CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn
4.3.3.2 Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế
Dư nợ gồm có hai phần đó là dư nợ trong hạn và dư nợ quá hạn. Dư nợ trong hạn càng lớn chứng tỏ công tác cho vay của NH càng dồi dào và vai trò cung cấp vốn cho địa phương ngày càng cao. Trong quá trình hoạt động kinh doanh, NHNO&PTNT Chi nhánh Bình Minh luôn chú trọng bám sát tình hình kinh tế thực tế tại địa phương để kịp đưa đồng vốn của mình đầu tư vào những ngành lĩnh vực có hiệu quả kinh tế xã hội cao. Vì thế những năm qua, NH đã đầu tư vào việc mở rộng và đa dạng hoá sản nhiều ngành sản xuất đặc biệt là những ngành là thế mạnh của vùng, góp phần vào mục tiêu chung cho sự phát triển kinh
tế của địa phương. Điều này được biểu hiện cụ thể qua dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế.
Bảng 12: DƯ NỢ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ
ĐVT: triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 CHÊNH LỆCH 2008/2007 CHÊNH LỆCH 2009/2008 Số tiền % Số tiền %
Nông- lâm nghiệp 113.814 132.541 149.569 18.727 16,45 17.028 12,85 Thủy sản 5.972 8.341 10.112 2.369 39,67 1.771 21,23 TTCN - xây dựng 3.220 3.365 4.070 145 4,50 705 20,95
Thương mại, dịch vụ 27.255 28.600 51.951 1.345 4,93 23.351 81,65
Ngành khác 5.762 6.153 6.130 391 6,79 -23 -0,37
(Nguồn: Phịng tín dụngNHNo&PTNT huyện Bình Minh)
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 triệu đồng 2007 2008 2009 Năm
Nông- Lâm nghiệp Thủy s ản TTCN- xây dựng Thương m ại, dịch vụ
Ngành khác
Hình 14 :BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN DƯ NỢ CHO VAY NGẮN HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ
* Nông – Lâm nghiệp
Dư nợ cho ngành này ngày càng tăng mạnh qua các năm. Năm 2008 dư nợ đối với ngành nông lâm nghiệp là 132.541 triệu đồng tăng 18.727triệu đồng về tuyệt đối và tăng tương đối là 16,45 % so với năm 2007, năm 2009 thì dư nợ tăng
17.028 triệu đồng tăng khoảng 12,85% so với năm 2008. Dư nợ đối với ngành nông lâm nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Vì sản xuất nơng nghiệp chủ yếu là trồng trọt mà ngành trồng trọt đang phát triển mở rộng, cây ăn trái, rau màu là những cây chủ lực, nó đem lại thu nhập lớn, chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu kinh tế địa phương. Do đó, Ngân hàng cũng mở rộng đầu tư tín dụng cho lĩnh vực này, thể hiện qua doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ của ngành này đều chiếm tỷ trọng cao.
* Thủy sản
Dư nợ cho vay của ngành thủy sản ngày càng tăng cụ thể năm 2007 chỉ có 5.972 triệu đồng, nhưng sang năm 2008 đã tăng lên 8.341 triệu đồng. Dư nợ là số nợ NH đã cho vay và chưa thu được trong kỳ mà trong năm 2008 doanh số cho vay tăng cùng với số nợ chưa thu được tăng do người ni cá gặp khó khăn, giá cá giảm nên ni cá khơng có lợi nhuận chậm trả nợ vay. Năm 2009 dư nợ của ngành 4.070 tăng 10.112 triệu đồng so với năm 2008. Ngành thủy sản có kiêm ngạch xuất khẩu ngày càng cao nên nhà nước có nhiều chính sách hỗ trợ như giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ 4% lãi suất cho người nuôi cá vay vốn để phát triển nghề nuôi. Do vậy mơ hình ni cá tra xuất khẩu đã được các hộ nông dân trong huyện áp dụng ngày càng phổ biến và mở rộng quy mô hoạt động. Nuôi loại cá này địi hỏi cần nhiều vốn. Bên cạnh đó xác định được mục tiêu định hướng của nhà nước là phát triển ngành thủy sản nên NH đã mạnh dạn đầu tư cho vay vào lĩnh vực này. Đó cũng là nguyên nhân làm dư nợ của ngành thủy sản luôn tăng. * TTCN – xây dựng
Dư nợ của ngành này cũng ngày càng tăng nhưng nó chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu ngành cho vay của NH. Năm 2007 là 3.220 triệu đồng, năm 2008 tăng 145 triệu đồng tăng 4,5% so với năm 2007. Nguyên nhân tăng là do ngành này hoạt động ngày càng có hiệu quả có nguyên liệu đầu vào và đầu ra tương đối ổn định, nhu cầu vốn mở rộng sản xuất ngày càng cao do đó dư nợ cho vay của ngành trong năm tăng. Năm 2009 dư nợ là 4.070 triệu đồng tăng 705 triệu đồng tăng 20,95% so với năm 2008. NH đã xác định cần phải mở rộng hơn nữa trong việc cho vay đối với ngành này vì ngành này trong tương lai có tiềm năng phát triển rất khả quan. Vì thế NH đã tăng cường tìm kiếm khách hàng mới, có chính sách ưu đãi như tăng hạn mức tín dụng, giảm lãi suất cho vay để cạnh tranh với
các NH khác. Bên cạnh đó khách hàng làm ăn ngày có hiệu quả cần nhu cầu vốn ngày càng cao do đó dư nợ cho vay của ngành này ngày càng tăng.
* Thương mại, dịch vụ
Dư nợ đối với ngành Thương mại dịch vụ tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2008 dư nợ của ngành này là 28.600 triệu đồng tăng 1.345 triệu đồng về tuyệt đối và tăng khoảng 4,93 % về tương đối so với năm 2007, nhưng khơng dừng ở mức đó năm 2009 dư nợ của ngành này tăng đến 51.951triệu đồng (khoảng 81,65%) so với năm 2008. Dư nợ ngày càng tăng là do NH đã chú trọng hơn trong cho vay bằng việc áp dụng nhiều chính sách thơng thống, ưu đãi để tiếp cận khách hàng mới như thủ tục đơn giản, thẩm định cho vay chính xác, giải ngân nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết cho khách hàng…và tiếp tục duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng hiện có, cố gắng điều chỉnh lãi suất cho vay để không mất những khách hàng có hạn mức dư nợ cao, thường xun, uy tín.
* Ngành khác
Dư nợ đối với khoản mục này tăng tương đối ổn định qua 3 năm. Năm 2008 dư nợ là 6.153 triệu đồng tăng 6,79 % về tương đối và tăng 391 triệu đồng về số tuyệt đối so với năm 2007, năm 2009 dư nợ đối với khoản mục này là 6130 triệu đồng giảm nhưng với số lượng rất nhỏ chỉ 23 triệu đồng (khoảng 0,37 %). Dư nợ liên tục tăng đó cũng là kết quả khả quan, chứng tỏ NH cũng mở rộng quy mô hoạt động không quá tập trung vào một nghành nghề nhất định nào và đó là hướng kinh doanh đúng đắn tránh được nhiều rủi ro khi nền kinh tế bị biến động.
Tóm lại, tình hình dư nợ của NH trong mấy năm qua đều tăng trưởng ổn định. Trong đó, NH cần phải chú trọng vào những đối tượng khách hàng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ, những khách hàng có uy tín để đầu tư một cách hợp lý, sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả đồng thời khai thác thêm đầu tư vào các ngành kinh tế khác của địa phương, kịp thời nắm bắt thời cơ nhất là tình hình kinh tế-xã hội của địa phương, cải thiện và nâng cao đời sống của người dân trên địa bàn cũng như mở rộng quy mô hoạt động cho NH.