CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.3.2.3. Giảm tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, xử lý thu hồi nợ
Vấn đề nợ quá hạn hiện nay đang là điểm nóng đối với các ngân hàng. Vì vậy để giảm nợ quá hạn, ngân hàng cần:
Xét duyệt chặt chẽ trước khi cho vay và định kỳ hạn trả nợ linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sinh trưởng và sản xuất của vật ni, cây trồng: cán bộ tín dụng cần bám sát
địa bàn, phân tích kỹ tình hình kinh tế tài chính của các hộ để quyết định đúng mức
vốn cần thiết, thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ nhằm đạt đến mục tiêu chung của cả ngân hàng và khách hàng là hiệu quả sử dụng vốn.
Tăng cường kiểm tra, giám sát sau khi cho vay: cán bộ tín dụng khơng được lãng quên các khoản vay sau khi được giải ngân mà phải tiến hành kiểm tra định kỳ hay bất thường, đến khi khoản vay đó được hồn trả hết. Đối với khoản vay lớn, cán bộ
tín dụng phải kiểm tra định kỳ mỗi tháng một lần, đối với các khoản vay nhỏ thì có thể kiểm tra bất thường nơi khách hàng cư trú hoặc sản xuất. Mục đích của việc giám
GVHD: Trần Thị Thu Duyên SVTH: Thạch Tôn Thiên Sơn -Trang 105-
sát sau khi cho vay là kiểm tra việc thực hiện các điều khoản đã cam kết trong hợp đồng tín dụng gồm:
+ Khách hàng sử dụng vốn có mục đích khơng?
+ Kiểm sốt mức độ rủi ro tín dụng phát sinh trong quá trình sử dụng vốn vay. + Theo dõi việc thực hiện các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, từ đó kịp thời phát hiện những vi phạm để có những biện pháp xử lý thích hợp.
Tạo điều kiện cho người đi vay gia hạn nợ, đầu tư bổ sung khi nợ quá hạn là do thiên tai, dịch bệnh.
Cương quyết thu hồi nợ đối với khách hàng trì hỗn, cố tình khơng trả nợ. Biện pháp hữu hiệu thu hồi nợ quá hạn là tiến hành phát mãi tài sản của người vay theo hợp
đồng đã ký kết nhưng đây chỉ là giải pháp sau cùng.
Ngoài ra, ngân hàng trong năm 2012 tiến hành mời khách hàng đã làm việc và
cam kết trả nợ (có văn bản ký kết cụ thể giữa hai bên) về tiếp tục xử lý như sau: + Đối với nhóm khách hàng có thiện chí trả nợ và hoạt động hiệu quả, hoặc hoạt
động đủ đễ chi trả lã phát sinh sẽ tiếp tục cho hoạt động và trả nợ hàng tháng (trong
đó 70% sẽ thu nợ gốc; 30% sẽ thu nợ lãi).
+ Đối với khách hàng hoạt động không hiệu quả hoặc hoạt động không đủ chi trả 50% số lãi phát sinh, hiện có nợ xấu, số tiền nợ lãi lớn, nếu để kéo dài có thể làm cho ngân hàng có nguy cơ mất vốn thì sẽ yêu cầu khách hàng tự thực hiện bán tài sản trong thời hạn tối đa 30 ngày để trả nợ cho ngân hàng.
+ Còn khách hàng đã có cam kết bán tài sản trong năm 2011 nhưng khơng bán được thì trong năm 2012, NHNo & PTNT huyện Cầu Kè sẽ thông báo xử lý tài sản và
ủy quyền thông qua trung tâm bán đấu giá xử lý thu hồi nợ (khi thực hiện sẽ thông
qua NHNo & PTNT Trà Vinh và Phịng Nghiệp vụ để có chỉ đạo hướng dẫn thực hiện
đúng quy định).
+ Tiếp tục hoàn thiện hồ sơ để chuẩn bị xử lý rủi ro các món nợ nhóm 5 đủ điều
kiện theo quy định.