4.2. PHÂN TÍCH HIỆN TRẠNG HOẠT đỘNG TÍN DỤNG TẠ
4.2.3. đánh giá chung hiệu quả hoạt ựộng tắn dụng của NH qua 3 năm
Bảng 7 : đÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH HOẠT đỘNG TÍN DỤNG
NĂM
CÁC CHỈ TIÊU đƠN VỊ
TÍNH 2004 2005 2006
Doanh số cho vay (DSCV) Triệu ựồng 354.338 448.515 520.894 Doanh số thu nợ (DSTN) Triệu ựồng 307.783 398.746 477.809 Dư nợ bình quân Triệu ựồng 360.056 408.177 454.588
Dư nợ Triệu ựồng 383.310 433.044 476.132 Vốn huy ựộng Triệu ựồng 146.123 184.405 204.398 Nợ quá hạn Triệu ựồng 787 2.331 5.488 DSTN/DSCV % 86,86 88,90 91,73 Dư nợ/Vốn huy ựộng Lần 2,62 2,35 2,33 Nợ quá hạn/Dư nợ % 0,21 0,54 1,15 Vòng quay vốn tắn dụng Vòng 0,85 0,98 1,05
4.2.3.1. Chỉ tiêu nợ quá hạn trên dư nợ
Hàng năm NHNo&PTNT huyện Cai Lậy ựều ựưa ra chỉ tiêu nợ quá hạn cho từng năm ựể phấn ựấu giảm nợ quá hạn nhằm ựạt hiệu quả cao trong kinh doanh. Chỉ tiêu nợ quá hạn năm 2004 là 0,5%, năm 2005 là 0,8%, năm 2006 là 1,37%.
Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn thấp hơn chỉ tiêu của NH. Cụ thể, năm 2004 là 0,21%, thấp hơn 0,29%. Năm 2005 là 0,54%, thấp hơn 0,26%. Năm 2006 là 1,15% thấp hơn 0,22%. đạt ựược kết quả trên là do cán bộ tắn dụng thường xuyên theo dõi dư nợ cho vay ựể phát hiện nợ sắp ựến hạn và thông báo cho NH ựể kịp thời gởi giấy báo trả nợ ựến tay khách hàng, NH tăng cường phối hợp với tòa án, chắnh quyền ựịa phương ựể thu hồi nợ quá hạn bằng các biện pháp như : yêu cầu khách hàng lập cam kết trả nợ, phát mãi tài sản thế chấp, cầm cố.
4.2.3.2. Dư nợ trên tổng vốn huy ựộng
Ta thấy dư nợ trên tổng vốn huy ựộng còn cao, chứng tỏ vốn huy ựộng của NH chưa ựáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Cụ thể, năm 2004 là 2,62 lần, năm 2005 là 2,35 lần, năm 2006 là 2,33 lần. Có xu hướng giảm nhưng cịn cao. Tình hình thực tế là do cạnh tranh trong huy ựộng vốn với các NH thương mại khác trên ựịa bàn hết sức gay gắt. Nguyên nhân dư nợ trên tổng vốn huy ựộng còn cao là do NH hầu hết là sử dụng tiền mặt chưa tạo ựược thói quen cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất thanh toán bằng chuyển khoản, ựịa bàn huyện rộng lớn, cán bộ tắn dụng phải phụ trách một lượng lớn khách hàng. Giao thông nông thôn tuy phần nào ựược cải thiện nhưng vào mùa mưa thì ắt nhiều bị ảnh hưởng ựến công tác thẩm ựịnh, xử lý, thu hồi nợ của cán bộ tắn dụng, khách hàng của NH ựó là những hộ sản xuất nơng nghiệp nên việc ựầu tư tắn dụng còn phụ thuộc vào ựiều kiện tự nhiên, do sự cạnh tranh của các NH khác nên lãi suất thường xuyên thay ựổi, lãi suất cho vay còn cao hơn cao hơn NH cổ phần Sài Gòn Thương Tắn, NH phát triển nhà đBSCL nên gặp khó khăn trong phát triển thị phần, tuy ựa dạng hóa về hoạt ựộng nhưng khách hàng vẫn chủ yếu là các hộ sản xuất, cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh còn chiếm tỷ trọng thấp.
4.2.3.3. Doanh số thu nợ trên doanh số cho vay
Qua bảng trên ta thấy năm 2004 là 86,86%, năm 2005 là 88,90% , năm 2006 là 91,73%. Tỷ lệ thu nợ qua 3 năm là tương ựối cao. Chứng tỏ NH hoạt ựộng có hiệu quả trong lựa chọn khách hàng, xét duyệt cho vay, thu nợ. Nguyên nhân là NH ựược sự chỉ ựạo, quan tâm sâu sắc của NH cấp trên cũng như sự hỗ trợ của chắnh quyền ựịa phương các cấp, các cơ quan ban ngành, NH có ựội ngũ cán bộ cơng nhân viên rất năng ựộng, ựồn kết, hỗ trợ lẫn nhau trong công việc, phần lớn công việc NH ựã ựược tin học hóa, một số thủ tục hành chắnh ựã ựược ựơn giản hoá nên tạo ựiều kiện thuận lợi cho khách hàng khi làm hồ sơ, ựàn gia súc, gia cầm tuy có bộc phát bệnh nhưng ựược xử lý kịp thời nên ựã kiềm chế ựược dịch bệnh và ổn ựịnh ựàn.
4.2.3.4. Vòng quay vốn tắn dụng
Qua bảng ta thấy vòng quay vốn tắn dụng qua 3 năm có xu hướng tăng. Cụ thể, vòng quy vốn tắn dụng năm 2004 là 0,85 vòng, 2005 là 0,98 vòng , Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
năm 2006 là 1,05 vòng. Nguyên nhân là do thu nhập của người dân tăng nên trả nợ tốt, cho vay trung và dài hạn giảm. Hệ thống ựê bao phắa nam lộ hoàn chỉnh. Vườn cây ăn trái tiếp tục phát triển với các loại cây có giá trị kinh tế . Thu nhập từ kinh tế vườn khá cao. Chủ trương chuyển ựất lúa sang trồng cây ăn trái, sản xuất lúa chất lượng cao ựang ựược người dân hưởng ứng tạo nhiều cơ hội cho NH mở rộng ựầu tư. Phong trào nuôi cá tra xuất khẩu ven sông Tiền (chủ yếu ở Tân Phong) ựang phát triển mạnh nhờ môi trường nuôi cá thuận lợi, giá cả ổn ựịnh, lợi nhuận cao. Các mơ hình ni thủy sản tiếp tục duy trì ở một số nơi như ươm cá giống ở vùng Tân Hội, Nhị Mỹ. Diện tắch màu dưới chân ruộng ngày càng ựược mở rộng mang lại lợi nhuận cao và góp phần cải tạo ựộ màu mỡ của ựất. Các ngành kinh doanh liên quan ựến lương thực, công nghiệp chế biến và vật tư nông nghiệp hoạt ựộng nhộn nhịp thu hút lượng vốn ựầu tư lớn vào lĩnh vực này
Nhìn chung, thơng qua các chỉ tiêu trên cho thấy hoạt ựộng tắn dụng của NHNo&PTNT Cai Lậy có kết quả khả quan. Tuy nhiên do sự cạnh tranh quyết liệt giữa các NH thương mại trên cùng ựịa bàn nên NH cần phải tập trung nâng cao chất lượng tắn dụng và ựa dạng hố hình thức dịch vụ ựể mang lại hiệu quả hơn nữa.