d. Theo dõi, đánh giá và điều chỉnh phương pháp phòng chống
3.3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH TỪ NĂM 2010 ĐẾN THÁNG 6 NĂM
CỦA NH TỪ NĂM 2010 ĐẾN THÁNG 6 NĂM 2012
Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng trong những năm qua đạt được kết quả như được trình bày trong bảng sau:
GVHD: Võ ThịÁnh Nguyệt 23 SVTH: Nguyễn Văn Giang
Bảng 3.1. KẾT QUẢHOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2009 -THÁNG 6 NĂM 2012
Đvt: triệu đồng Chỉtiêu Năm Chênh lệch 2010-2009 2011-2010 6T 2012/6T2011 2009 2010 2011 6 T 2011 6 T 2012 Số tiền Tỷlệ (%) Số tiền Tỷlệ (%) Số tiền Tỷlệ (%) Thu nhập 52.864 63.724 74.024 40.713 51.535 10.860 20,54 10.300 16,16 10.822 26,58 TN từlãi 49.528 59.983 68.895 38.013 44.735 10.455 21,11 8.912 14,86 6.722 17,68 TN ngoài lãi 3.336 3.741 5.129 2.700 6.800 405 12,14 1.388 37,10 4.100 151,85 Chi phí 42.427 49.853 56.837 30.124 33.738 7.426 17,50 6.984 14,00 3.615 1,12 Chi trảlãi 30.094 35.924 42.129 22.750 24.333 5.830 19,39 6.205 17,27 1.584 1,07
Chi ngoài lãi 12.333 13.929 14.708 7.374 9.405 1.596 12,94 779 5,59 2.031 1,28
Lợi nhuận 10.437 13.871 17.187 10.590 17.797 3.434 32,90 3.316 23,91 7.207 1,68
Những năm qua mặt dù phải đối mặt với rất nhiều những khó khăn của tình hình kinh tế trong nước và tác động của điều kiện thời tiết nhưng tập thể nhân sự của ngân hàng đã cố gắng phấn đấu để chống chọi với những tác động đó và có được những thành công nhất định như: thu nhập luôn tăng qua các năm, chi phí có tăng nhưng khơngtheo kịp với sự tăng nhanh của doanh thu, kéo theo lợi nhuận ngân hàng năm sau ln cao hơn năm trước, cụthểtình hình biến động của doanh thu, chi phí, lợi nhuận sẽ được phân tích kỹtrong phần sau:
Phân tích thu nhập
Thu nhập của ngân hàng tăng đều qua các năm từ năm 2009 đến năm 2011, và trong sáu tháng đầu năm 2012 tiếp tục tăng so với cùng kỳ của năm trước. Năm 2010, thu nhập là 63.724 triệu đồng, tăng 10.860 triệu đồng so với năm 2009. Năm 2011 thu nhập tiếp tục tăng 74.024 triệu đồng, tăng 16,16 % so với năm 2010. Trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng thu nhập của ngân hàng, năm 2009 chiếm 93,69%, tỷlệnày giảm dần lần lượt qua các năm 2010 và 2011 là 94,13% và 93,07% riêng sau tháng đầu năm 2012 chỉ chiếm 86,61% giảm so với cùng kỳ năm 2011 là 93,37% (Hình 3.2). Từ năm 2009 đến năm 2011, thu nhập từ lãi luôn tăng về doanh số và duy trì ở mức cao về tỷ trọng trong những năm qua, trái ngược với những diễn biến lãi suất có xu hướng giảm trong những năm qua. Nguyên nhân của tình trạng này là do ngân hàng tăng cường mởrộng doanh số cho vay. Riêng sáu tháng đầu năm 2012 tỷlệnày giảm mạnh so với cùng kỳ năm 2011, có hai lý do chính: thứnhất là mức lãi suất giảm nhanh trong 6 tháng đầu năm 2012 làm cho ngân hàng liên tục điều chỉnh mức lãi suất cho vay đối với khách hàng. Thứ hai, là do thu từ dịch vụ tăng mạnh như chuyển tiền, phát hành thẻ, … với mức phí khơng có biến động.
Hình 3.2 Tỷ trọng thu nhập từlãi và thu nhập ngoài lãi tại NHNO & PTNT Huyện An Biên
Phân tích chi phí:
Song song với sốliệu tăng trưởng ấn tượng của thu nhập từ năm 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012, thì khoản mục chi phí của ngân hàng liên tục tăng cụthể chi phí năm 2010 là 49.853 triệu đồng, tăng 17,5% so với năm 2009; năm 2011 tăng thêm 6.984 triệu đồng so với năm 2010, tăng 14% so với năm 2010. Chi phí tăng khơng đồng nghĩa với hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng kém mà chúng ta phải xem xét các khoản mục cụthểtừchi phí này.
Chi phí từhoạt động của ngân hàng gồm hai mục chính là: chi phí trảlãi và chi phí ngồi lãi. Với mức trần lãi suất huy động của NHNN áp dụng trong những năm qua liên tục giảm, vì vậy chi phí trả lãi tăng là do đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách ngày càng tăng, ngân hàng phải tăng nguồn vốn huy động từ khách hàng và vốn điều chuyển từ hội sở. Cụ thể, ngân hàng đã tăng nguồn vốn huy động năm 2010 lên mức 99.313 triệu đồng, tăng 27.430 triệu đồng so với năm 2009, tăng Xắp xỉ38,16 %, sang năm 2011 nguồn vốn huy động tiếp tục tăng 124.937 triệu đồng, tăng 25,62%so với năm 2010, 6 tháng đầu năm 2012 chi phí tăng khá nhanh.
Chi phí ngồi lãi tăng do ngân hàng áp dụng các chính sách nhằm thu hút khách hàng như rút thăm trúng thưởng, tham gia văn hóa thểthao và tặng quà cho tập thểcán bộtại đơn vị.
Phân tích lợi nhuận:
Bất chấp những khó khăn nền kinh tế, lợi nhuận ngân hàng đạt được trong ba năm ln duy trì ở mức tăng trưởng hai con số. Năm 2010, lợi nhuận đạt 10.437 triệu đồng, tăng 32,9% so với năm 2009. Bước sang năm 2011, lợi nhuận ngân hàng tiếp tục tăng 17.187 triệu đồng (tăng 23,91%) so với năm 2010. Lợi nhuận chịu tác động trực tiếp từ hai khoản mục thu nhập và chi phí, trong thời gian qua tốc độ tăng của khoản mục thu nhập luôn cao hơn mục chi phí ởcảvề số tương đối lẫn số tuyệt đối, nguyên nhân thu nhập tăng là do tốc độ tăng của chi phí tăng chậm hơn tốc độ tăng của thu nhập (hình 3.3).
Mặt khác, do cơ chế mởvề lãi suất đã tạo điều kiện cho ngân hàng có cơ chế về lãi suất đầu vào - đầu ra tương đối lớn, lãi suất bình quân đầu vào là 10,43%/năm, lãi suất bình quân đầu ra 14,73%/năm, chênh lệch lãi suất bình quân đầu ra –đầu vào khoản 0,36%/tháng. Sự gia tăng lợi nhuận trong năm 2011 là nhờvào sự gia tăng mạnh của thu nhập trong năm tăng 16,16%, trong khi đó chi phí có tăng nhưng khơng bằng tốc độ tăng của thu nhập chỉ khoản 14% nên làm lợi nhuận tăng lên. Sự gia tăng lợi nhuận năm 2011 là nhờ vào sựphấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên đã đưa quy mô kinh doanh tăng trưởng vượt bậc, thể hiện qua chỉ tiêu huy động vốn tăng 13,52%, dư nợ tăng22,24% so với năm 2010. Kết quảkinh doanh của ngân hàng được thểhiện rỏqua biểu đồsau:
Hình 3.3. Tình hình thu nhập, chi phí, lợi nhuận tại NHNO & PTNT Huyện An Biên
Tóm lại, trong 3 năm qua mặt dù nền kinh tế trong nước chảy qua những khó khăn nhất định nhưng NHNO& PTNT Huyện An Biên đã nổ lực phấn đấu phịng ngừa những khó khăn để mang đến những thành công nhất định, trong đó có thành cơng trong việc duy trì tỷ lệ lợi nhuận ở mức hai con số trong những năm qua. Tuy nhiên, ngân hàng cần có biện pháp tích cực hơn đểvực dậy nguồn thu từhoạt động dịch vụ đồng thời giữ vững và phát huy nguồn thu chính từ lãi. Để được kết quả như trên là nhờvào chính sách, chủ trương đúng đắn của ngân hàng cấp trên mởrộng đối tượng cho vay tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễdàng tiếp cận được các nguồn vốn để sản xuất kinh doanh có hiệu quả, từ đó dễdàng thanh tốn tiền vay cho ngân hàng. Một đóng góp cũng rất quan trọng, không thể không nhắc đến, đó là sự nổ lực rất lớn của tập thể nhân viên trong tồn chi nhánh đã góp phần tạo nên thành cơng. Sự thành cơng đó khơng những góp phần cải thiện và nâng cao đời sống người dân trong huyện, mà cịn góp phần khai thác các tiềm lực sẳn có ở địa phương huyện An Biên.
3.4. NHỮNG THUẬN LỢI KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNO & PTNT HUYỆN AN BIÊN.