KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Trong những năm qua, chính sách đổi mới kinh tế của Đảng và Nhà nước đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp và phát triển nông thôn đã đạt được những
thành tựu to lớn, biến nước ta từ nước nông nghiệp lạc hậu, thiếu lương thực trở thành một trong những quốc gia đứng đầu về xuất khẩu gạo trên thế giới. Điều này khẳng định hướng đi hoàn toàn đúng đắn trong việc chọn nông nghiệp là mặt trận hàng đầu để công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước.
Cùng với việc thực hiện tốt những chức năng cũng như vai trò của một ngân hàng
đứng đầu huyện, NHNo & PTNT huyện Cầu Kè đã và đang có những bước đi vững
chắc nhằm khẳng định hơn vai trò của ngân hàng lớn nhất của địa phương. Tuy nhiên, sau quá trình tìm hiểu, tác giả nhận thấy ngoài những mặt làm được thì ngân hàng
cũng đang đối mặt với rất nhiều khó khăn. Trong đó, khó khăn nhất là tỉ lệ nợ xấu của ngân hàng tăng quá cao, đạt trên mức cho phép. Chính nợ xấu này đã làm cho những chỉ số tài chính của ngân hàng khơng nằm trong mức chấp nhận được. Ngồi ra ngân hàng đã gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong địa
phương dẫn đến chi phí trong việc sử dụng vốn cịn cao.
Chính những khó khăn trên đã làm cho kết quả hoạt động kinh doanh của ngân
hàng khơng cịn tốt như giai đoạn trước. Từ những thực trạng trên, ngân hàng đã và đang thực hiện những giải pháp nhằm để khống chế và giải quyết tỉ lệ nợ xấu còn quá
cao. Tuy nhiên, những giải pháp này cần được thực hiện một cách nhịp nhàng và hài hòa, đồng thời cần phải có một thời gian đủ dài để có thề giải quyết tận gốc vấn đề. Vì vậy, muốn đưa hoạt động kinh doanh cũng như hoạt động tín dụng hộ sản xuất kinh doanh đi về quỹ đạo ban đầu cần khá nhiều thời gian cũng như sự phối hợp của nhiều ban ngành tổ chức, bao gồm cả nội bộ ngân hàng các tổ chức đồn thể, chính quyền địa phương..
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Trà Vinh
Ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, có thể kêu gọi vốn đầu tư từ các tổ chức trên thế giới để có nguồn vốn ổn định, lâu dài giúp ngân hàng đầu tư
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 110-
Cần đơn giản, cụ thể hóa các thủ tục và quy trình cho vay sẽ làm tăng khả năng
cạnh tranh với các ngân hàng khác.
6.2.2 Đối với Agribank Cầu Kè
Qua thời gian thực tập và tiếp xúc thực tế tại NHNo & PTNT huyện Cầu Kè, nhận thấy hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng hộ nơng dân của ngân
hàng nói riêng tương đối có hiệu quả,. Tuy nhiên, để hoạt động tín dụng của ngân
hàng ngày càng nâng cao và có hiệu quả hơn, tác giả xin đề xuất một số ý kiến sau: - Thực hiện điều tra kinh tế hộ thường xuyên để phân loại hộ từ đó có chính sách
đầu tư thích hợp. Qua đó, ngân hàng cần tìm ngun nhân mà các hộ có nhu cầu vay
vốn nhưng chưa liên hệ vay để có kế hoạch phát triển đầu tư.
- Phân loại khách hàng trên cơ sở uy tín, số dư tiền gởi hay giao dịch lâu năm để áp dụng mức lãi suất thích hợp và cần có hành động thiết thực như tặng quà, xổ số
trúng thưởng…nhằm duy trì khách hàng cũ khuyến khích khách hàng mới.
- Hiện nay, nguồn thu nhập chủ yếu của NHNo & PTNT huyện Cầu Kè là thu từ hoạt động tín dụng, vì thế ngân hàng cần có chính sách đẩy mạnh việc mở rộng thêm các dịch vụ góp phần gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
- Nêu kiến nghị với ngân hàng cấp trên phân bổ thêm cán bộ tín dụng về ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và tránh những rủi ro do cán bộ tín dụng quá tải về quản lý, dẫn đến không nắm vững thông tin về khách hàng.
- Cần tranh thủ phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương, hội nơng dân, các tổ chức, ban ngành đoàn thể trong khâu chọn lọc khách hàng, xét duyệt và thu hồi nợ
để hoạt động tín dụng ngày càng hiệu quả hơn. Thực hiện đầu tư gắn kết giữa sản xuất
với chế biến và tiêu thụ.
- Chi nhánh nên kết hợp với Phịng Nơng nghiệp hướng dẫn nông dân các kiến thức về chăm sóc cây trồng, vật nuôi; áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật và khâu xử lý sau khi thu hoạch nhằm tăng năng suất, giảm thất thoát, tăng chất lượng nơng phẩm giúp nơng hộ làm ăn có hiệu quả để trả vốn vay ngân hàng và tăng thu nhập cho gia
đình.
6.2.3 Đối với chính quyền địa phương
Chính quyền địa phương nên tăng cường việc cung cấp thông tin về khách hàng,
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tơn Thiên Sơn -Trang 111-
Cần có quy hoạch tổng thể trong việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế, vật nuôi, cây
trồng hợp lý, phù hợp với thực tế của địa phương và nhu cầu của xã hội.
Sớm quy hoạch khu dân cư và cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cũng như xác lập quyền sở hữu tài sản đối với các hộ sản xuất - kinh doanh trên địa bàn để
người dân có điều kiện tiếp cận đồng vốn vay ngân hàng, đặc biệt là vốn trung và dài hạn.
Vận động sản xuất vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất tạo công ăn việc làm
cho lực lượng lao động nhàn rỗi.
Cần có chương trình khuyến nông hỗ trợ các biện pháp cải tạo giống, áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất thơng qua phịng nơng nghiệp.
Khi đến mùa thu hoạch do sản phẩm nhiều nên ảnh hưởng đến thị trường, giá cả
nơng sản giảm, do đó dù trúng mùa nhưng vì giá rẻ thì nơng dân vẫn khơng có lời.
Khi vào vụ mới thì nhu cầu phân bón, thuốc trừ sâu là rất lớn làm giá cả tăng vọt nên chí phí đầu tư cao làm giảm thu nhập của bà con. Thế nên, Nhà nước cần hỗ trợ cho nông dân bằng cách lập một số nơi tập trung thu mua và dự trữ nông phẩm trong mùa thu hoạch, dự trữ và cung ứng kịp thời phân bón, thức ăn gia súc,… tránh trường hợp giá cả biến động. Làm được điều này sẽ giúp nông dân yên tâm sản xuất tạo ra nhiều nông sản phục vụ nhu cầu của địa phương và những vùng khác.
Nâng cao trình độ dân trí, xóa mù chữ ở nông thôn, tuyên truyền tập huấn nhằm
tạo cho nhân dân có ý thức vay và sẵn sàng trả nợ vay khi đến hạn.
Cùng với quá trình phát triển nền kinh tế theo cơ chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, hoà chung với quá trình phát triển và trưởng thành của hệ thống ngân hàng Việt Nam. NHNo & PTNT Việt Nam nói chung và NHNo & PTNT huyện Cầu Kè nói riêng quyết tâm khắc phục những khó khăn tồn tại, nổ lực cố gắng thực hiện có hiệu quả chiến lược phát triển trong giai đoạn tới, góp phần xây dựng hệ thống Ngân hàng Việt Nam vững mạnh trên con đường hội nhập vào nền kinh tế thế giới.
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 112-
1. Hội đồng khoa học NHNo & PTNT Việt Nam (2006), Phương pháp và quy
trình thẩm định dự án đầu tư, thẩm định cho vay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Hà Nội.
2. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (2002), Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam – Trung tâm đào tạo, Hà Nội.
3. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (7/2004), Sổ tay tín
dụng, Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thôn Việt Nam, Hà Nội.
4. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, (2006), Giáo trình Quản trị ngân hàng
thương mại, Tủ sách trường Đại học Cần Thơ, Cần Thơ.
5. Ung Đại Phúc (2012), Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại NHNo &
PTNT huyện Bình Tân, Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ.
6. Phạm Nguyễn Anh Thi (2008), Phân tích tình hình hoạt động cho vay hộ nơng dân tại NHNo & PTNT huyện Cái Bè-PGD An Hữu, Luận văn tốt nghiệp, Đại học