ĐVT: triệu đồng
Năm Chênh lệch
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Chỉ tiêu Số tiền
% Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cty cổ phần, TNHH 700 0,9 950 0,9 1.050 0,8 250 35,7 100 10,5 DN tư nhân 8.659 10,7 9.889 9,5 28.914 21,5 1.230 14,2 19.025 192,4 Hộ sản xuất KD - - 34.746 33,4 31.572 23,5 34.746 - -3.174 -9,1 Dư nợ khác 71.402 88,4 58.314 56,2 73.116 54,2 -13.088 -18,3 14.802 25,4 Tổng 80.761 100 103.899 100 134.652 100 23.138 28,6 30.753 29,6 (Nguồn: Phịng tín dụng)
Hình 14: BIỂU ĐỒ DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM 05-07
- Xét về tỷ trọng: dư nợ khác chiếm tỷ trọng cho vay và thu nợ lớn nhất nên dư nợ cũng lớn nhất (88,4%, 56,2%, 54,2%), tỷ trọng này đang giảm dần. Hộ
SXKD cũng có tỷ trọng tăng cao vào năm 2006 (33,4%) nhưng lại giảm nhẹ vào năm 2007 (23,5%). DN tư nhân lại có sự gia tăng đột biến vào năm 2007 khi từ 9,5% tăng lên 21,5%. Cịn Cty CP&TNHH ln duy trì tỷ trọng thấp dưới 1%. Sự chuyển biến này cho thấy dấu hiệu tích cực trong việc đa dạng hóa dư nợ,
nhưng tỷ trọng của các đối tượng vẫn chưa cân xứng với tiềm năng. Năm 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 2005 2006 2007 Cty cổ phần, TNHH DN tư nhân Hộ sản xuất KD Thu nợ khác Năm Triệu đồng
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu - Xét về tốc độ tăng trưởng: năm 2006 tăng cao nhất là hộ sản xuất kinh
doanh, năm 2005 khơng có số dư nợ, sang năm 2006, con số này là 34,764 tỷ
đồng, có được kết quả này là nhờ doanh số cho vay của đối tượng này tăng cao. Đối tượng giảm chính là dư nợ cho vay khác, năm 2005, dư nợ đạt 71,402 tỷ,
sang năm 2006 chỉ còn 58,314 tỷ, giảm 13.088 tỷ, tương đương giảm 18,3%,
nguyên nhân vì doanh số thu nợ của đối tượng này trong năm 2006 tăng trưởng rất cao nên dư nợ giảm. DN tư nhân tăng nhẹ từ 8,659 tỷ lên 9,899 tỷ, tăng 1,23 tỷ, ứng với 14,2%, Cty CP&TNHH cũng tăng 35,7%, từ 700 triệu lên 950 triệu.
Năm 2007, đối tượng tăng mạnh nhất là DN tư nhân khi tăng từ 9,889 tỷ lên 28,914 tỷ, tăng 19,025 tỷ, tương đương 192,4%, nguyên nhân vì doanh số cho
vay tăng trưởng cao nhưng thu nợ lại tăng trưởng ở mức trung bình. Cty
CP&TNHH chỉ tăng trưởng ở mức thấp khi chỉ tăng 10,5%, ứng với 100 triệu khi tăng từ 950 triệu lên 1,05 tỷ. Trong khi đó, dư nợ của hộ SXKD lại giảm từ
34,746 tỷ xuống còn 31,572 tỷ, giảm 3,174 tỷ, tương đương 9,1%. Nguyên nhân vì doanh số cho vay tăng cao nhưng doanh số thu nợ lại tăng cao hơn nên dư nợ giảm. Các dư nợ khác đã tăng trở lại sau khi giảm vào năm 2006 với mức tăng
25,4%, tương đương 14,802 tỷ, đạt mức 73,116 tỷ. Dư nợ này đã tăng cao hơn so với trước lúc giảm vào năm 2005.
Có thể nói, dư nợ năm 2006 chỉ tăng nhẹ vì doanh số thu nợ tăng cao, cịn năm 2007, doanh số thu nợ tăng thấp nên dư nợ mới có mức tăng trưởng cao. Mặc dù vẫn có một số đối tượng khơng ổn định nhưng nhìn chung tình hình dư nợ là tốt, phản ánh đúng tình hình thực tế tại PGD và phù hợp với định hướng
phát triển của ngân hàng
3.2.3.4 Phân tích nợ quá hạn
Nợ quá hạn là chỉ tiêu rõ nét nhất đánh giá chất lượng tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn vay của ngân hàng. Khi doanh số cho vay gia tăng dẫn đến dư nợ gia tăng thì sẽ có phát sinh nợ quá hạn. Đó là một hệ quả tất yếu trong quá trinh
đầu tư tín dụng của ngân hàng mà khi nhắc đến bất cứ ngân hàng nào cũng phải e
ngại. Vì thế làm thế nào để có thể hạn chế được nợ quá hạn cũng như những yếu tố mất an toàn vốn đưa rủi ro xuống mức thấp nhất là vấn đề nan giải.
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
a) Nợ quá hạn theo thời hạn cho vay