Chương 3 : GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT QUẬNCÁI RĂNG
4.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng
4.3.1. Môi trường bên trong
4.3.1.1 Phân tích ảnh hưởng của nhân tốtài chính
Tình hình tài chính cũng ảnh hưởng đến các thiết bịvà cơng nghệmà ngân
hàng đang sử dụng, nguồn tài chính dồi dào thì ngân hàng mới có khả năng đầu
tư mua thiết bịcơng nghệ mới tạo cho mình một bộmặt hiện đại và khang trang nâng cao lòng tin của khách hàng. Qua phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quận Cái Răng trong 3 năm 2008, 2009 và 2010 cho thấy các chỉ tiêu tài chính kế toán của ngân hàng rất khả quan. Qua các năm ngân hàng
hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn tiến triển tốt là điều kiện thuận lợi giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu tài chính để đầu tư cho các hoạt động phát triển sản phẩm thẻ của ngân hàng trong thời gian tới. Bên cạnh đó cũng tạo điều kiện cho cơng tác quảng bá hình ảnh của ngân hàng, từ đó mà việc đưa ra các
sản phẩm dịch vụmới cũng được khách hàng dễ dàng đón nhận.
Mặc dù cịn gặp nhiều khó khăn trong cơng tác hồn thiện công nghệ
nhưng trong những năm gần đây thì ngân hàng cũng đang tích cực trong cơng tác đổi mới, nâng cao công nghệ và thiết bị. Số lượng thẻ phát hành, doanh số
thanh toán đều tăng cho thấy hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng đang đi
đúng hướng, sản phẩm thẻ Agribank ngày càng mang lại niềm tin cho khách
hàng. Đây là yếu tốrất quan trọng thúc đẩy ngân hàng tăng cường đầu tư thiết bị và công nghệvào hoạt động kinh doanh thẻ đểphục vụkhách hàng tốt hơn, đồng thời mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
4.3.1.2 Phân tích ảnh hưởng của trình độcơng nghệ
Có thểnói, hoạt động thẻ là hoạt động địi hỏi trình độcơng nghệ cao, ứng dụng các tiến bộkhoa học công nghệ điện tửvà công nghệtin học. Do đó chi phí
đầu tư cho dịch vụ thẻ ATM tương đối lớn so với các sản phẩm dịch vụ khác. Ngày nay, khoa học công nghệ phát triển rất nhanh chóng mang lại cơ hội cho
các ngân hàng đầu tư, nâng cấp, mởrộng hệ thống thẻATM. Tuy nhiên cũng do khoa học công nghệ phát triển quá nhanh nên các hệ thống máy móc đã được đầu tư rất dễ lỗi thời. Vì vậy, việc lựa chọn trình độ cơng nghệ cho dịch vụ thẻ ATM trở nên rất quan trọng đối với ngân hàng. Trong những năm gần đây, để hiện đại hóa các dịch vụ ngân hàng hiện có, Agribank Cái Răng đã đầu tư các
công nghệmới phục vụ cho công tác mởrộng, nâng cấp dịch vụ thẻATM. Cho
đến nay hệ thống máy ATM của Agribank Cái Răng đã có những phát triển rất đáng kể như khi giao dịch, khách hàng chọn tiếng Việt thì máy ATM hiển thị
giao diện thân thiện và thuần Việt nên khách hàng dễ dàng sử dụng, phần mềm quản lý hệthống là phần mềm IPCAS II được lập trình với kỹthuật cao, hạn chế
được lỗi bảo mật và thông tin truyền về trung tâm điều khiển hệ thống được chính xác. Bên cạnh đó, ngân hàng đã chính thức triển khai ứng dụng Agribank
thực hiện các giao dịch tài chính mọi lúc mọi nơi. Ứng dụng này được bảo vệ bằng mật khẩu (Password), khi đăng nhập vào ứng dụng khách hàng có thể sử dụng nhiều tiện ích nổi trội như: giao diện thân thiện, dễ dùng; không lưu mật mã; các lệnh giao dịch gửi đi - nhận về được mã hóa đảm bảo tính an ninh, bảo mật. Với Agribank Mobile Banking, khách hàng có thể thực hiện nhiều dịch vụ
như: Truy vấn số dư tài khoản, sao kê 5 giao dịch gần nhất, nạp tiền vào điện
thoại bằng tin nhắn, chuyển khoản qua tin nhắn, thơng báo số dư tài khoản khi có biến động. Việc ứng dụng Mobile Banking ra đời được xem như một bước
tiến mới của NHNo&PTNT, một ngân hàng điện tử đáp ứng nhu cầu giao dịch nhanh chóng, tiện dụng và an toàn. Tuy nhiên, hiện nay máy ATM của ngân hàng vẫn còn bị hạn chế về việc máy ATM chưa nhận được tiền gửi trực tiếp. Bên cạnh đó, trong giao dịch thẻ khách hàng thường gặp sự cố do lỗi đường truyền dẫn đến tình trạng giao dịch chậm, kẹt mạng, rút tiền không được, máy nuốt thẻ không rõ nguyên nhân… gây khó khăn và tạo tâm lý e ngại cho khách hàng. Hiện tại, ngân hàng chưa có máy dựphòng thay thếcho những máy hỏng, do vậy khi xảy ra sự cố đã làm gián đoạn việc phát hành và thanh toán thẻ dẫn
đến tâm lý chán nản cho khách hàng sử dụng thẻ. Hơn nữa, chi phí bảo trì để
máy vận hành tốt cho mỗi năm cũng rất tốn kém nhưng chưa mang lại được
nhiều hiệu quả.
Mặc dù cịn tồn tại những khó khăn trên nhưng nhìn chung trình độ cơng nghệcủa Agribank Cái Răng cũng khơng kém gì so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên, thị trường thẻ ATM ngày càng cạnh tranh hơn, các ngân hàng ngày càng
đầu tư cho dịch vụthẻATM của ngân hàng mình trở nên đa năng, chất lượng và nổi trội hơn nhằm thu hút khách hàng. Chính vì lẽ đó mà Agribank Sóc Trăng cần chú trọng hơn cho việc nâng cao trình độcơng nghệ trong lĩnh vực thẻnhằm tạo ra điểm nổi trội đểthu hút khách hàng trong phân khúc thị trường này.
4.3.1.3 Phân tích ảnh hưởng của hoạt động Marketing
Hoạt động Marketing là hoạt động không thể thiếu được đối với mọi sản phẩm. Ngày nay, trong lĩnh vực ngân hàng thì hoạt động Marketing ngày càng
được chú trọng hơn. Bởi lẽ nó chính là điều kiện cần thiết đểkhách hàng có thể biết đến và tiêu dùng sản phẩm. Hiểu được tầm quan trọng của hoạt động này
nên Agribank Cái Răng cũng đã rất chú trọng đầu tư cho công tác Marketing sản
phẩm dịch vụ. Trong những năm qua, ngân hàng đã có những hoạt động tích cực
để đưa sản phẩm thẻ mang thương hiệu Agribank đến tận tay khách hàng như thường xuyên mở các đợt miễn phí phát hành thẻ cho các đối tượng học sinh,
sinh viên tại các trường học, cán bộ công nhân viên được trả lương qua thẻtrên
địa bàn quận Cái Răng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thường xuyên cử người
của bộ phận thẻ đến các cơ quan, doanh nghiệp, công ty giới thiệu và quảng bá vềsản phẩm cũng như các dịch vụ tiện ích của chiếc thẻ. Hơn nữa, bộ phận phụ trách cơng tác thẻ cịn tổ chức các buổi tập huấn, hướng dẫn sử dụng thẻ ATM
cho các đơn vị thực hiện chi lương qua thẻ có đơng cơng nhân viên, giảm phí phát hành thẻ cho cán bộ cơng nhân viên. Ngồi ra, ngân hàng cũng tài trợkinh phí cho các buổi cắm trại ngoại khóa của trường Đại học Tây Đô để tạo mối quan hệ thân thiết giúp cho việc giới thiệu sản phẩm được thuận lợi từ đó tạo
điều kiện cho sinh viên biết và tìm đến thẻcủa Agribank một cách dễ dàng hơn. Tuy nhiên các hình thức quảng cáo của ngân hàng chưa được hấp dẫn, chỉ
là treo băng gơn tại các chi nhánh và phịng giao dịch của ngân hàng điều này
làm cho ngân hàng mất một số lượng khách hàng không nhỏ do chỉ treo băng gôn tại hai vị trí này sẽ gây giới hạn tầm nhìn của khá nhiều người nên việc quảng cáo này cũng còn nhiều hạn chế. Theo phần khảo sát đánh giá mức độhài lịng của khách hàng thì đa sốkhách hàng biết đến dịch vụthẻcủa các ngân hàng
trên địa bàn chỉ là qua truyền miệng bằng người thân, bạn bè, còn các phương tiện phổ biến như báo chí, tivi, radio thì ít được biết đến. Ngân hàng cần thấy được điều này đểmởrộng hơn nữa các phương tiện quảng bá cho hoạt động kinh doanh thẻcủa ngân hàng mình.
Hiện tại ngân hàng chưa có đội ngũ nghiên cứu phát triển sản phẩm và tiếp thị chuyên nghiệp, chưa có phịng Marketing nên công tác tuyên truyền còn
nhiều hạn chế.Đây cũng là một trong những điểm yếu của ngân hàng, ngân hàng
cần hoàn thiện để nâng cao hơn nữa năng lực Maketing của mình trong giai đoạn hiện nay. Trong thời gian tới ngân hàng nên khắc phục được những nhược điểm
trên đểhoạt động kinh doanh thẻtrong những giai đoạn tiếp theo đạt hiệu quảtốt