4.2. PHÂN TÍCH HIỆN TRẠNG HOẠT đỘNG TÍN DỤNG TẠ
4.2.1. Tình hình cho vay
4.2.1.1. Doanh số cho vay ựược cơ cấu theo thời gian
Doanh số cho vay tại NH phản ánh quy mô hoạt ựộng của NH. Doanh số cho vay càng cao chứng tỏ NH có thị phần hoạt ựộng rộng, số lượng khách hàng nhiều. để thấy quy mô hoạt ựộng của NH ta phân tắch doanh số cho vay của NH qua 3 năm.
Bảng 4 : DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM đvt:Triệu ựồng 2005/2004 2006/2005 Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số tiền % Số tiền % DOANH SỐ CV 354.338 448.515 520.894 94.177 26,58 72.379 16,14 -Ngắn hạn 264.763 356.009 447.752 91.246 34,46 91.743 25,77 -Trung hạn&dài hạn 89.575 92.506 73.142 2.931 3,27 -19.364 -20,93
(Nguồn : Báo cáo nội tệ năm 2004, 2005, 2006 tại NHNo&PTNT Cai Lậy) Do nhu cầu vốn phù hợp với chu kỳ sản xuất nông nghiệp nên doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng số doanh số cho vay. Cụ thể, doanh số cho vay năm 2004 chiếm 74,72%, năm 2005 chiếm 79,38%, năm 2006 chiếm 85,97% trong tổng số doanh số cho vay tại NH. Qua bảng trên ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn của NH tăng lên rất rõ. Cụ thể, năm 2005 ựạt 356.009 triệu ựồng tăng hơn năm 2004 là 91.246 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 34,46%. Sang năm 2006 là 447.752 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 25,77% so với 2005.
Doanh số cho vay trung và dài hạn trong nông nghiệp chủ yếu phục vụ cải tạo vườn tạp. để hiểu rõ nguyên nhân của sự tăng trên là do ựâu ta tiến hành phân tắch doanh số cho vay ựược cơ cấu theo ngành nghề.
4.2.1.2. Doanh số cho vay ựược cơ cấu theo ngành nghề
Cai Lậy là một huyện nông nghiệp với các vùng chuyên canh cây lương thực và ăn quả như: vựa lúa ở Bình Phú, Tân Bình, Tân Hội, sầu riêng ở Ngũ Hiệp, Tam Bình, nhãn ở Tân Phong, Long TrungẦ
Bảng 5 : DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH SX QUA 3 NĂM đvt:Triệu ựồng 2005/2004 2006/2005 Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số tiền % Số tiền % SX nông nghiệp 220.143 278.819 315.618 58.676 26,65 36.799 13,20 SXKD khác 77.192 118.771 144.151 41.579 53,86 25.380 21,37 Tiêu dùng & XD 57.003 50.925 61.125 -6.078 -10,66 10.200 20,03 Tổng 354.338 448.515 520.894 58.676 26,65 36.799 13,20
( Nguồn : Báo cáo nội tệ năm 2004, 2005, 2006 tại NHNo&PTNT Cai Lậy) Trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp
Số liệu trên cho thấy khách hàng cho sản xuất nông nghiệp là rất lớn. Cụ thể, năm 2004 doanh số cho vay là 220.143 triệu ựồng. Sang năm 2005 là 278.819 triệu ựồng tăng 58.676 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 26,65% so với năm 2004. đến năm 2006 là 315.618 triệu ựồng, tăng so với năm 2005 là 36.799 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 13,20%. đạt kết quả như vậy là do sự phấn ựấu khơng ngừng của nhân viên, ựồng thời có sự phối hợp của các ban ngành có liên quan mà trước hết là trạm khuyến nông huyện trong công tác hướng dẫn kỹ thuật cho bà con nơng dân ựể sản xuất có hiệu quả.
Trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác
Bao gồm thương nghiệp, kinh doanh lương thực, công nghiệp chế biến, dịch vụ cũng có sự tăng trưởng khá tốt. Năm 2004 doanh số cho vay là 77.192 triệu ựồng. Sang năm 2005 là 118.771 triệu ựồng tăng 41.579 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 53,86% so với năm 2004. đến năm 2006 là 144.151 triệu ựồng, tăng so với năm 2005 là 25.380 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 21,37%. Số liệu trên cho thấy các hoạt ựộng sản xuất kinh doanh trong huyện Cai Lậy có sự phát triển mạnh mẽ nhằm khai thác ựược nguồn nguyên liệu (chủ yếu là lúa gạo và nông phẩm) sẵn có tại ựịa phương. Mặc dù gặp phải sự cạnh tranh bởi các NH khác trên ựịa bàn nhưng NH cũng ựã tạo ựược niềm tin cho các doanh nghiệp, có khoảng hơn 100 doanh nghiệp trong số khoảng 300 doanh nghiệp trên ựịa bàn có quan hệ vay vốn với NH. Trong tương lai NH cần có biện pháp mở rộng thị phần của mình trong mảng doanh nghiệp.
đối với hoạt ựộng tiêu dùng và xây dựng
Bao gồm cho vay xây dựng nhà, tôn nền nhà, mua phương tiện vận chuyển, các hoạt ựộng cầm ựồ và các chứng từ có giá. Loại hình tắn dụng này thu hút không nhiều khách hàng, do chưa ựược phổ biến sâu rộng và nhu cầu của người dân chưa nhiều. Cụ thể, năm 2004 doanh số cho vay là 57.003 triệu ựồng. Sang năm 2005 là 50.925 triệu ựồng, giảm 6.078 triệu ựồng, tốc ựộ giảm là 10,66% so với năm 2004. đến năm 2006 là 61.125 triệu ựồng, tăng so với năm 2005 là 10.200 triệu ựồng, tốc ựộ tăng là 20,03%. Nguyên nhân giảm là do một số công việc xây dựng cơ bản ựã hoàn thành, một số quy ựịnh về mua sắm phương tiện ựi lại chặt chẽ hơn. Tuy nhiên, sau năm 2005 kinh tế ựịa phương Cai Lậy có nhiều thay ựổi theo chiều hướng tốt nên nhu cầu mua sắm, xây dựng tăng lên dẫn ựến cho vay trong tiêu dùng và xây dựng tăng lên. Nhìn chung, doanh số cho vay của NH qua 3 năm có sự tăng lên rõ rệt giữa các ngành sản xuất. Trong ựó, doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng lớn. NH là sự hỗ trợ cần thiết cho bà con nông dân trong sản xuất, giúp họ thốt khỏi khó khăn. Nhưng NH cần quan tâm hơn tới khối doanh nghiệp tại ựịa phương ựến giao dịch với NH, vì ựây là những khách hàng vay với số vốn lớn. Cho vay theo ngành sản xuất cũng góp phần phân tán rủi ro trong kinh doanh tiền tệ.
đồ thị 2 : Doanh số cho vay theo ngành sản xuất
Trong hoạt ựộng kinh doanh tiền tệ yếu tố rủi ro lớn, ựó là rủi ro khơng thu ựược nợ sau khi cho vay. Những năm qua hoạt ựộng kinh doanh của NH luôn thực hiện theo phương châm Ộchất lượng, an tồn, hiệu quảỢ, trong cơng tác ựiều hành phân trách nhiệm cụ thể. Cán bộ tắn dụng thường xuyên theo dõi quá trình thực hiện phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng ựể kịp thời thu hồi vốn khi ựến hạn.