biến là 227,194 tỷ, tăng 83,517 tỷ đồng,
ứng với 58,1%. Nếu so sánh với nguồn vốn huy động được thì rõ ràng doanh số
cho vay lớn hơn gấp nhiều lần so với vốn huy động. Vì vậy, để có vốn cho vay, PGD Khánh Hưng phải có một nguồn vốn khác, chính là nguồn vốn từ CN NH No&PTNT Sóc Trăng. Nguồn vốn này chiếm một tỷ lệ rất lớn trong tổng vốn cho vay của PGD. Sự gia tăng của doanh số cho vay cho thấy dấu hiệu tích cực của việc mở rộng quy mơ. Quả thật, PGD Khánh Hưng đã được nhiều người biết
đến. Việc đa dạng hóa các phương thức cho vay và mở rộng địa bàn xuống các
huyện như huyện Mỹ Tú, cùng với sự tăng cường các cán bộ tín dụng có kinh 0 50000 100000 150000 200000 250000
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ
Nợ quá hạn Triệu đồng
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu nghiệm đã giúp PGD gia tăng doanh số cho vay. Riêng năm 2007, lãi suất thực âm nên người đi vay được lợi, nhu cầu vay vốn cũng vì vậy mà tăng lên. Việc gia tăng doanh số cho vay cũng là nguyên nhân khiến lượng tiền lưu thông tăng lên, dẫn đến tình trạng lạm phát, xét cho cùng, ngân hàng cũng có một phần trách
nhiệm.
Doanh số cho vay tăng đã giúp doanh số thu nợ tăng. Năm 2005, doanh số thu nợ là 40,538 tỷ, sang năm 2006, doanh số thu nợ là 120,540 tỷ, tăng 80,002 tỷ, tốc độ tăng là 197,4%. Năm 2007, doanh số thu nợ là 199,887 tỷ, tăng 79,347 tỷ, ứng với 65,8%. Có thể thấy là mặc dù doanh số thu nợ vẫn tăng cao nhưng
vẫn còn thấp so với tốc độ tăng của doanh số cho vay. Trong khi năm 2006, tốc
độ tăng lại rất cao. Điều này cho thấy công tác thu nợ trong năm 2007 đã gặp
những khó khăn nhất định.
Dư nợ cũng tăng lên cùng với doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Năm 2005, dư nợ đạt 80,716 tỷ, năm 2006, dư nợ đạt 103,900 tỷ, tăng 23,138 tỷ, tương
đương 28,7%. Sang năm 2007, dư nợ đạt 134,652 tỷ, tăng 30,752 tỷ, ứng với
29,6%. Việc dư nợ tăng chậm và thu nợ cũng chỉ tăng ở mức tương đối cho thấy tình hình khơng khả quan trong năm vừa qua. Lạm phát tăng cao khiến đời sống người dân gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng đến việc trả nợ cho ngân hàng, và hệ
quả tất yếu đó là nợ quá hạn tăng cao.
Nợ quá hạn lại là nỗi lo của tất cả các ngân hàng. Năm 2005, nợ quá hạn chỉ có 140 triệu, sang năm 2006 đã là 630 triệu, tăng 490 triệu, ứng với 350%. Sang năm 2007, trong khi doanh số cho vay tăng cao, doanh số thu nợ chỉ tăng tương
đối còn dư nợ thì chỉ tăng chậm thì nợ quá hạn sẽ tăng cao và năm 2007, mức
tăng lên đến 1.543,8% khi nợ quá hạn là 10,356 tỷ, tăng 9,726 tỷ so với năm
2006. Đây quả là con số đáng báo động cho thấy việc quản lý nợ đã không đạt được hiệu quả trong thời gian vừa qua. Việc đưa ra thực hiện các giải pháp nhằm
giải quyết tình trạng nợ quá hạn là vấn đề cấp bách đối với ngân hàng hiện nay.
Đê có thể thấy được hiệu quả của hoạt động tín dụng, ta sẽ tập trung phân
tích hoạt động tín dụng thơng qua 3 chỉ tiêu: theo thời hạn cho vay, theo mục đích sử dụng vốn và theo thành phần kinh tế.
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu