e. Tài sản đảm bảo.
5.1.2 Xác định thời hạn cho vay, trả nợ phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
khách hàng.
Ngân hàng cần tiến hành xác định thời hạn trả nợ phù hợp với mục đích vay vốn: rủi ro vềkhả năng thanh toán, khả năng trảnợcủa khách hàng phát sinh do nhiều nguyên nhân, trong đó có nguyên nhân thuộc vềphía ngân hàng do xác định thời hạn trảnợkhông phù hợp với chu kỳsản xuất kinh doanh, chu kỳdịng tiền của khách hàng. Vì vậy, chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề này, khi xác định thời hạn vay vốn cần tính tốn sao cho phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng, vòng vay vốn lưu động, dự báo lưu chuyển tiền tệ, chu kỳ dòng tiền và xếp hạn rủi ro tín dụng doanh nghiệp trên cơ sở đó xác định đúng kỳ hạn trảnợphù hợp đối với mổi khoản vay.
Đối với trường hợp cấp tín dụng cho khách hàng sử dụng cho mục đích nơng nghiệp, ngân hàng cần xác đúng mức dư nợvà thời hạn cho vay, hai yếu tố rất quan trọng quyết định chất lượng khoản vay và ảnh hưởng đến quá trình sử dụng vốn và thu nợcủa ngân hàng.
Đối với các sản phẩm tín dụng cung cấp cho khách hàng dưới hình thức cho vay theo dự án sản xuất trung và dài hạn, nhu cầu vốn vay thường rất lớn, thời gian dài nên mức độrủi ro cũng rất cao. Vì vậy, bên cạnh biện pháp đảm bảo tiền vay của ngân hàng cịn phải tính đến hiệu quả của dự án và các yếu tố tác động bất thường đến thị trường đến dự án trong tương lai. Dựbáo tốt thì việc xác định chính xác kỳhạn trảnợlà một dấu hỏi nghiêm ngặt, bởi nó có ảnh hưởng rất
lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng. Trong q trình này, để có cơ sở xác định kỳhạn trảnợhợp lý, ngân hàng phải tính tốn, xác định tương đối chính xác dịng tiền trong tương lai, khi dựán phát huy hiệu quả, có nguồn thu; lập báo cáo lưu chuyển tiền tê, đây không phải là vấn đề đơn giản nó địi hỏi phải chuyên sâu nghiệp vụ, trình độchun mơn cao của cán bộtín dụng ngân hàng.