CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT KINH
4.2.2.2. Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Tỉ trọng của hoạt động thu nợ biến đổi theo chiều hướng rất khác nhau. Trong khi tỉ trọng của hoạt động thu nợ hộ kinh doanh từ mốc cao năm 2009 lại giảm rất mạnh xuống năm 2011 và chỉ đạt xấp xỉ 30%, thì hoạt động thu nợ hộ sản xuất lại tăng
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 81- 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2009 2010 2011 Kinh doanh Sản xuất
Hình 4.4: TỈ TRỌNG CỦA DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN CẦU KÈ GIAI ĐOẠN 2009-2011
(Nguồn: Số liệu tự tính tốn của tác giả)
Nguyên nhân của việc thay đổi này là do hoạt động sản xuất có doanh số cho vay tăng nhanh, đồng thời hoạt động này mang đến lợi nhuận cho người dân vì vậy doanh số thu nợ tăng là một điều dễ giải thích. Những hoạt động sản xuất như trồng lúa, cây
ăn trái đặc sản..chẳng những giúp cho người nơng dân gia tăng đời sống mà cịn giúp
thiện chí trả nợ cho ngân hàng cũng được phát huy hiệu quả.
Bên cạnh đó, hộ kinh doanh mà trong đó chiếm chủ yếu là hộ kinh doanh dịch vụ
lại phải chấp nhận những kết quả kinh doanh không được thuận lợi cho lắm, vì lợi
nhuận khơng cao và thậm chí là bị lỗ như những hộ kinh doanh dịch vụ xà lan thì việc nộp lãi và gốc đúng thời hạn là một việc hết sức khó khăn. Từ đó, doanh số thu nợ của hộ kinh doanh giảm hẳn mặc dù đã có những biện pháp kích thích của ngân hàng.
Bảng 4.14: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CẦU KÈ GIAI ĐOẠN 2009-2011
Đvt: Triệu đồng So sánh 2010/ 2009 So sánh 2011/ 2010 Chỉ Tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % 1. Sản Xuất 90.727 136.291 194.606 45.564 50,22 58.315 42,79 1.1 Trồng Trọt 37.007 69.891 109.047 32.884 88,86 39.156 56,02
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 82- 1.2. Chăn Nuôi 50.169 62.739 82.265 12.570 25,06 19.526 31,12 1.3. TTCN - 170 - 170 - -170 - 1.4. Khác 3.551 3.491 3.294 -60 -1,69 -197 -5,64 2.Kinh Doanh 182.784 118.623 79.995 -64.161 -35,10 -38.628 -32,56 2.1. KD Nhỏ 26.979 23.253 21.465 -3.726 -13,81 -1.788 -7,69 2.2. KD – DV 152.345 91.879 55.236 -60.466 -39,69 -36.643 -39,88 2.3. Khác 3.460 3.491 3294 31 0,90 -197 -5,64 Tổng Cộng 273.511 254.914 274.601 -18.597 -6,80 19.687 7,72 (Nguồn: Phịng Tín Dụng)
Doanh số thu nợ giảm trong giai đoạn 2010 và tăng trở lại vào năm 2011, tuy
nhiên sự tăng trưởng nay không phải là do đến từ hộ kinh doanh mà là do sự tăng
trưởng nhanh chóng của hộ sản xuất. Vì vậy, nếu xác định đây là một bước chuyển
biến tích cực trong doanh số thu nợ thì nhìn nhận này có vẻ thiếu chính xác vơ cùng. Doanh số thu nợ của Chỉ tiêu sản xuất tăng qua các năm, năm 2010 tăng 45.564 triệu đồng (tăng 50,22%) so với năm 2009, năm 2011 tăng 58.315 triệu đồng (tăng
42,79%) so với năm 2010. Trong đó chỉ tiêu trồng trọt tăng khá mạnh năm 2010 tăng 32.884 triệu đồng (tăng 88,86%) so với năm 2009 và năm 2011 tăng lên 39.156 triệu
đồng ( tăng 56,02%). Nhìn nhận qua tỉ trọng có thể nhận thấy rằng, trồng trọt đang là
một trong những hoạt động giúp tăng trưởng doanh thu nhất cho ngân hàng. Nguyên nhân là do hộ trồng trọt đang làm ăn có lãi nhờ những biện pháp kinh doanh thiết thực như sản xuất lúa chất lượng cao, trồng cây ăn trái nghịch vụ… Từ đó, giúp cho những khoản vay của ngân hàng về hoạt động này tăng mạnh.
Bảng 4.15: TỈ TRỌNG CÁC NGÀNH KINH TẾ TRONG DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CẦU KÈ GIAI ĐOẠN 2009-
2011 Đvt: % Chỉ Tiêu 2009 2010 2011 Sản Xuất 100 100 100 1.Trồng Trọt 40,79 51,28 56,03 2. Chăn Nuôi 55,30 46,03 42,27 3. TTCN - 0,13 -
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 83-
4. Khác 3,91 2,56 1,7
(Nguồn: Số liệu tự tính tốn của tác giả)
Bên cạnh đó chỉ tiêu chăn ni cũng tăng ở mức tương đối cao như năm 2010 tăng 12.570 triệu (tăng 25,06%) so với năm 2009 và năm 2011 tăng 19.526 triệu đồng
(tăng 31,12%) so với năm 2010. Ngược lại, chỉ tiêu kinh doanh lại giảm qua các năm cụ thể năm 2010 giảm 64.161 triệu đồng (giảm 35,1%) so với năm 2009 và năm 2011 giảm 38.628 triệu đồng (giảm 32,56%). Trong đó, chỉ tiêu kinh doanh nhỏ và kinh
doanh dịch vụ điều giảm, chỉ tiêu kinh doanh dịch vụ năm 2010 giảm 60.466 triêu
đồng (giảm 39,69%) so với năm 2009 và năm 2011 giảm 36.643 triệu đồng (giảm
39,88%) so với năm 2010. Nguyên nhân của việc doanh số thu nợ của hoạt động chăn nuôi tăng mặc dù tốc độ không bằng hoạt động trồng trọt là do người chăn ni có lãi hầu hết là ở hộ ni bị, cịn những hộ ni heo vì lợi nhuận khơng cao như trước nên doanh số vay cũng không tăng nên doanh số thu nợ ở hộ chăn nuôi heo cũng không tăng trưởng cao như kỳ vọng
Doanh số thu nợ ở những mảng thuộc hoạt động hộ sản xuất ln tăng, trong khi
đó những hoạt động thuộc hộ kinh doanh thì đi theo chiều hướng giảm. Điều này phản
ánh những hoạt động kinh doanh trong đó có các hoạt động kinh doanh nhỏ tuy hoạt động chiếm những phần tương đối lớn nhưng có những hoạt động khơng hiệu quả từ đó ảnh hưởng tới hoạt động trả lãi vay và nợ gốc đúng kì hạn.
Bảng 4.16 : TỈ TRỌNG CÁC NGÀNH KINH TẾ TRONG DOANH SỐ THU NỢ HỘ KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CẦU KÈ GIAI ĐOẠN
2009-2011 Đvt: % Chỉ Tiêu 2009 2010 2011 Kinh Doanh 100 100 100 1. Kinh Doanh Nhỏ 14,76 19,60 26,83 2. Kinh Doanh DV 83,35 77,45 69,05 3. Khác 1,89 2,95 4,12
( Nguồn: Số liệu tự tính tốn của tác giả)
Doanh số thu nợ thuộc hoạt động kinh doanh nhỏ tăng trưởng không nhiều, giá trị tuyệt đối tuy giảm nhưng tỉ trọng ngày càng tăng. Nguyên nhân là do tổng doanh số
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 84-
thu nợ hộ kinh doanh giảm, nên dù giá trị ngày càng giảm nhưng tỉ trọng lại càng cao. Bên cạnh đó, hoạt động này cũng khơng có nhiều thay đổi do doanh số cho vay hộ
kinh doanh nhỏ cũng không tăng trưởng.
Bên cạnh đó, doanh số thu nợ hộ kinh doanh dịch vụ ngày càng giảm, với mức
giảm rất lớn, nguyên nhân chủ yếu vì đây là những hộ kinh doanh những hoạt động kinh doanh khá mạo hiểm như kinh doanh xà lan, kinh doanh vận tải đường thủy..Từ
đó, những hộ kinh doanh gặp nhiều khó khăn do những yếu tố chủ quan và khách
quan, làm cho hoạt động kinh doanh khơng có lợi nhuận mà thậm chí bị lỗ đã khiến người kinh doanh khó trả khoản nợ bao gồm gốc và lãi. Làm cho doanh số thu nợ hộ kinh doanh giảm như trong bảng số liệu.
4.2.3. Dư nợ: