CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.3.2 Dư nợ theo ngành kinh tế
Do đặt điểm địa lý của quận Ơ Mơn phần lớn là nằm dọc theo con sơng hậu nên người dân cĩ điệu kiện thuận lợi để nuơi trồng thủy sản như cá tra, cá lĩc ....với quy mơ lớn. Hơn nữa nước ta hơn 80% là sống dựa vào nơng nghiệp ở Ơ Mơn cũng là một trong những quận ở thành phố Cần Thơ cĩ thế mạnh về nơng nghiệp đặt biệt trồng lúa là một trong những nghề truyền thống của quận. Bên cạnh đĩ thương mại dịch vụ cũng ngày càng phát triển theo biến đổi của nền kinh tế. Chính vì lý do này Ngân hàng cũng chú trọng phân loại việc cho vay theo từng đối tượng này để chính sách tín dụng phù hợp cho từng đối tượng làm cho người vay cĩ thể đầu tư và phát triển các thế mạnh của mình. Tuy nhiên thì bất cứ khoản tín dụng nào cũng cần thực hiện tốt cơng tác tín dụng từ việc thẩm định, thu nợ và theo dõi tình hình dư nợ của khách hàng để đảm bảo bảo hoạt động cĩ hiệu quả. Vì vậy việc theo dõi tình hình dư nợ theo từng đối tượng này là việc tất yếu trong hoạt động tính dụng. Để biết tình hình dư nợ theo ngành kinh tế của NHNo & PTNT Ơ Mơn trong những năm qua ta xem bảng số liệu sau:
Bảng 10: DƯ NỢ THEO NGÀNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011 VÀ 6T/2012
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng- NHNo & PTNT Quận Ơ Mơn)
NĂM 2010/2009 2011/2010 (6t/2012)/(6t/2011) CHỈ TIÊU
2009 2010 2011 6t/2011 6t/2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nơng nghiệp 48.839 50.997 57.641 55.756 65.883 2.158 4,42 6.644 13,03 10.127 18,16 Nuơi trơng thủy
sản 81.778 83.868 88.553 93.256 103.754 2.090 2,56 4.685 5,59 10.498 11,26
TMDV 4.212 5.096 6.286 4.807 6.043 884 20,99 1.190 23,35 1.236 25,71
Ngành khác 39.075 40.802 61.504 44.599 52.723 1.727 4,42 20.702 50,74 8.124 18,22
Qua bảng số liệu trên ta thấy dư nợ theo ngành kinh tế tăng dần qua 3 năm, trong đĩ các lĩnh vực cũng đều tăng tuy nhiên như đã nĩi trên người dân ở đây chủ yếu sống bằng nghề nơng nên Ngân hàng tập trung nhiều hơn vào các đối tượng chính vì vậy mà dư nợ của các lĩnh vực nơng nghiệp và nuơi trồng thủy sản cao hơn các lĩnh vực khác và tỷ trọng này cũng tăng dần qua các năm. Cụ thể:
Nơng nghiệp: Dư nợ ngành này chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng dư nợ chỉ
sau dư nợ của lĩnh vực nuơi trồng thủy sản năm 2009 thì chiếm 28,08% trong tổng dư nợ nhưng đã dần giảm qua các năm sau, đến năm 2011 thì tỷ trọng này cịn khoảng 26,94% đều này cũng dễ hiểu do chủ trương của nước ta từng bước thực hiện chính sách cơng nhiệp hĩa, hiện đại hĩa đất nước giảm dần tỷ trọng nơng nghiệp trong cơ cấu nền kinh tế. Chính vì vậy mà quận Ơ Mơn đang dần chuyển dịch cơ cấu kinh tế của quận nhà sang các lĩnh vực khác. Bên cạnh nhờ vị trí thuận lợi nên thu hút các doanh nghiệp đầu tư xây dựng nhà máy nên làm giảm diện tích đất nơng nghiệp dẫn đến tổng nhu cầu vay vốn phục vụ cho nơng nghiệp giảm làm tỷ trọng dư nợ giảm qua các năm. Mặc dù tỷ trọng trong tổng dư nợ giảm nhưng qua các năm thì dư nợ trong lĩnh vực này vẫn tăng. Nếu dư nợ lĩnh vực nơng nghiệp trong năm 2009 là 48.839 triệu đồng thì năm 2010 con số này là 50.997 triệu đồng tăng thêm 2.158 triệu đồng tương đương 4,42%, đến năm 2011 tiếp tục tăng thêm 6.644 triệu đồng tương ứng 13,03%. Xu hướng này vẫn tiếp tục kéo dài sang 6 tháng năm 2012 tăng lên 65.883 triệu đồng tăng thêm 18,16% so với 6 tháng đầu năm 2011. Nguyên nhân việc dư nợ tăng lên là do giá vật tư nơng nghiệp cứ liên tục tăng lên qua các năm làm tăng nhu cầu vay vốn phục vụ cho hoạt động nơng nghiệp từ đĩ làm cho dư nợ trong lĩnh vực này tăng theo.
Nuơi trồng thủy sản: Đây là một trong những ngành thế mạnh và chủ lực
trong hoạt động kinh tế của quận, người dân luơn đẩy mạnh việc phát triển nuơi trồng thủy sản để tận dụng các lợi thế của mình. Nhưng việc đầu tư mở rộng cũng như tái sản xuất nuơi trồng thủy sản cần cĩ nguồn vốn lớn trung bình cần khoản 8- 10 tỷ cho một vụ, vì vậy ngân hàng NHNo & PTNT Ơ Mơn là một trong Ngân hàng uy tín và luơn chú trọng hỗ trợ người dân trong việc đầu tư sản xuất nơng nghiệp với những chính ưu đãi về lãi suất vay vốn chính vì điều đĩ người dân đến vay vốn ngày
càng tăng qua các năm làm cho dư nợ trong lĩnh vực này luơn chiếm tỷ trọng cao nhất (khoảng 41-47%) trong cơ cấu dư nợ của Ngân hàng nhưng do nước ta đang trong thời kỳ chuyển dịch cơ cấu kinh tế nên tỷ trọng ngày càng giảm trong cơ cấu cho vay của Ngân hàng nhưng nĩ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu dư nợ. Bên cạnh mặc dù tỷ trọng giảm nhưng tổng dư nợ trong lĩnh vực này vẫn tăng qua các năm cụ thể năm 2009 là 81.778 triệu đồng chiếm tỷ trọng 47,02% nhưng sang năm 2010 thì tăng lên 83.868 triệu đồng tăng thêm 2.090 triệu đồng tương ứng 2,56% nhưng về tỷ trọng giảm cịn 46,40%. Đến năm 2011 dư nợ là 88.553 triệu đồng tăng thêm 4.685 triệu đồng tương đương tăng 5,59% và tỷ trọng tiếp tục giảm cịn 41,38%. Trong 6 tháng đầu năm 2012 tiếp tục xu hướng của những năm trước vẫn tăng so với 6 tháng đầu năm 2011 tăng với tốc độ 11,26% làm tăng thêm 10.498 triệu đồng.
Thương mại dịch vụ: Với xu thế như hiện nay các nước đều muốn chuyển
dịch cơ cấu nền kinh tế sang cơng nghiệp hiện đại thì hoạt động thương mại dịch vụ sẽ là lĩnh vực đầy tiềm năng để phát triển. Do nước ta là một trong những nước cĩ nền nơng nghiệp truyền thống lâu đời nên nơng nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng rất cao so với lĩnh vực thương mại dịch vụ tuy nhiên cơ cấu này đang chuyển đổi theo hướng tăng dần tỷ trọng dịch vụ và giảm dần nơng nghiệp làm tăng nhu cầu vốn để phát triển các hoạt động dịch vụ chính điều này đã làm tăng tỷ trọng cũng như số lượng dư nợ trong lĩnh vực này qua các năm. Nếu trong năm 2009 dư nợ chỉ cĩ 4.212 triệu đồng chiếm tỷ trọng rất thấp 2,42% trong cơ cấu dư nợ thì sang năm 2010 đã tăng lên 5.096 triệu đồng mặc dù tăng với tốc độ tương đối cao 20,99% nhưng lượng dư nợ vẫn cịn thấp nên tỷ trọng cũng vẫn cịn rất thấp. Đến năm 2011 con số này đã tăng thêm 1.190 triệu đồng so với năm 2010 tương ứng là 23,35%. Cũng như lĩnh vực nơng nghiệp và nuơi trồng thủy sản thì dư nợ thương mại dịch vụ tiếp tục tăng trong 6 tháng đầu năm 2012 đạt đến 6.043 triệu đồng tăng 25,71% so với 6 tháng năm 2011.
Ngành khác: Cùng với việc dư nợ trong các lĩnh vực truyền thống của Ngân hàng điều tăng lên qua các năm thì dư nợ ngành khác cũng cĩ xu hướng tăng qua các năm. Cụ thể dư nợ ngành khác năm 2009 là 39.075 triệu đồng thì đến năm 2010
dư nợ tăng nhẹ so với năm trước đạt 40.802 triệu đồng. Qua năm 2011 thì dư nợ tiếp tục tăng đạt đến 61.504 triệu đồng tăng thêm 20.702 triệu đồng tương ứng tăng 50,74% so với năm 2010 là do cơng tác thu nợ chưa được tốt nên làm tăng cao lượng dư nợ trong năm này. Bước sang 6 tháng đầu năm 2012 thì vẫn tiếp tục xu hướng của những năm trước lượng dư nợ tăng theo doanh số cho vay tăng thêm 8.124 triệu đồng tương đương tăng 18,22%. Nguyên nhân là do doanh số cho vay tăng lên qua các năm và các mĩn vay lại chưa đến hạn thanh tốn nên làm tăng lượng dư nợ.
Nhìn chung, dư nợ trong những năm qua điều tăng do nhu cầu vay vốn của khách hàng tăng cao làm doanh số cho vay tăng theo dẫn đến dư nợ cũng tăng theo. Việc dư nợ tăng qua các năm là một tín hiệu tốt cho hoạt động Ngân hàng, nĩ mang lại lợi nhuận nhiều hơn nhưng Ngân hàng cần xem xét các rủi ro cĩ thể phát sinh và chất lượng tín dụng trước khi quyết định cĩ nên tăng trưởng dư nợ hay khơng và tăng trưởng bao nhiêu để mang lại hiệu quả nhất.