4.3.3 .Tình hình dư nợ xấu
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. đối với NHNo&PTNT huyện Cai Lậy
- Xây dựng kế hoạch bồi dưỡng nghiệp vụ tắn dụng tại chỗ ựể có khả năng phục vụ khách hàng tốt hơn, giao dịch lịch sự ân cần ựối với khách hàng. - Phân loại khách hàng theo tiêu chắ, từ ựó có biện pháp tắn dụng phù hợp với từng loại khách hàng.
- Thường xuyên phân tắch và theo dõi chặt chẽ nợ ựể nợ xấu không vượt tỷ lệ cho phép.
- Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ tắn dụng hiện hành, kiên quyết xử lý nợ ựến hạn và quá hạn, hạn chế việc gia hạn nợ.
+ Hạn chế cán bộ tắn dụng tiếp nhận hồ sơ của những khách hàng là người thân quen ựể tránh sự gian lận hoặc ý kiến chủ quan trong khâu thẩm ựịnh.
+ Không phát vay cho những khách hàng ựang quan hệ tắn dụng với những NH khác nhằm tránh trường hợp khách hàng không ựủ khả năng trả cho nhiều khoản nợ vay.
+ đặc biệt chú trọng chất lượng tắn dụng, thường xuyên phân tắch nợ quá hạn, có biện pháp thắch hợp kịp thời khẩn trương thông báo chắnh quyền ựịa phương, phối hợp chặt chẽ với cơ quan chức năng ựể xử lý thu tiền nợ, nhằm hạn chế thấp nhất nợ quá hạn mới phát sinh.
+ Nâng cao trình ựộ thẩm ựịnh dự án ựầu tư quyết ựịnh cho vay trên cơ sở xác ựịnh rõ vốn tự có và khả năng trả nợ của khách hàng.
+ Việc cho vay không nên căn cứ vào tài sản ựảm bảo mà nên xem xét phương án sản xuất và phương án trả nợ có khả thi hay không.
+ Cần tranh thủ phối hợp chặt chẽ với chắnh quyền ựịa phương, hội nông dân, các tổ chức, ban ngành ựoàn thể huyện, xã trong khâu chọn lọc khách hàng, xét duyệt và thu hồi nợ ựể hoạt ựộng tắn dụng ngày càng hiệu quả hơn. Thực hiện ựầu tư gắn kết giữa sản xuất với chế biến và tiêu thụ.
+ Cán bộ tắn dụng nên thường xuyên theo dõi nợ ựến hạn ựể tiến hành nhắc nhở, ựôn ựốc khách hàng trả nợ ựúng hạn.
+ để tránh trường hợp khách hàng bị tai nạn hoặc bị bệnh bất ngờ dẫn ựến việc khách hàng bị giảm hay mất khả năng trả nợ, NH có thể ựề nghị khách hàng mua bảo hiểm trước khi vay.
+ đối với ựiều kiện trong hợp ựồng cho vay cán bộ công nhân viên, ngoài ựiều kiện cán bộ ựi vay phải có ựơn vị liên kết ựứng ra bảo lãnh cam kết trắch lương của người vay ựể trả nợ, NH cũng nên yêu cầu ựơn vị bảo lãnh không ựược chuyển công tác ựối với những cán bộ có vay vốn khi thời hạn hợp ựồng vẫn còn hiệu lực. điều này vừa giúp cho NH thu nợ ựược dễ dàng hơn, vừa ngăn chặn tình trạng khách hàng khơng muốn trả nợ vì ựã thay ựổi ựơn vị khác mà ựơn vị này lại khơng có cam kết bảo lãnh với NH.
- Có chế ựộ khen thưởng ựối với cán bộ ựạt chỉ tiêu ưu ựãi công tác phắ ựối với cán bộ tắn dụng trực tiếp bám sát, quản lý ựịa bàn, ựặc biệt với khu vực ở xa.
- đối với các khoản nợ quá hạn hoặc nợ khó ựịi tuỳ tình hình cụ thể mà NH áp dụng nhiều biện pháp khác nhau. Chẳng hạn NH xét thấy khoản nợ quá hạn có khả năng thu hồi ựược và khách hàng có thiện chắ trả nợ nhưng hiện tại chưa có khả năng và cần thêm vốn. Khi ựó NH có thể cho vay thêm và khoản vay này không vượt quá chu kỳ sản xuất ựể tạo ựiều kiện cho khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình.
- Hoạt ựộng dựa vào phương hướng mục tiêu kinh tế xã hội tại ựịa phương tranh thủ sự chỉ ựạo, giúp ựỡ của đảng chắnh quyền các cấp.
- Chọn lựa các tổ chức ựoàn thể, chọn mơ hình ký kết hợp ựồng, phương thức ựầu tư vốn có hiệu quả nâng cao chất lượng tắn dụng.
- Dần dần cho vay theo dự án, chủ ựộng tìm dự án có hiệu quả, chọn lựa hợ vay ựối tượng cây con có hiệu quả, nâng cao chất lượng tắn dụng.
- đa dạng hoạt ựộng của NH, tăng cường thu lãi ựịnh kỳ nhằm tăng thu nhập thường xuyên.
- Nắm tình hình thực tế từng xã ựể phân bổ chỉ tiêu cho vay cho phù hộp, giao việc cho từng cán bộ tắn dụng phụ trách ựịa bàn các chỉ tiêu cụ thể.
- Phát ựộng phong trào thi ựua trong ựơn vị. - Mở rộng hơn nữa phạm vi cho vay
+ Củng cố và tăng cường thêm hệ thống các tổ liên doanh
+ Cho vay thông qua các tổ chức xã hội ( hội nơng dân, hội liên hiệp phụ nữ,ựồn thanh niên cộng sản HCM, hội cựu chiến binh)
- Chắnh sách Marketing.
+ Quảng cáo hình thức bằng tờ bướm giới thiệu ngắn gọn
+ Gởi phiếu thăm dị ý kiến trong dân, thơng qua hình thức thống kê trắc nghiệm về thu nhập, phương thức phục vụ và nhu cầu phục vụ.
- đơn giản thủ tục vay vốn : ựơn giản thủ tục vay vốn trên cơ sở phải ựảm bảo tắnh pháp lý chặt chẽ. Cần nhanh chóng trong các khâu cho vay và các hoạt ựộng giao dịch khác tránh ựể khách hàng ựợi chờ.
- đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn: những năm qua tỷ trọng cho vay trung và dài hạn phục vụ cho sản xuất nơng nghiệp cịn hạn chế. Nhằm ựầu tư, tạo ựiều kiện cho sản xuất theo chiều sâu, ựưa thành tựu của khoa học kỹ thuật vào sản xuất lúa, nâng cấp hạ tầng kỹ thuật như thủy lợi, phương tiện phục vụ cho sản xuất, hiện ựại hóa sản xuất nơng nghiệp, làm khơi dậy tiềm năng sẵn có của ựịa phương, giúp người dân mạnh dạn cải tạo vườn tạp thành vườn cây ăn trái góp phần thúc ựẩy kinh tế ựịa phương
- đầu tư vào công nghệ thông tin : trang bị thêm máy móc thiết bị. Từng bước thực hiện cho vay và thanh tốn bằng chuyển khoản ựể tạo thói quen này cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất.
- NH cần mở rộng ựầu tư vào mơ hình hợp tác xã, kinh tế trang trại. Vì ựây là nơi thu hút nhiều lao ựộng nhàn rỗi và hiệu quả kinh tế mang lại rất cao.
- Kết hợp với phịng nơng nghiệp hướng dẫn nông dân các kiến thức về chăm sóc cây trồng, vật ni; áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật và khâu xử lý sau khi thu hoạch nhằm tăng năng suất, giảm thất thốt, tăng chất lượng nơng phẩm giúp nông hộ làm ăn có hiệu quả ựể trả vốn vay Ngân
- Cần sớm lập ban ựấu giá tài sản chuyên trách thực hiện bán ựấu giá tài sản, giúp cho NH có thể tiến hành phát mãi tài sản ựược nhanh chóng hơn, hạn chế rủi ro trong hoạt ựộng của NH.