CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn
4.3.4.1 Nợ xấu theo thành phần kinh tế
Trong đầu tư vốn thì bao giờ cũng có rủi ro nhưng mức rủi ro như thế nào là hợp lý, việc phân tích nợ xấu có ý nghĩa rất quan trọng trong hoạt động NH nói chung và tại NHNo & PTNT Chi nhánh Bình Minh nói riêng.
Nợ xấu là những khoản tín dụng bao gồm cả gốc và lãi, hoặc gốc, hoặc lãi không thu được khi đến hạn. Khi nợ xấu trong NH chiếm tỉ lệ cao thì có thể làm cho NH bị thua lỗ. Tình hình nợ xấu là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của NH, nhìn chung trong ba năm qua nợ xấu ngắn hạn của NH biến động theo chiều giảm. Dưới đây là bảng số liệu thể hiện nợ xấu của NH theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2007 - 2009:
Bảng 13 : NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
(Nguồn: Phịng tín dụngNHNo&PTNT huyện Bình Minh)
0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 triệu đồng 2007 2008 2009 Năm
DN ngồi quốc doanh Cơ sở SXKD Cá thể, hộ SXKD
Hình 15 : BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ ĐVT : triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 CHÊNH LỆCH 2008/2007 CHÊNH LỆCH 2009/2008 Số tiền % Số tiền %
DN ngoài quốc doanh 230 4 0 -226 -98,26 -4 -100
Cơ sở SXKD 40 40 26 0 0 -14 -35
* Doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Tình hình nợ xấu theo thành phần này ngày càng giảm một cách nhanh chóng. Năm 2008 giảm 226 triệu đồng giảm 98,26% so với năm 2007, năm 2009 giảm còn 0%. Đây là một điều khả quan, vì nó vừa thể hiện hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp đã tăng lên, vừa thể hiện được hiệu quả hoạt động tín dụng của NH. Do đó, NH cần phải chú trọng và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vay nhiều hơn vì cho các doanh nghiệp vay trong tương lai sẽ là một trong những thế mạnh của NH nếu NH có những biện pháp phù hợp thu hút họ đến giao dịch với NH.
* Cơ sở SXKD
Với sự ngày càng tăng của doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì nợ xấu của thành phần này ngày càng giảm rõ rệt cụ thể năm 2007 nợ xấu là 40 triệu đồng, năm 2008 vẫn là 40 triệu đồng mặt dù không giảm nhưng năm 2008 kinh tế gặp khó khăn mà nợ xấu khơng tăng thêm nữa là điều đàng khích lệ đối với NH. Sang năm 2009 giảm còn 26 triệu đồng. Nguyên nhân là do các cơ sở SXKD ngày càng có hiệu quả đạt lợi nhuận cao nên đã trả nợ cho NH đúng kỳ hạn. Bên cạnh đó cơng tác thu nợ của cán bộ tín dụng có hiệu quả cao.
* Cá thể, hộ SXKD
Nợ xấu đối với cá thể, hộ SXKD tăng giảm không ổn định. Năm 2008 nợ xấu là 847 triệu đồng tăng 400 triệu đồng so với năm 2007, sang năm 2009 thì giảm 321 triệu đồng so với năm 2008. Nguyên nhân nợ xấu đối với hộ SXKD năm 2008 tăng là do dịch cúm gia cầm, heo tai xanh làm cho nhiều hộ nuôi bị thua lỗ thời tiết thay đổi thất thường làm lúa, hoa màu thất mùa một số hộ sản xuất không trả được nợ cho NH, đặc biệt cịn một số hộ có tư tưởng bao cấp, ỷ lại, mong chờ xóa nợ của Nhà nước gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong cơng tác thu hồi và xử lý nợ. Năm 2009 nợ xấu giảm so với năm 2008 một phần do sản xuất của các hộ cá thể có nhiều thuận lợi nên có lãi, mặt khác là do cán bộ tín dụng quan tâm nhiều hơn đến các khoản nợ sắp đến hạn và tích cực hơn trong cơng tác thu hồi nợ. Nợ xấu giảm là kết quả tốt do đó NH cần phát huy hơn nữa để dư nợ xấu trong tương lai ngày một giảm.