CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.4 Biện pháp khắc phục
5.4.1.Biện pháp hạn chế và xử lý nợ xấu.
Biện pháp hạn chế.
- Cán bộ tín dụng phải theo dõi vốn vay của nơng dân có đúng mục đích
về sử dụng hết vào sản xuất mà họ sẽ trích một phần vào tiêu dùng. Vì vậy, cán bộ tín dụng nên chia nhiều lần nhận nợ để đảm bảo vốn vay đúng mục đích.
- Ðối với nông nghiệp, NH nên đầu tư đủ vốn cho nông dân sản xuất một mùa, có như vậy thì họ mới dễ dàng trả nợ cho NH. Không nên đầu tư vốn sản xuất cho hai vụ mùa liên tục rồi mới thu nợ, như vậy Ngân hàng sẽ khó thu hồi nợ vì nơng dân thu hoạch một mùa vụ thì sẽ sử dụng hết số tiền mà họ thu được. Nên Ngân hàng để hai mùa vụ mới thu thì họ khơng có khả năng trả nợ sẽ làm nợ quá hạn Ngân hàng tăng lên.
Biện pháp xử lý
- Nợ quá hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh phần lớn khách hàng là những hộ nông dân và những hộ sản xuất kinh doanh vừa và nhỏ. Do đó biện pháp xử lý nợ quá hạn đối với các thành phần này rất phức tạp, và khó khăn địi hỏi Ngân hàng phải xem xét thật kỹ, bởi vì khi thực hiện Ngân hàng tốn nhiều thời gian, tốn nhiều chi phí và địi hỏi nhân viên Ngân hàng phải nắm bắt được những khó khăn thật sự của hộ vay từ đó có những biện pháp thu hồi nợ quá hạn.
- Ðối với những khoản nợ khó địi, nợ quá hạn từ lâu Ngân hàng sử dụng một trong hai biện pháp: khai thác, thanh lý. Việc Ngân hàng áp dụng biện pháp xử lý nào phụ thuộc vào các yếu tố sau: Sự thật và thái độ của người vay đối với những khoản nợ, ý muốn trả nợ của người vay, khả năng chi trả của người vay mặc dù phải có thời gian, các chi phí cho việc thu hồi nợ.
5.2.2. Tăng nguồn vốn huy động.
Trong những năm qua huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nơng nghiệp huyện Bình Minh khơng ngừng cố gắng, song tỷ trọng tăng còn thấp nên ngân hàng Bình Minh vẫn phải sử dụng nguồn vốn vay của ngân hàng cấp trên với lãi suất cao nên phần nào làm ảnh hưởng đến kết quả lợi nhuận. Chính vì thế cần phải có những giải pháp tốt hơn cụ thể là:
- Mở rộng mạng lưới huy động xuống tận các địa bàn dân cư, đến tận hộ gia đình, tạo mọi điều kiện thận lợi cho khách hàng gởi tiền. Cán bộ ngân hàng phải đổi mới phong cách giao dịch phải gần gũi, tiếp xúc, tuyên truyền các sản phẩm dịch vụ tiện ích, thực hiện các nghiệp vụ một cách nhanh chóng, chích xác, có như vậy mới tạo cho người gởi tiền an tâm.
- Khuyến khích mở tài khoản cá nhân, mở rộng các hoạt động nghiệp vụ với phí giao dịch hợp lý, từng bước phát triển hình thức chi trả lương thơng qua tài khoản thẻ ATM. Nghiên cứu tạo sự liên kết giữa các NH để khách hàng có thể gởi tiền một nơi mà rút tiền nhiều nơi.
- Tăng lãi suất huy động vốn một cách linh hoạt, có chương trình khuyến mãi kịp thời, mở chương trình xổ số trúng thưởng.
- Xây dựng chiến lược khách hàng, đối với khách hàng gởi nhiều, gởi thường xun nên có chính sách ưu đãi chăm sóc khánh hàng, như quà tặng trong những dịp ngày lễ lớn của đất nước.
- Tạo niềm tin cho khách hàng để khách hàng yên tâm gửi tiền vào NH bằng cách:
+ Nâng cao phong cách phục vụ và trình độ chun mơn của nhân viên. + Mở rộng cơ sở vật chất và quy mô hoạt động của ngân hàng.
+ Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ…
5.2.3. Hoạt động cho vay – Thu nợ – Dư nợ
- Tiến hành phân tích thị trường, thị phần, đánh giá phân loại thị trường tốt xấu, để có biện pháp tăng giảm đầu tư. Phải có phương án đầu tư từng vùng hợp lý. Thường xuyên rà sốt phân loại khách hàng, cho vay những hộ có uy tín để tránh được những tiềm ẩn rủi ro.
- Thực hiện nghiêm ngặt những quy định trong hoạt động tín dụng, xây dựng quy chế kiểm tra trước – trong và sau khi cho vay. Tăng cường theo dõi kịp thời những món nợ đến hạn, để đôn đốc thu nợ kịp thời. Tranh thủ sự quan tâm chỉ đạo của cấp ủy, chính quyền địa phương, sự phối hợp với các ban ngành liên quan trong công tác thu hồi nợ.
- Phát triển nguồn nhân lực: yếu tố con người luôn là yếu tố hàng đầu để vạch chính sách kinh doanh của NH nói chung và chính sách tín dụng nói riêng. Vì thế NH nên tổ chức thực hiện công tác bồi dưỡng cán bộ công nhân viên ngày càng giỏi về nghiệp vụ giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt. NH nên mở rộng chính sách tuyển dụng để thu hút nhân sự mới, cần có chế độ phụ cấp phù hợp hơn đối với cán bộ đang công tác tại NH nhằm động viên, khuyến khích họ tiếp tục gắn bó và cống hiến khả năng của mình đối với NH. Số lượng cán bộ tăng sẽ đảm bảo công tác cho vay và thu nợ của NH tốt hơn.
- Ngân hàng nên thường xuyên kết hợp với địa phương mở những chương trình hướng dẫn người dân về kỹ thuật sản xuất, nhằm tạo điều kiện cho họ nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất của mình. Như vậy vừa giúp cho Ngân hàng có thể thu được nợ dễ hơn vừa tạo uy tín đối với khách hàng truyền thống cũng như thu hút được nhiều khách hàng mới.