CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam Ch
4.3.4. So sánh hiệu quả hoạt động tín dụng của 2 NHTM Vietinbank Chi nhánh Bạc
nhánh Bạc Liêu và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Bạc liệu trong năm 2010
Bảng 21: CÁC CHỈ SỐ SO SÁNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG GIỮA VIETINBANK CHI NHÁNH BẠC LIÊU VÀ BIDV CHI
NHÁNH BẠC LIÊU TRONG NĂM 2010
Chỉ tiêu Đơn vị tính Vietinbank CN Bạc Liêu BIDV CN Bạc Liêu 1. Vốn huy động Triệu đồng 575,195 415,008 2. Tổng dư nợ Triệu đồng 753,380 871,517
3. Doanh số cho vay Triệu đồng 3,124,795 313,824 4. Doanh số thu nợ Triệu đồng 2,972,165 92,662 5. Dư nợ bình quân Triệu đồng 677,065 760,936
6. Nợ xấu Triệu đồng 4,267 6,779
7. Thu nhập lãi Triệu đồng 88,625 87,342
8. Chi phí lãi Triệu đồng 47,318 55,176
9. Tổng dư nợ/ Vốn huy động(2)/(1) % 1.31 2.10
10. Hệ số thu nợ (4)/(3) % 95.12 10.63
11. Vịng quay vốn tín dụng (4)/(5) Vịng 4.39 0.12 14. Nợ xấu/ Tổng dư nợ (6)/(2) % 91.47 0.78 15. Chi phí lãi/ Thu nhập lãi (8)/(7) % 53.39 63.17
4.3.4.1. Dư nợ trên vốn huy động
Chỉ số này của Vietinbank Chi nhánh Bạc Liêu (gọi tắt là NH X) là 1.31%, của BIDV Chi nhánh Bạc Liêu (gọi tắt là NH Y) là 2.10%. Điều này cho thấy cả 2 Ngân hàng đều sử dụng vốn rất hiệu quả vào việc cho vay. Tuy nhiên, chỉ số này của NH X nhỏ hơn và gần tiến tới 1 so với NH Y cho thấy NH X ngày càng tự chủ về mặt tài chính và ít phụ thuộc vào hội sở hơn NH Y. Tức là, để đáp ứng nhu cầu vay vốn, thì ngồi 1(đồng) vốn huy động được NH X chỉ cần 0.31(đồng) từ hội sở điều chuyển xuống để cho vay, còn NH Y phải cần đến 1.10 (đồng).
4.3.4.2. Hệ số thu nợ và vịng quay vốn tín dụng
Chỉ số 10 và 11 của NH X lần lượt là 95.12% và 4.39 vòng cao hơn nhiều so với NH Y là 10.63% và 0.12 vịng. Nếu xét về góc độ tốn học thì cơng tác thu hồi nợ của NH X tốt hơn NH Y rất nhiều. Tuy nhiên, xét về cơ cấu DSCV và dư nợ của 2 Ngân hàng thì điều này khác. Bởi NH X chỉ tập trung cho vay ngắn hạn nên khả năng thu hồi vốn trong năm nhanh (DSCV ngắn hạn là 2,896,945 triệu đồng và dư nợ ngắn hạn là 600,450 triệu đồng lần lượt chiếm 92.71% tổng DSCV và 79.70% dư nợ ), còn NH Y chủ yếu cho vay trung, dài hạn nên việc thu hồi vốn chậm (DSCV ngắn hạn là 233,380 triệu đồng và dư nợ ngắn hạn 482,330 triệu đồng lần lượt chiếm 74.37% tổng DSCV và 55.34% dư nợ ). Đây là nguyên nhân chính làm cho chỉ số này của NH X lớn hơn NH Y rất nhiều.
4.3.4.3. Nợ xấu trên tổng dư nợ
Chỉ số này của NH X là 0.57%, của NH Y là 0.78%. Nếu chỉ quan sát ở góc độ tốn học thì chất lượng tín dụng của NH X cao hơn NH Y. Tuy nhiên, xét về cơ cấu dư nợ của 2 Ngân hàng. Ta thấy, dư nợ trung, dài hạn của NH X là 152,930 triệu đồng chiếm 20.30% tổng dư nợ, còn dư nợ trung, dài hạn của NH Y là 389,187 triệu đồng chiếm 44.66% tổng dư nợ vì vậy rủi ro tín dụng xảy ra đối với NH Y có thể xảy ra và cao hơn NH X. Có được kết quả trên cũng một phần do NH X đã đề ra giải pháp rất hữu hiệu trong việc hạn chế và xử lý nợ xấu và triệt để thực hiện giải pháp này một cách tốt nhất.
4.3.4.4. Chi phí lãi trên thu nhập lãi
Mặc dù các chỉ số trên của NH X đều lớn hơn NH Y, nhưng chỉ số chi phí lãi trên thu nhập lãi thì nhỏ hơn nhiều. Số liệu này cho thấy, để được một đồng
thu nhập từ lãi thì NH Y phải bỏ ra 0.6317 (đồng), trong khi đó NH X chỉ bỏ ra 0.5339 (đồng). Điều này cho thấy NH X đã có chiến lược huy động vốn hữu hiệu với chi phí thấp để cho vay tạo tiền đề cho việc hạ lãi suất cho vay. Việc làm này sẽ có ý nghĩa góp phần hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, tạo thế mạnh gia tăng lợi thế cạnh tranh cho Ngân hàng.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH BẠC LIÊU