ĐVT: Triệu USD CHÊNH LỆCH 2007/2006 CHÊNH LỆCH 2008/2007 NĂM CÔNG TY 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền % PETIMEX 101.50 35.40 279.40 - 66.10 34.90 244.00 789.30 VIỆT THẮNG 177.40 104.40 13.20 - 73.00 58.80 -91.20 12.60 DOCIFISH 0.05 0.21 - 0.16 420.00 - - VĨNH HOÀN 0.11 - - - - - - DOCIMEXCO - 0.59 3.90 - - 3.31 661.00 CADOVIMEX II - - 0.38 - - - - CÔNG TY KHÁC 0.17 0.45 68.68 0.28 264.70 68.23 15,262.20 Tổng 279.23 141.05 365.56 - 138.18 50.50 224.51 259.20 (Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng)
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
HÌNH 6: TRỊ GIÁ THANH TỐN CỦA MỘT SỐ KHÁCH HÀNG
Đối với cơng ty Thương mại Dầu khí Đồng Tháp, cơng ty là bạn hàng truyền thống của Ngân hàng. Năm 2007 và năm 2008 là năm giá nhiên liệu thế giới tăng mạnh, khơng riêng người tiêu dùng và các nhà máy, xí nghiệp trong nước mà các doanh nghiệp nước ngoài là khách hàng của công ty đều thực hiện tiết kiệm nhiên liêu đến mức có thể. Qua từng thời điểm, lượng xuất nhập khẩu nhiên liệu thay đổi tuỳ theo nhu cầu, tuỳ theo giá cả trên thị trường thế giới. Kết quả là trị giá thanh tốn của cơng ty này có nhiều biến đổi. Đặc biệt, năm 2008,
36% 0% 0% 25% 19% 77% 4% 64% 75%
do thị trường các nước láng giềng, nhất là Campuchia có nhu cầu lớn về nhiên liệu nên hoạt động xuất khẩu nhiên liệu sang các quốc gia này được thuận lợi hơn làm cho trị giá thanh toán đạt kết quả khả quan hơn.
Đối với công ty Cổ phần Thủy sản Việt Thắng, đơn vị cung cấp nguồn thức ăn thủy sản, phục vụ cho nghề ni cá da trơn xuất khẩu trên tồn tỉnh gặp khơng ít khó khăn do chịu ảnh hưởng của cuộc suy thối kinh tế tồn cầu và cá vấn đề khác đã phân tích ở những phần trên làm cho thị trường của Công ty bị thu hẹp. Do đó, nguồn ngun liệu nhập về cũng ít đi, trị giá thanh tốn quốc tế cũng từ đó giảm sút.
Để đánh giá một cách đầy đủ về tình hình thanh tốn quốc tế qua BIIV Đồng Tháp, ta xét chỉ tiêu số tiền bình qn/món của một số khách hàng này: (Hình 7). Bảng 10: SỐ TIỀN BÌNH QN/MĨNCỦA MỘT SỐ KHÁCH HÀNG ĐVT: Triệu USD CHÊNH LỆCH 2007/2006 CHÊNH LỆCH 2008/2007 NĂM CÔNG TY 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền % PETIMEX 4.22 0.81 1.38 -3.42 19.06 0.57 171.07 VIỆT THẮNG 4.12 1.74 0.35 -2.38 42.23 -1.39 19.96 DOCIFISH 0.05 0.07 - 0.02 140.00 - - VĨNH HOÀN 0.11 - - - - - - DOCIMEXCO - 0.30 0.56 - - 0.26 188.86 CADOVIMEX II - - 0.10 - - - - CÔNG TY KHÁC 0.01 0.02 2.15 0.01 180.00 2.13 11,923.61 (Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng)
Lấy giá trị thanh toán trong năm chia cho tổng số món trong năm ta được trung bình của mỗi món. Thực hiện thao tác đó, ta thấy số trung bình đó con xu hướng giảm, chỉ có cơng ty Docifish và Domexco là có xu hướng tăng. Nằm trong số trị giá thanh tốn có chiều hướng đi xuống là công ty Petimex và Việt
Thắng. Năm 2007 trung bình thanh tốn mỗi món của Petimex chỉ đạt 0.81 triệu USD, cịn của cơng ty Việt Thắng là 1.74 triệu USD.
51% 49% 0% 32% 67% 1% 36% 9% 55%
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
HÌNH 7: CƠ CẤU SỐ TIỀN BÌNH QUÂN CỦA MỘT SỐ KHÁCH HÀNG
Trong khi đó, năm 2006, trung bình thanh tốn mỗi món của Petimex đạt 4.22 triệu USD, công ty Việt Thắng là 4.12 triệu USD. Như vậy, trung bình thanh tốn mỗi món của năm 2007 đã giảm đi nhiều so với năm trước đó. Cịn trong năm 2008, trung bình thanh tốn mỗi món của Petimex đạt 1.38 triệu USD tăng 71.07% so với năm 2007 nhưng con số này vẫn còn thấp hơn so với năm 2006. Năm 2008, trung bình thanh tốn mỗi món của Việt Thắng là 0.35 triệu USD, tiếp tục giảm so với năm 2007. Sự biến động về trị giá thanh tốn trong mỗi cơng ty khách hàng được giải thích là do sự biến động kinh tế đất nước nói chung và tỉnh Đồng Tháp nới riêng, điều này đã được giải thích ở những phần trên.
Mỗi Ngân hàng tham gia trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đều vì mục đích thu phí dịch vụ, góp phần tăng doanh thu và lợi nhuận hàng năm cho đơn vị. Phí thu được từ hoạt động thanh tốn quốc tế trong những năm gần đây được tổng hợp trong bảng số liệu sau: (Bảng 11).
Với chính sách phát triển kinh tế thương mại, khuyến khích phát triển kinh tế ngoại thương nhằm phát huy lợi thế tỉnh nhà, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu, giải phóng được năng lực sản xuất góp phần ổn định kinh tế xã hội. Do vậy, qua các năm giá trị thanh toán quốc tế của các doanh
nghiệp tham gia xuất nhập khẩu thanh toán qua BIDV Đồng Tháp ngày càng tăng dẫn đến phí thu được từ dịch vụ này năm sau cũng nhiều hơn năm trước đó.
Bảng 11: THU PHÍ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TỪ NĂM 2006 – 2008 NĂM 2006 – 2008 ĐVT: 1.000 Đồng CHÊNH LỆCH 2007/2006 CHÊNH LỆCH 2008/2007 NĂM NGHIỆP VỤ 2006 2007 2008 Số tiền % Số tiền % Thông báo L/C 1.115 4.676 34.454 3.561 419,4 29.778 736,8 L/C nhập 955.173 1.063.316 1.321.901 108.143 111,3 258.585 124,3 Nhờ thu đi 3.444 33.117 284.663 29.673 961,6 251.546 859,6 Nhờ thu đến 74.610 64.912 25.485 -9.698 87,0 -39.427 39,3 Chuyển tiền đi 35.387 38.866 257.334 3.479 109,8 218.468 662,1
Tổng 1.069.729 1.204.887 1.923.837 135.158 112,6 718.950 159,7
(Nguồn: Phịng Dịch vụ khách hàng)
Năm 2007 phí thu được từ hoạt động này là 1.204.000 nghìn đồng tăng 135.158 nghìn đồng, tương đương 12,6% so với năm 2006. Tiếp nối theo kết quả đạt được của năm trước, năm 2008 Ngân hàng thu phí hoạt động thanh tốn quốc tế 1.923.837 nghìn đồng, tăng 718.950 nghìn đồng, tương đương 59,7% so với năm 2007.
Phần phí thu được này chính là mục đích cuối cùng của những nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, phần phí này góp phần làm tăng lợi nhuận hàng năm của đơn vị. Tuy phí thu về qua các năm chưa lớn nhưng đây là thành quả đáng được ghi nhận của tập thể nhân viên các Phịng ban có liên quan.
Với những thuận lợi của địa phương khi các doanh nghiêp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, con số này hứa hẹn sẽ còn tiếp tục cao hơn. Để đạt được điều này yếu tố uy tín của Ngân hàng được đặt lên hàng đầu bởi vì các doanh nghiệp chỉ chọn Ngân hàng phục vụ họ khi họ tin tưởng vào Ngân hàng
4.1.3 Thực trạng hoạt động liên quan khác
Các dịch vụ phục vụ cho khách hàng của BIDV Đồng Tháp có bao gồm dịch vụ đối ngoại. Dịch vụ này bao gồm hoạt động thanh toán quốc tế và dịch vụ
đối ngoại khác như dịch vụ chuyển tiền qua tài khoản và không qua tài khoản. Phần trên đã phân tích thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế cịn thực trạng dịch vụ đối ngoại khác được thể hiện trong bảng số liệu sau: (Bảng 15).
Như đã giới thiệu, trước năm 2007 các cán bộ thanh tốn quốc tế thuộc một phịng ban riêng biệt, Phịng Thanh tốn quốc tế. Đến năm 2007, Ngân hàng thực hiện theo mơ hình tổ chức mới TA2 nên Phịng thanh tốn quốc tế và Phòng Dịch vụ khách hàng được nhập thành một. Cho nên, số liệu về các hoạt động chuyển tiền này trước năm 2008 được tính vào phí dịch vụ chung nên không thể lấy số liệu về dịch vụ này một cách chính xác được.
Bảng 12 : THU PHÍ CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ ĐỐI NGOẠI KHÁC
ĐVT: Triệu đồng TH 31/12/2008 TW GIAO 2008 CHỈ TIÊU TH 2007 Tuyệt đối % so KH
Chuyển tiền qua tài khoản 164 200 280 140% Western Union 175 150 143 95,33%
(Nguồn: Phòng kế hoạch - Tổng hợp)
Kết quả ghi nhận được trong năm 2007 của dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua tài khoản là 164 triệu đồng, của Western Union là 175 triệu đồng. Đến cuối năm, Ngân hàng báo cáo với trung ương về hoạt động chung của Chi nhánh, riêng về hoạt đồn dịch vụ chuyển tiền kiều hối, trung ương giao phí dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua tài khoản là 280 triệu đồng, còn Western Union là 143 triệu đồng.
Đến năm 2008, kết quả hoạt động dịch vụ này đạt được như sau:
Phí dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua tài khoản đạt 280 triệu đồng, vượt chỉ tiêu đề ra 40%, tăng 116 triệu đồng tương đương 70,7% so với năm 2007.
Phí dịch vụ chuyển tiền kiều hối không qua tài khoản Western Union đạt 143 triệu đồng, thấp hơn kế hoạch 4,67%, giảm 32 triệu đồng, tương đương 22,4% so với năm 2007.
Nhìn chung, qua hai năm ta thấy phí thu được từ dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua tài khoản cao hơn so với dịch vụ Western Union thứ nhất là do thói quen,
thứ hai là do chi phí phải trả cho số tiền chuyển đi của dịch vụ Western Union quá đắt mặc dù tốc độ chuyển tiền của nó cực nhanh và chính xác.
4.2 RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ
Trong hoạt động mua bán ngoại thương, không phải lúc nào hai bên cũng thực hiện suôn sẻ, không phải lúc nào người mua cũng thanh toán đầy đủ, đúng thời hạn cho người bán. Do vậy, trong mỗi Ngân hàng có thực hiện hoạt động thanh tốn quốc tế thì cũng có hoạt động tài trợ thương mại. Tài trợ thương mại là một dịch vụ quan trọng trong mảng dịch vụ của Ngân hàng thương mại, với nhu cầu sử dụng của khách hàng ngày một tăng cao. Tuy nhiên, đây là một dịch vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro. Chính vì thế, việc triển khai, mở rộng hoạt động tài trợ thương mại phải đi liền với hoạt động kiểm sốt và phịng ngừa rủi ro.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đồng Tháp đã tham gia hoạt động tài trợ thương mại gần chín năm, trong những năm gần đây, Chi nhánh cũng không thể tránh khỏi việc gặp những rủi ro từ dịch vụ này. Tuy nhiên, theo quy định về bảo mật thông tin nên xin phép không nêu đích danh các khách hàng này mà tạm gọi là công ty A, B,C…Cụ thể, từ năm 2006 – 2008, Ngân hàng đã gặp những trường hợp như sau:
¾ Phương thức thanh tốn L/C nhập khẩu:
Trong phương thức này thì Ngân hàng đóng vai trị là Ngân hàng phát hành, cam kết thanh toán cho người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ phù hợp với những quy định trong L/C. Thế nhưng khi bộ chứng từ hợp lệ được xuất trình thì cơng ty A do đang có khó khăn về thu tiền hàng và cũng muốn tranh thủ chiếm dụng vốn đối tác nên chưa chịu chấp nhận thanh toán mà yêu cầu khi nào hàng về đến cảng mới trả tiền. Trong khi đó, theo qui định, Ngân hàng vẫn phải thanh toán cho bên xuất khẩu khi họ xuất trình bộ chứng từ hợp lệ.
Hướng giải quyết vấn đề: Ngân hàng thuyết phục công ty A thực hiện cam kết khi đề nghị mở L/C. Thay vì sử dụng vốn tự có thanh tốn thì cơng ty nhận nợ vay theo hợp đồng tín dụng dự phịng. Sẽ có chi phí lãi vay nhưng điều quan trọng là giữ được uy tín với đối tác nước ngồi và khơng bị tụt hạng trong hệ thống đánh giá tín dụng nội bộ của BIDV.
Trên thực tế, các Ngân hàng nói chung và BIDV Đồng Tháp nói riêng vẫn có thể gặp những rủi ro khác như rủi ro trong L/C xuất khẩu, trong nhờ thu xuất
khẩu, trong chuyển tiền đến, rủi ro về ngoại hối, rủi ro do bất khả kháng,…Vì vậy, để phịng tránh những rủi ro này, thanh toán viên phải làm việc một cách nghiêm túc, không ngừng học hỏi, nâng cao trình độ chun mơn, khi gặp rủi ro phải bình tĩnh tìm ra giải pháp tốt nhất có lợi nhất cho các bên tham gia quá trình thanh tốn.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP ĐỂ DUY TRÌ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV ĐỒNG THÁP
5.1 ĐÁNH GIÁ CÁ YẾU TỐ TÁC ĐỘNG
5.1.1 Phân tích các yếu tố mơi trường bên ngồi
a) Tình hình kinh tế xã hội của tỉnh Đồng Tháp
¾ Mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương
Tập trung mọi nỗ lực, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế bằng mức bình quân của Kế hoạch 5 năm (2006-2010) để tạo cơ sở vững chắc cho việc hoàn thành thắng lợi mục tiêu 5 năm đã đề ra. Phát triển kinh tế dựa trên nền tảng nông nghiệp với khâu đột phát là phát triển công nghiệp và đô thị. Giải quyết tốt các vấn đề xã hội và bảo vệ mơi trường; tăng cường cải cách hành chính, đấu tranh phòng chống tham nhũng, thực hành tiết kiệm chống lãng phí; giữ vững ổn định chính trị và trật tự an toàn xã hội. Phấn đấu đạt:
+ Tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 14,5%; trong đó, khu vực nông – lâm - thủy sản tăng 5,5%; khu vực công nghiệp – xây dựng tăng 28,2%; khu vực thương mại - dịch vụ tăng 18%. GDP bình quân đầu người đạt 700 USD.
+ Sản lượng lúa trên 2,5 triệu tấn.
+ Kim ngạch xuất khẩu đạt 400 triệu USD (trong đó giá trị thủy sản xuất khẩu 240 triệu USD).
+ Kim ngạch nhập khẩu đạt 600 triệu USD (trong đó, giá trị nhập khẩu xăng dầu 550 triệu USD).
+ Tổng thu ngân sách Nhà nước trên địa bàn 1.932 tỷ đồng. + Tổng chi ngân sách địa phương 3.259 tỷ đồng.
+ Tỷ lệ đơ thị hóa đạt 25%.
¾ Một số chính sách, giải pháp lớn liên quan đến lĩnh vực hoạt động
Ngân hàng năm 2009:
Về nông nghiệp: Phát triển nông nghiệp, nông thôn theo định hướng, mục
tiêu của Nghị quyết Tỉnh uỷ về phát triển nông nghiệp, nông thôn và nâng cao đời sống nông dân đến năm 2010, định hướng đến năm 2020. Tăng cường các
Về công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp: Tăng cường sự phối hợp chặt chẽ,
hiệu quả giữa các doanh nghiệp chế biến thủy sản, thức ăn thủy sản, người nuôi cá và Ngân hàng, trên nguyên tắc tự nguyện, cùng tạo uy tín sản phẩm, cùng hưởng lợi nhuận và cùng chia sẻ rủi ro. Thúc đẩy hồn thành nhanh các cơng trình kết cấu hạ tầng kết nối đến các khu, cụm công nghiệp, khu kinh tế cửa khẩu và các hạng mục hạ tầng kỹ thuật trong nội bộ từng khu, cụm. Giải quyết nhanh các trường hợp tồn đọng về bồi thường, giải phóng mặt bằng đáp ứng yêu cầu triển khai dự án của các nhà đầu tư đúng tiến độ, sớm đưa vào hoạt động, tăng thêm năng lực sản xuất, phấn đấu có thêm 10-15 dự án mới đi vào hoạt động. Tiến hành rà soát, bổ sung quy hoạch các khu, cụm công nghiệp, như: khu công nghiệp - đô thị Tân Kiều (huyện Tháp Mười), khu công nghiệp Ba Sao (huyện Cao Lãnh); cụm công nghiệp Phong Hịa 2, cụm cơng nghiệp Cái Đơi - Tân Thành (huyện Lai Vung), cụm công nghiệp Trường Xuân - Hưng Thạnh (huyện Tháp Mười); tuyến công nghiệp đường ĐT 849 (Lai Vung - Lấp Vò). Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung chính sách ưu đãi đầu tư trên địa bàn Tỉnh phù hợp với pháp luật hiện hành và các cam kết trong khuôn khổ WTO. Phấn đấu thu hút từ 8-10 dự án đầu tư vào các khu, cụm công nghiệp. Nâng cao hiệu quả hoạt động khuyến cơng.
Về tài chính - tín dụng: Tiếp tục thực hiện tốt việc phân cấp ngân sách và
phân cấp chi đầu tư xây dựng cơ bản giai đoạn 2007- 2010. Tổ chức quản lý chặt chẽ các nguồn thu, chi ngân sách, đảm bảo hiệu quả, tiết kiệm. Tăng cường công tác huy động vốn, phấn đấu tổng nguồn vốn huy động tại chỗ đạt 9.000 tỷ đồng, tăng 20%; tổng dư nợ cho vay 15.930 tỷ đồng, tăng 30% so với ước thực hiện năm 2008, trong đó dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm khoảng 20% tổng dư nợ. Tiếp tục thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt nhưng linh hoạt, ưu tiên cho vay
Về thương mại - dịch vụ: Đẩy mạnh hoạt động thương mại theo hướng đa
dạng hóa thị trường. Phấn đấu thực hiện tổng mức bán lẻ hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng tăng 22% so với ước thực hiện năm 2008. Giữ vững thị trường xuất