Chương 1 : GIỚI THIỆU
2.1.4. Các chủ trương, chính sách về tín dụng hộ sản xuất
2.1.4.1. Nghị định số 41/2010/NĐ – CP ban hành ngày 12/4/2010
Ngày 12/4/2010, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 41/2010/NĐ – CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, thay thế quyết
định số 67/1999/QĐ – TTg. Nghị định này nêu rõ các nội dung về chính sách cho vay đối với hộ nơng dân như sau:
a) Đối tượng áp dụng:
Các tổ chức được thực hiện cho vay phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn bao gồm:
Các tổ chức tín dụng được tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng.
Các tổ chức tài chính quy mơ nhỏ, thực hiện việc cho vay các mĩn tiền nhỏ cho người nghèo và các đối tượng khác trong lĩnh vực nơng nghiệp,
nơng thơn theo quy định của pháp luật.
Các ngân hàng, tổ chức tài chính được Chính phủ thành lập để thực hiện việc cho vay theo chính sách của Nhà nước.
Tổ chức, cá nhân được vay vốn theo quy định tại Nghị định này để phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng trong lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn bao gồm;
Hộ gia đình, hộ kinh doanh trên địa bàn nơng thơn. Cá nhân
Chủ trang trại
Các tổ chức, cá nhân cung ứng dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuơi, dịch vụ tiêu thụ và xuất khẩu sản phẩm nơng, lâm, diêm nghiệp và thủy sản.
Các doanh nghiệp chế biến các sản phẩm từ nơng nghiệp hoặc kinh doanh trong các lĩnh vực cơng nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nơng nghiệp, cĩ cơ sở sản xuất, kinh doanh trên địa bàn nơng thơn.
b) Cơ chế bảo đảm tiền vay
Tổ chức tín dụng được xem xét cho khách hàng vay trên cơ sở cĩ bảo
Tổ chức tín dụng quy định rõ mức cho vay khơng cĩ bảo đảm bằng tài sản, điều kiện và thủ tục cho vay khơng cĩ bảo đảm bằng tài sản đối với từng đối
tượng khách hàng, phù hợp với các quy định của pháp luật hiện hành về cho vay
của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
Riêng đối với các đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ sản xuất
kinh doanh ở nơng thơn, các hợp tác xã, chủ trang trại, tổ chức tín dụng được
xem xét cho vay khơng cĩ bảo đảm bằng tài sản theo các mức như sau:
Tối đa 50 triệu đồng đối với đối tượng là các cá nhân, hộ sản xuất
nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp.
Tối đa đến 200 triệu đồng đối với các hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề hoặc làm dịch vụ phục vụ nơng nghiệp, nơng thơn.
Tối đa đến 500 triệu đồng đối với đối tượng là các hợp tác xã, chủ trang trại.
Căn cứ vào đặc thù cho vay đối với lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, các
tổ chức tín dụng hướng dẫn cụ thể quy trình thực hiện đảm bảo tiền vay đối với khách hàng vay vốn theo hướng đơn giản và thuận tiện.
Các khách hàng được vay khơng cĩ tài sản bảo đảm phải nộp giấy chứng
nhận quyền sử dụng đất (đối với các đối tượng được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) hoặc được Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và đất khơng cĩ tranh chấp.
c) Thời hạn cho vay
Căn cứ vào thời gian luân chuyển vốn, khả năng hoàn vốn của dự án, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng, tổ chức tín dụng và khách hàng
thỏa thuận thời hạn vay vốn phù hợp.
d) Cơ cấu lại thời hạn nợ và cho vay mới
Trường hợp khách hàng chưa trả được nợ đúng hạn cho tổ chức tín dụng
do nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh,…), tổ chức tín dụng được xem
xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng theo quy định hiện hành, đồng thời căn cứ dự án, phương án sản xuất kinh doanh cĩ hiệu quả, cĩ khả năng trả được
nợ của khách hàng để xem xét cho vay mới, mà khơng phụ thuộc vào dư nợ cũ của khách hàng chưa trả nợ đúng hạn.
e) Lãi suất cho vay
Các ngân hàng, tổ chức tài chính thực hiện cho vay các đối tượng chính
sách, các chương trình kinh tế ở nơng thơn theo chỉ định của Chính phủ thì thực
hiện việc cho vay theo mức lãi suất do Chính phủ quy định.
Lãi suất cho vay phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn của các tổ chức tín dụng được thực hiện theo cơ chế tín dụng thương mại hiện hành.
Những khoản cho vay đối với nơng nghiệp, nơng thơn của các tổ chức tín dụng do Chính phủ hoặc các tổ chức cá nhân khác ủy thác thì mức lãi suất được thực hiện theo quy định của Chính phủ hoặc theo thỏa thuận với bên ủy thác.
f) Xử lý rủi ro
Tổ chức tín dụng thực hiện xử lý rủi ro cho vay nơng nghiệp, nơng thơn từ nguồn dự phịng rủi ro của tổ chức tín dụng.
Trường hợp phát sinh rủi ro trên diện rộng do các nguyên nhân khách quan, vượt quá khả năng của tổ chức tín dụng, Nhà nước xem xét cĩ chính sách cụ thể đối với từng trường hợp.
2.1.4.2. Quyết định 63/2010/QĐ-TTg ban hành ngày 15 tháng 10 năm 2010
Điều 1: Việc hỗ trợ lãi suất vốn vay đối với các khoản vay dài hạn bằng
đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân qua hệ thống Ngân hàng Nơng Nghiệp và
Phát triển Nơng thơn để mua máy mĩc, thiết bị sản xuất trong nước nhằm giảm tổn thất sau thu hoạch được quy định như sau:
(1). Tổ chức hộ gia đình, cá nhân được vay vốn và hỗ trợ lãi suất bao gồm: a) Hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ gia đình, cá nhân, cĩ địa chỉ cư trú hợp pháp
được Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận là cá nhân trực tiếp sản xuất và phục vụ
sản xuất.
b) Các doanh nghiệp cĩ ký và thực hiện hợp đồng tiêu thụ nơng sản và dịch vụ cơ giới hĩa sản xuất nơng nghiệp với nơng dân.
(2). Việc vay vốn và hỗ trợ lãi suất được thực hiện với các loại máy mĩc thiết bị sau đây:
a) Các loại máy làm đất, gieo cấy, trồng, chăm sĩc, thu hoạch lúa, ngơ, cà phê, chè, mía, máy sấy, vật liệu cơ bản để làm sân phơi (lúa, ngơ, cà phê, hạt
b) Máy mĩc thiết bị dùng cho sản xuất giống thủy sản, vật tư, thiết bị xây dựng, cải tạo các ao (hồ) nuơi thủy sản; thiết bị , phương tiện phục vụ nuơi trồng, thu hoạch và vận chuyển thủy sản.
c) Thiết bị làm lạnh, cấp đơng, thiết bị sản xuất nước đá trên tàu cá, hầm bảo quản phục vụ khai thác dài ngày trên biển.
(3). Máy mĩc thiết bị quy định ở trên phải bảo đảm các điều kiện sau:
a) Máy mĩc thiết bị do các tổ chức, cá nhân sản xuất cĩ giá trị sản xuất
trong nước trên 60%.
b) Cĩ nhãn hàng hĩa theo quy định của pháp luật về nhãn hàng hĩa.
(4). Mức vay vốn tối đa để mua máy mĩc, thiết bị sản xuất trong nước theo
quy định tại khoản 2 Điều này bằng 100% giá trị hàng hĩa.
(5). Ngân sách nhà nước hỗ trợ 100% lãi suất trong 2 năm đầu, từ năm thứ 3
là 50% lãi suất.
(6). Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam thực hiện việc cho vay theo quy định tại Điều này; ngân sách nhà nước cấp bù phần lãi suất
được hỗ trợ.
Điều 2: Áp dụng lãi suất tín dụng đầu tư phát triển theo quy định hiện hành
đối với tổ chức, hộ gia đình, cá nhân được quy định như sau:
(1). Đối với các tổ chức, hộ gia đình, cá nhân vay vốn để mua máy mĩc,
thiết bị giảm tổn thất sau thu hoạch gồm: thiết bị xây xác gạo cĩ tỷ lệ thu hồi gạo
nguyên cao (đến 70%), máy mĩc, thiết bị chế biến ướt cà phê, các thiết bị xử lý
nâng cao phẩm cấp cà phê (steam, đánh bĩng ướt,…) các cơng trình xử lý nước thải kèm theo; máy tách vỏ cứng và xát vỏ lụa nhân điều; dây chuyền chế biến hồ tiêu chất lượng cao; thiết bị lộc màn bán thấm (coating), chiếu xạ, tiệt trùng bằng
hơi nước nĩng đối với rau quả tươi, hệ thống sơ chế rau quả (Packing house) tại
chợ đầu mối.
(2). Đối với các dự án đầu tư xây dựng kho dự trữ 4 triệu tấn lúa, ngơ, kho
lạnh bảo quản thủy sản (bao gồm cả kho lạnh trên tàu đánh bắt thủy sản) rau quả và kho tạm trữ cà phê.
(3). Ngân sách nhà nước cấp bù chênh lệch giữa lãi suất thương mại và lãi
suất tín dụng đầu tư phát triển; Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn thực hiện việc cho vay theo quy định tại Điều này.