CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.3 Nguyên nhân tồn tại
Nguyên nhân từ mơi trường chính sách nền kinh tế:
- Sự không ổn định của kinh tế vĩ mơ và mơi trường chính sách kinh tế của nhà nước làm cho hoạt động kinh doanh của khách hàng bị ảnh hưởng, từ đó ảnh hưởng khả năng trả nợ của khách hàng. Trong thời gian 2007,2008 kinh tế có nhiều bất ổn: giá vàng, giá xăng liên tục tăng mạnh, dịch cúm gia cầm liên tục xảy ra đã ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ khách hàng. Vì thế do sự biến động bất lợi của xu hướng thị trường đã tạo ra khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng làm cho họ không trả được nợ buộc NH phải gia hạn nợ hoặc chuyển nợ quá hạn làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của NH.
- Một nguyên nhân khác dẫn đến hiệu quả hoạt động tín dụng chưa cao như mong muốn, bởi trong đầu tư tín dụng cho nơng nghiệp, nơng thơn ln có nguy cơ rủi ro tiềm ẩn rất lớn vì năm nào cũng có thiên tai bão lụt xảy ra trên diện rộng, chưa kể thời tiết không thuận lợi, dịch bệnh xảy ra liên tục như lúa bị lùn xoắn lá ở các tỉnh trong đó có tỉnh Vĩnh Long và dịch lở mồm long móng, gây nên hậu quả nghiêm trọng cho sản xuất làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến NH nên tình trạng nợ q hạn tăng
Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:
- Thơng tin tín dụng cho nguồn vốn vay khơng đủ và thiếu chính xác. Q tơn trọng lợi nhuận, đặt mong muốn lợi nhuận cao hơn các khoản vay.
- Sự quản lý dư nợ về số lượng khách hàng đối với một số cán bộ tín dụng có biểu hiện của sự quá tải. Sự quản lý quá tải này dẫn đến áp lực cho cán bộ tín dụng từ đó phát sinh những tồn tại trong quá trình cho vay và quản lý vốn vay, dẫn đến hiệu quả tín dụng thấp, thiếu sâu sát trong kiểm tra, kiểm sốt và xử lý nợ khơng kịp thời.
- Ngân hàng chưa đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường để tìm hiểu tâm lý, nhu cầu thị hiếu thói quen của khách hàng gửi tiền.
Nguyên nhân từ phía khách hàng:
- Ngoài các nguyên nhân chủ quan của Ngân hàng, nguyên nhân chính sách nền kinh tế và cơ chế chính sách, thì cịn có những nguyên nhân từ phía khách hàng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng NH. Khách hàng khơng thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính đối với NH nói riêng và các cam kết trong hợp đồng tín dụng nói chung, buộc NH phải sử dụng các biện pháp chế tài và các quy định của pháp luật để giải quyết hậu quả do khách gây ra. Các nguyên nhân chủ yếu là do các đối tượng khách hàng sau đây vi phạm là:
+ Trong quá trình thực hiện dự án bị thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn thiệt hại đến kết quả sản xuất.
+ Giá cả sản phẩm bị leo thang, đồng tiền bị mất giá, kết quả tài chính bị thua lỗ.
+ Do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
+ Do trình độ quản lý kinh tế và tổ chức sản xuất, quản lý tài chính của khách hàng yếu kém dẫn đến thua lỗ và phá sản làm ảnh hưởng dến hiệu quả tín dụng của NH.