CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
3.2.1 Cơ cấu
Tổng số cán bộ nhân viên là 24 trong đĩ gồm: 01 giám đốc, 01 phĩ giám đốc, 01 trưởng phịng kế hoạch kinh doanh, 02 phĩ phịng kinh doanh, 06 nhân viên tín dụng phịng kinh doanh, 01 trưởng phịng kế tốn, 02 phĩ phịng kế tốn, 01 trưởng phịng hành chính, 01 nhân viên phịng hành chính- nhân sự, 08 nhân viên phịng giao dịch.
Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT chi nhánh quận Ơ Mơn (Nguồn: Phịng kế hoạch tổng hợp NHNo & PTNT chi nhánh quận Ơ Mơn) 3.2.2 Chức năng phịng ban
Giám đốc: là người chịu trách nhiệm trực tiếp cho các hoạt động của chi nhánh, điều hành thực hiện các nhiệm vụ của chi nhánh. Tiếp cận phổ biến và đề ra
Giám đốc
Phĩ Giám đốc
Phịng hành chính- nhân sự
Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng kế tốn- ngân ủy
Kiểm tra viên Phịng giao dịch
các giải pháp thực hiện các quyết định và chỉ thị của cấp trên cho từng cán bộ chi nhánh Ngân hàng.
Thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo phân cấp, ủy quyền của tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, chịu trách nhiệm trước pháp luật, tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam về các quyết định của mình.
Đề nghị các vấn đề liên quan đến tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động tiền lương và nghiệp vụ kinh doanh lên giám đốc chi nhánh cấp trên xem xét và quyết định theo phân cấp ủy quyền của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam bao gồm:
Bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, điều động luân chuyển, miễn nhiệm khen thưởng, kỹ luật phĩ giám đốc, các trưởng phịng.
Phương án hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Báo cáo tài chính tổng hợp và quyết tốn hàng năm của chi nhánh Việc thay đổi trụ sở của chi nhánh.
Việc cử cán bộ đi học tập, khảo sát trong nước và nước ngồi theo quy định. Các vấn đề khác liên quan đến hoạt động của Ngân hàng được cấp trên ủy quyền.
Chấp nhận chế độ giao ban thường xuyên tại chi nhánh, báo cáo định kỳ của chi nhánh lên cấp trên.
Phân cơng cho phĩ giám đốc đi dự các cuộc họp trong ngồi ngành cĩ liên quan trực tiếp đến hoạt động của chi nhánh, khi giám đốc đi vắng trên 1 ngày nhất thiết phải ủy quyền bằng văn bản cho phĩ giám đốc chỉ đạo điều hành cơng việc chung.
Phĩ giám đốc: cĩ trách nhiệm hổ trợ giám đốc trong các nghiệp vụ, giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận trực thuộc, đơn đốc thực hiện các chỉ thị và kế hoạch hoạt động.
Thay mặt giám đốc điều hành một số cơng việc khi giám đốc vắng mặt và báo cáo lại kết quả cơng việc cho giám đốc.
Giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do giám đốc phân cơng và chịu trách nhiệm trước giám đốc về các quyết định của mình.
Bàn bạc và tham gia các ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Phịng kế hoạch kinh doanh: Cĩ trách nhiệm trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh như: tiếp nhận hồ sơ quay vốn, thẩm định dự án, đưa ra mức đề nghị cho vay để trình lên giám đốc, chịu trách nhiệm chính trong việc quản lý dư nợ cho vay và giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Theo dõi tình hình giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, nhu cầu vốn cần thiết để phục vụ tín dụng đầu tư, từ đĩ trình lên giám đốc cĩ kế hoạch cụ thể. Tổ chức chỉ đạo thơng tin , phịng ngừa rủi ro tín dụng, kết hợp với kế tốn trong việc theo dõi và thu nợ đến hạn, đơn đốc khách hàng trả nợ theo đúng kỳ hạn, đề xuất các giải pháp xử lý các khoản nợ quá hạn. Thực hiện các chế độ báo cáo thống kê, tổng kết định kỳ hàng tháng, quý, năm theo quy định của Ngân hàng cấp trên.
Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng.
Phân tích kinh tế theo ngành nghề, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an tồn và đạt hiệu quả cao.
Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân và đề xuất hướng khắc phục.
Phịng kế tốn ngân ủy: Thực hiện các thủ tục liên quan đến thanh tốn, phát
vay cho khách hàng, kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ, hoạch tốn các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, quản lý hồ sơ khách hàng, thực hiện các khoản giao nộp ngân sách nhà nước. Giao chỉ tiêu kế hoạch tài chính, kế tốn thu chi tài chính quyết tốn tiền lương và các đơn vị trực thuộc. Thiết kế lập trình để thu thập thơng tin, số liệu cho các phịng nghiệp vụ, ban giám đốc, phục vụ theo yêu cầu chỉ đạo hàng ngày của hoạt động thơng tin trên địa bàn và chuyển tiếp thơng tin, số liệu lên Ngân hàng cấp trên, xử lý các nghiệp vụ tin học phát sinh trong kinh doanh tại chi nhánh, lên bảng cân đối nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn hàng ngày thực hiện các báo cáo theo quy định. Thủ quỷ cĩ trách nhiệm kiểm tra, kiểm sốt tiền mặt, tài sản trong kho hàng ngày, quản lý an tồn kho quỹ, thực hiện các quy định biên chế về nghiệp vụ thu, phát, vận chuyển tiền trên đường. Ngân quỹ trực tiếp trong việc thu
ngân, giải ngân, giao dịch ký gửi tài sản và các chứng từ cĩ giá, cuối ngày khĩa sổ ngân quỹ phát sinh để kịp thời điều chỉnh khi cĩ sai sĩt, thực hiện các báo cáo theo quy định.
Trực tiếp hoạch tốn kế tốn, hoạch tốn thống kê và thanh tốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, NHNo & PTNT Việt Nam.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của ngân hàng NHNo & PTNT trên địa bàn.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định.
Chấp hành quy định về an tồn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.
Phịng giao dịch: Cĩ chức năng giống như Ngân hàng chi nhánh, tiếp cận hồ
sơ vay vốn, thẩm định dư án và đưa ra đề nghị cho vay trình lên giám đốc.
Kiểm tra viên: Phụ trách việc kiểm tra, kiểm sốt tình hình hoạt động kinh
doanh, kiểm tra sổ sách kế tốn, các báo cáo, tình hình thu chi tài chính đơn vị, giải quyết các đơn thư liên quan đến hoạt động Ngân hàng.
Phịng hành chính- nhân sự: Làm cơng tác quản lý nhân sự, quản lý hành chính, quản lý bộ phận bảo vệ, tài xế, quản lý tài sản, phát lương, thanh tốn, mua sắm dụng cụ văn phịng, bảo vệ tài sản của cơ quan và của khách hàng.
Cung cấp ấn chỉ phục vụ cho hoạt động kinh doanh, thơng tin, quảng cáo kịp thời.
Kiểm tra, giám sát tài sản cố định, cơng cụ lao động.... Chuẩn bị phịng họp, xe an tồn cho chuyển đi cơng tác. Lưu trữ hồ sơ tài liệu, bảo trì tài sản theo quy định.
3.2 CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH Ơ MƠN
3.2.1 Chức năng
Thực hiện nghiệp vụ về tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phù hợp theo quy định của Ngân hàng nhà nước và quy định về phạm quy hoạt động của chi nhánh, các quy định, quy chế của Ngân hàng cĩ liên quan đến từng nghiệp vụ.
- Tổ chức cơng tác hạch tốn và an tồn kho quỹ theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam và quy trình nghiệp vụ liên quan, quy định, quy chế của Ngân hàng.
- Phối hợp các phịng nghiệp vụ Ngân hàng trong cơng tác kiểm tra kiểm sốt và thường xuyên thực hiện cơng tác kiểm tra mọi mặt hoạt động của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
- Thực hiện cơng tác tiếp thị, phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu, đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với các yêu cầu của địa bàn hoạt động.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh theo hướng phát triển chung của khu vực và của tồn Ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Tổ chức cơng tác hành chính quản trị, nhân sự phục vụ cho hoạt động của đơn vị thực hiện theo cơng tác hướng dẫn, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo mơi trường làm việc nhằm phát huy tối đa năng lực, hiệu quả phục vụ của tồn bộ nhân viên tồn chi nhánh một cách tốt nhất.
- NHNo & PTNT hoạt động theo nguyên tắc: Tự cân đối thu nhập, chi phí và cĩ lãi nội bộ sau khi tính đủ các khoản chi phí (kể cả chi phí điều hành) và lãi điều hịa vốn nội bộ, cĩ bảng cân đối tài khoản riêng. Được để tồn quỹ qua đêm.
Là đơn vị kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng trên tồn địa bàn. Nghĩa là:
- Tổ chức huy động vốn ngắn, trung và dài hạn của mọi thành phần kinh tế và dân cư dưới mọi hình thức tiền gửi.
- Cho vay trung hạn để tăng cường cơ sở vật chất cho các hộ sản xuất và phục vụ đời sống sinh hoạt của Cán bộ - CNV (cho vay tiêu dùng ).
- Tiếp nhận uỷ thác và đầu tư phát triển của các tổ chức trong và ngồi nước. - Cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất để sản xuất nơng - lâm - ngư nghiệp và dịch vụ thương mại, tạo điều kiện cho nơng dân sản xuất mang lại hiệu quả, thúc đẩy kinh tế phát triển, nhưng đảm bảo nguyên tắc thu hồi vốn gốc và lãi đúng hạn.
- Làm dịch vụ thanh tốn giữa các cá nhân và tổ chức kinh tế cĩ nhu cầu. - Làm dịch vụ chuyển tiền cho các tổ chức tín dụng.
- Là đơn vị nhận khốn tài chính theo quy chế tài chính của chủ tịch hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam, được phân giao chỉ tiêu, tính tốn, xét duyệt và hưởng lương theo kết quả kinh doanh.
3.2.2 Nhiệm vụ
- Tổ chức, huy động và sử dụng nguồn vốn một cách cĩ hiệu quả.
- Tổ chức cơng tác thơng tin, nghiên cứu và phân tích các hoạt động cĩ liên quan đến hoạt động tín dụng, tiền tệ để tham mưu cho cấp uỷ chính quyền địa phương trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của địa phương.
- Luơn đảm bảo cơng việc kinh doanh của chi nhánh an tồn và cĩ hiệu quả, bảo tồn và phát triển vốn.
3.2.3 Các sản phẩm chính
Do điều kiện phát triển thị trường của quận Ơ Mơn NHNo & PTNT cung cấp phần lớn các sản phẩm, dịch vụ truyền thống là thế mạnh.
Sản phẩm tiền gửi: rất đa dạng và phong phú gồm các sản phẩm tiền gửi thanh tốn, tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm cĩ kỳ hạn, tiết kiệm trung hạn linh hoạt, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm cĩ kỳ hạn dự thưởng,....
Sản phẩm cho vay: gồm các hình thức cho vay bất động sản, cho vay tiêu dùng cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay du học, cho vay phục vụ đời sống, cho vay liên kết mua xe ơ tơ, cho vay tiểu thương, cho vay cán bộ cơng nhân viên, cho vay nơng nghiệp,....
Sản phẩm dịch vụ khác: như thẻ thanh tốn, chi trả hộ cán bộ cơng nhân viên trong việc trả lương thơng qua tài khoản, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ,...
3.3 LĨNH VỰC KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG
Huy động vốn, nhận tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn, khơng kỳ hạn bằng VN đồng, bằng ngoại tệ của mọi cá nhân và tổ chức doanh nghiệp, khu vực sản xuất kinh doanh, trong đĩ tỉ trọng cao nhất vẫn là cho nuơi trồng thủy sản. Nhận làm dịch vụ thanh tốn, chuyển tiền nhanh westen Union cho mọi cá nhân và tổ chức cĩ nhu cầu. Nhận phục vụ mở tài khoản của cá nhân, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nhà nước. Cho vay các chương trình chỉ định của Chính Phủ, cho vay
hỗ trợ ngành nơng nghiệp. Thực hiện các nghiệp vụ thanh tốn và kinh doanh ngoại tệ. Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh cho vay, cho vay ngắn hạn, trung hạn các thành phần kinh tế ở tất cả các lĩnh vực thực hiện hợp đồng. Thực hiện các dịch vụ liên quan đến thẻ thanh tốn, thẻ ATM, thẻ Quốc tế.
3.4 TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI ĐỊA PHƯƠNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
3.4.1 Thuận lợi
Được sự quan tâm chỉ đạo và hỗ trợ thường xuyên của cấp trên, sự giúp đỡ của các ban ngành đồn thể, chính quyền địa phương trong cơng tác huy động vốn, cho vay. Trong chỉ đạo điều hành luơn bám sát mục tiêu đề ra, nhanh chĩng thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển.
Vị trí kinh doanh nằm ở trung tâm quận nên tạo điều kiện tốt cho khách hàng dễ tìm, dễ giao dịch. Tình hình kinh tế trên địa bàn ổn định, đời sống người dân được nâng cao, chăn nuơi sản xuất phát triển.
Hoạt động trên địa bàn tương đối lâu dài, lượng khách hàng truyền thống tương đối ổn định nên mức độ tin cậy và sự hiểu biết giữa khách hàng và ngân hàng ngày càng cao. Các thủ tục về vay vốn đã được đơn giản hĩa nên khách hàng dễ hiểu và thuận lợi trong giao dịch với khách hang.
Tình hình kinh tế- xã hội trên địa bàn Quận tiếp tục ổn định và phát triển, đặt biệt là nghề nuơi cá tra xuất khẩu, nên nhu cầu gửi tiền và vay vốn để phục sản sản xuất kinh doanh là rất cao.
Cĩ sự chỉ đạo đúng đắn của quận ủy, UBND quận cùng với sự phối hợp của ban ngành đồn thể.
Tập trung huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng và các dịch vụ khác, đặt biệt là cho vay chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuơi phục vụ cho nền kinh tế, gĩp phần vào sự ổn định, tăng trưởng kinh tế xĩa đĩi giảm nghèo.
Ngân hàng cĩ vị trí thuận lợi về giao thơng với cơ sở vật chất đầy đủ, khang trang tạo ấn tượng tốt cho khách hàng đến giao dịch, điều kiện việc làm nhân viên Ngân hàng được tốt hơn.
3.4.2 Khĩ khăn
Trình độ dân trí chưa cao nên gây khĩ khăn trở ngại trong quan hệ, ý thức chấp hành của người dân chưa cao nên dẫn đến việc xử lý những mĩn nợ quá hạn bị hạn chế, kém hiệu quả.
Tốc độ chuyển dịch cơ cấu kinh tế nơng nghiệp cịn chậm, trong nơng nghiệp cịn nỗi lo đối phĩ với dịch bệnh, thời tiết khơng thuận lợi, ý thức quy hoạch vùng sản xuất lúa chưa được hộ canh tác làm tốt.
Tình hình giá cả biến động gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt giá nguyên liệu, giá vàng, tỷ giá ngoại tệ.
Hoạt động ngân sách tuy vượt kế hoạch nhưng thu chưa đủ chi ngân sách, tiến độ xây dựng cơ bản cịn chậm, dịch vụ y tế chưa đáp ứng tốt nhu cầu chăm sĩc sức khỏe, hoạt động cải cách tài chính cịn chậm.
Năng lực cán bộ cơng chức chưa đáp ứng tốt yêu cầu ảnh hưởng đến hiệu suất và hiệu quả.
Trên địa bàn quận cĩ nhiều tổ chức tín dụng cùng hoạt động và đã cĩ sự cạnh tranh về nguồn vốn huy động, cho vay và dịch vụ Ngân hàng.
Các nguồn vốn chỉ định ủy thác rất khĩ thu nợ do hộ vay cĩ tính ỷ lại vào sự bao cấp của nhà nước.
Giá cả tăng mạnh, đặt biệt là giá phân bĩn, xăng dầu tăng cao nên ảnh hưởng đến việc sản xuất của nơng dân. Do đĩ ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ của Ngân hàng. Mặc dù khĩ khăn nhưng với kinh nghiệm và nỗ lực NHNo & PTNT luơn tìm được vị thế và uy tín cho riêng mình.
3.5 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
Bất kỳ tổ chức nào hoạt động trong nền kinh tế thị trường đều cĩ chung mục đích là vì lợi nhuận chính vì thế mà hoạt động kinh doanh cĩ hiệu quả hay khơng là mối quan tâm hàng đầu đối với tất cả tổ chức kinh tế, đặt biệt là trong lĩnh vực Ngân