CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.3.1 Dư nợ theo thời hạn tín dụng
Như ta đã biết thì việc cân đối giữa dư nợ trung và dài hạn với dư nợ ngắn hạn là những việc hết sức cần thiết tại các Ngân hàng. Cho nên việc xem xét cơ cấu dư nợ theo thời hạn như thế nào là hợp lý là điều quan trọng của chi nhánh để đảm bảo khả năng sinh lời cũng như bảo đảm giảm thiểu rủi ro trong tương lai.
Bảng 9: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011 VÀ 6T/2012
Đơn vị tính: triệu đồng
NĂM 2010/2009 2011/2010 (6t/2012)/(6t/2011) CHỈ TIÊU
2009 2010 2011 6t/2011 6t/2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 146.950 151.309 176.985 167.662 193.264 4.359 2,97 25.676 16,97 25.602 15,27
Trung và dài
hạn 26.954 29.454 36.999 30.756 35.139 2.500 9,28 7.545 25,62 4.383 14,25
Tổng dư nợ 173.904 180.763 213.984 198.418 228.403 6.859 3,94 33.221 18,38 29.985 15,11
Qua bảng số liệu trên dư nợ qua 3 năm điều tăng, năm 2010 tăng 3,94% so với năm 2009 sang năm 2011 tốc độ tăng nhiều hơn so với năm 2010 tăng 18,38%. Trong đĩ dư nợ ngắn hạn luơn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều dư nợ trung và dài hạn (chiếm trung bình khoảng 83% dư nợ ngắn hạn so với 17% dư nợ dài hạn trong tổng dư nợ), điều này cũng là tất yếu bởi người dân ở đây chủ yếu sống bằng nghề nơng với những ngành nghề truyền thống như trồng lúa, nuơi cá tra, cá lốc.... nên họ chủ yếu hoạt động theo thời vụ và cĩ nhu cầu vốn ngắn hạn để đáp ứng hoạt động kinh doanh của mình trong từng thời vụ.
Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình dư nợ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn qua các năm điều tăng. Cụ thể:
Dư nợ ngắn hạn: Năm 2009 dư nợ ngắn hạn là 146.950 triệu đồng đến năm
2010 thì nĩ đã đạt 151.309 triệu đồng tức là tăng thêm 4.359 triệu đồng tương ứng 2,97%. Sang năm 2011 thì nĩ tiếp tục tăng và tăng với tốc độ cao hơn năm 2010 tăng 16,97% tăng thêm tương ứng 25.676 triệu đồng, bước qua 6 tháng đầu năm 2012 thì dư nợ cĩ xu hướng tiếp tục tăng so với 6 tháng đầu năm 2011 đạt tới 193.264 triệu đồng tăng tăng thêm 25.602 triệu đồng tương ứng tăng 15,27%. Nguyên nhân do chi nhánh đã cĩ chủ trương mở rộng cho vay đối với các hộ kinh doanh cá thể, hộ gia đình với mục đích cho vay kinh doanh sản xuất nơng nghiệp, làm kinh tế phụ gia đình, hoặc cho vay tiêu dùng nên làm cho lượng dư nợ cũng tăng theo qua các năm.
Dư nợ trung và dài hạn: Song song với dư nợ ngắn hạn tăng lên thì dư nợ
trung và dài hạn cũng tăng theo cụ thể năm 2010 tăng 2.500 triệu đồng tương ứng với 9,28% sang năm 2011 thì tăng mạnh cụ thể tăng 7.545 triệu đồng tương ứng 25.62% và tiếp tục tăng trong 6 tháng đầu năm 2012 tăng thêm 4.383 triệu đồng tương ứng tăng 14,25% so với 6 tháng đầu năm 2011. Yếu tố làm cho dư nợ trung và dài hạn tăng lên là sau năm 2009 nền kinh tế bắt đầu khơi phục nên các doanh nghiệp tăng nhu cầu đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh của mình do đĩ nhu cầu vay vốn trung và dài hạn của doanh nghiệp tăng lên làm cho dư nợ trung và dài hạn tăng theo. Bên cạnh đĩ các doanh nghiệp hoạt động ngày càng cĩ hiệu quả và
đạt lợi nhuận cao nên nhiều doanh nghiệp mở rộng sản xuất làm tăng nhu cầu vốn, chính vì lý do này đã làm tăng các khoản nợ trung và dài hạn.