Chương 3 : GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT QUẬNCÁI RĂNG
4.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNo&PTNT Quận Cái Răng
4.1.1. Các loại thẻ trên thị trường hiện nay của ngân hàng
4.1.1.1. Thẻ ghi nợ nội địa – Success
Là thẻ cá nhân do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và (hoặc) hạn mức thấu chi để
thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ; rút tiền mặt tại đơn vịchấp nhận thẻhoặc điểm
ứng tiền mặt (ATM/EDC) trong phạm vi lãnh thổViệt Nam.
Tiện ích:
- Rút tiền ởbất cứmáy ATM và EDC/POS tại quầy giao dịch của Agribank mọi lúc, mọi nơi.
- Thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank.
- Với khách hàng có thu nhập ổn định được chi nhánh Agribank cấp hạn
mức thấu chi tối đa lên tới 30 triệu đồng, cho phép rút tiền mặt hay thanh toán hàng hóa, dịch vụkhi trong tài khoản khách có số dư.
- Vấn tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất). -Thay đổi PIN, chuyển khoản.
- Nộp tiền vào tài khoản EDC/POS tại quầy giao dịch. - Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳhạn. - Bảo mật các thông tin từtài khoản.
- Giao dịch thực hiện qua hệ thống Banknetvn - Smartlink trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản (trong cùng một hệ thống tổ chức thành viên), vấn tin số dư, in sao kê.
Điều kiện phát hành thẻ: các cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài
cư trú tại Việt Nam có nhu cầu và đáp ứng đầy đủ các điều kiện sử dụng thẻ do
Agribank quy định đều có thể đăng ký phát hành thẻ.
Thủtục phát hành thẻ:bao gồm - Giấy đềnghịphát hành thẻ. - Bản sao CMND hoặc hộchiếu.
- Trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải được cơ
quan quản lý lao động có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng. Nếu đầy đủ thủ tục trên và được Agribank chấp thuận, khách hàng thực hiện ký hợp đồng thấu chi.
Các loại hạn mức:
- Hạn mức rút tiền/ngày tại máy ATM: tối đa 25.000.000 đồng - Hạn mức chuyển khoản/ngày tại máy ATM: tối đa 20.000.000 đồng
- Hạn mức rút tiền/lần tại máy ATM: Tối đa 5.000.000 đồng, tối thiểu
50.000 đồng.
- Sốlần rút tiền tại máy ATM, hạn mức rút tiền lại, hạn mức chuyển khoản tại EDC/POS sởquầy giao dịch, nộp tiền vào tài khoản tại EDC/POS ởquầy giao dịch: không hạn chế.
4.1.1.2. Thẻ lập nghiệp
Ngày 25/8/2009, Agribank chính thức ra mắt loại thẻ mới mang tên “Lập nghiệp”. Đây là loại thẻ lien kết đồng thương hiệu giữa Agribank và Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam (VBSP) dành cho đối tượng là học sinh, sinh viên vay vốn của VBSP.
Được phát triển trên nền tảng của thẻ ghi nợnội địa, ngoài chức năng hỗtrợ giải ngân vốn vay qua tài khoản thẻ, thẻ “Lập nghiệp” cịn mang đầy đủ các tính
năng, tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa hiện đang được Agribank phát hành như: thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tại EDC/POS, thực hiện các giao dịch tự động tại ATM của Agribank, dịch vụMobile Banking…
Kể từ ngày 25/8/2009, những học sinh, sinh viên được hỗ trợ vốn vay từ VBSP có thể hồn tất thủ tục vay vốn, phát hành miễn phí thẻ “Lập nghiệp” để
nhận tiền vay trong tài khoản thẻ đểphục vụcho việc tiêu dùng đời sống, học tập và lập nghiệp.
Sự ra đời của thẻ“Lập nghiệp” không chỉ đa dạng hóa các sản phẩm thẻcủa ngân hàng mà còn thể hiện cam kết của Agribank trong việc tích cực đóng góp vào chính sách quốc gia về an sinh xã hội, thắp sang ước mơ và hoài bão cho thế hệ tương lai của đất nước.
4.1.1.3. Thẻ ghi nợ quốc tế- Agribank Visa / MasterCard
Là thẻ mang thương hiệu Visa / MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủthẻsửdụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụkhác tại ATM, đơn vịchấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
Tiện ích:
- Rút/Ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VNĐ trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệtại các nước trên thếgiới).
- Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet.
- Vấn tin số dư tài khoản tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch. -Đổi mã PIN tại ATM.
- Chuyển khoản tại máy ATM của Agribank.
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quầy giao dịch. - In sao kê tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳhạn. - Bảo mật các thông tin từtài khoản.
- Với khách hàng có thu nhập ổn định được chi nhánh Agribank cấp hạn
mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng và thời hạn thấu chi tối đa là 12 tháng .
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng.
-Đối với chủthẻ chính (cá nhân người Việt Nam hay nước ngồi): Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật hiện hành. Có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Agibank Chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻphụ.
-Đối với chủthẻphụ:
Cá nhân người Việt Nam: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định
hiện hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sựvà từ đủ mười lăm (15) tuổi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của
người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ. Được chủ thẻ chính cam kết thực hiện tồn bộcác nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sửdụng thẻ.
Cá nhân người nước ngồi: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo đúng quy định của pháp luật hoặc được thân nhân (bố/mẹ, vợ/chồng) chấp thuận về
việc sửdụng thẻ. Được chủthẻchính cam kết thực hiện toàn bộcác nghĩa vụphát
sinh liên quan đến việc sửdụng thẻ.
Thủtục phát hành thẻ:
- Giấy đềnghịphát hành thẻ. - Bản sao CMND hoặc hộchiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất - Hợp đồng sửdụng thẻ.
- Trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải được cơ
quan quản lý lao động hoặc cơ quan thương binh xã hội có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng. Nếu đầy đủ thủtục trên và được Agribank chấp thuận, khách hàng tiến hành ký hợp đồng thấu chi.
Các loại hạn mức:
- Rút tiền mặt/ngày: thẻchuẩn 25 triệu đồng, thẻvàng 50 triệu đồng. - Chuyển khoản/ngày: thẻchuẩn 20 triệu đồng, thẻvàng 50 triệu đồng. - Thanh toán tại ĐVCNT: thẻchuẩn 50 triệu đồng, thẻvàng 100 triệu đồng. - Số lần rút tiền tại máy ATM, Hạn mức rút tiền ở EDC/POS tại quầy, hạn mức nộp tiền vào tài khoản ở EDC/POS tại quầy, hạn mức chuyển khoản ở
4.1.1.4. Thẻ tín dụng quốc tế - Agribank Visa / MasterCard
Là thẻ mang thương hiệu Visa / MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủthẻsửdụng và chấp nhận thanh tốn trên phạm vi tồn cầu với tính chất
ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trảtiền sau, mang lại sựthuận tiện cho chủ thẻmọi nơi mọi lúc.
Hạng thẻ:Thẻtín dụng quốc tếAgribank Visa/MasterCardcó 3 hạng thẻ: - Hạng thẻChuẩn (Visa Credit Classic)
- Hạng thẻVàng (Visa/MasterCard Credit Gold) - Hạng thẻBạch kim (MasterCard Credit Platinum)
Tiện ích:
-Ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền
mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VNĐ trên lãnh thổViệt Nam và ngoại tệ tại các
nước trên thếgiới).
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet.
- Vấn tin số dư tài khoản tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch. -Đổi mã PIN tại ATM.
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Chuẩn/Vàng và lên tới 5000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank. -Được hưởng lãi suất cho vay thẻtín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh tốn hàng hóa, dịch vụlên tới 45 ngày khi thanh tốn tồn bộ
dư nợ vào ngày đến hạn thanh tốn.
Điều kiện phát hành
-Đối với chủ thẻ chính (cá nhân người Việt Nam hay nước ngồi): Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật. Riêng với cá nhân người nước ngồi phải có thời hạn cư trú/làm việc còn lại ở Việt Nam ít nhất bằng thời hạn hiệu lực thẻ cộng thêm 45 ngày. Có tài khoản tiền gửi thanh tốn mởtại Agibank, thu nhập ổn định, hợp pháp và có bảo
toán thẻ Quốc tế của Agribank, đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank, chủthẻchính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻphụ.
-Đối với chủthẻphụ: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sựvà từ đủ mười lăm (15) tuổi
đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của người đó
chấp thuận vềviệc sửdụng thẻ, đồng ý chấp hành quy định vềphát hành, quản lý, sửdụng và thanh tốn thẻtín dụng quốc tế của Agribank và quy định về bảo đảm tiền vay của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Agribank, chủthẻphụ
được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan
đến việc sửdụng thẻ.
Thủtục phát hành thẻ:
- Giấy đăng ký mởvà sửdụng dịch vụngân hàng. - Bản sao CMND hoặc hộchiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất. - Hợp đồng sửdụng thẻ.
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay hoặc xác nhận lương, trợcấp xã hội của tổ. chức,
đơn vịquản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền.
Các loại hạn mức:
- ThẻChuẩn: tối đa 50 triệu đồng.
- ThẻVàng: từtrên 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng. - ThẻBạch kim: từtrên 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
- Hạn mức ứng tiền mặt tối đa bằng một nửa (1/2) hạn mức tín dụng được cấp.
Hạn mức thanh tốn hàng hóa, dịch vụbằng phần cịn lại của hạn mức tín dụng được cấp, sau khi trừ đi hạn mức ứng tiền mặt đã sửdụng chưa được thanh toán trong kỳ.