e. Tài sản đảm bảo.
4.3.2.4 Thiếu kiểm tra, giám sát và quản lý sau khi cho vay
Trong suốt thời gian cho vay, CBTD phải thực hiện kiểm tra sử dụng vốn theo định kỳ hoặc đột xuất để giám sát khách hàng và yêu cầu khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích. Việc kiểm tra sử dụng vốn cũng để CBTD thường xuyên cập nhật tình hình hoạt động của khách hàng, nắm được những thay đổi, thuận lợi, khó khăn trong hoạtđộng kinh doanh của khách hàng. Bên
cạnh đó,đánh giá lại tài sản đảm bảo cóđủ đảm bảo cho dư nợ hiện tại khơng? Vì vậy, đây là nhiệm vụ và trách nhiệm chính của CBTD và của ngân hàng
Mặc dù nhận thức được tầm quan trọng của việc giám sát và quản lý sau khi cho vay, tuy nhiên trong thời gian qua NH đã không thực hiện tốt công tác này, nguyên nhân: Mặc dù ngân hàng có quy định rõ về việc kiểm tra sửdụng vốn vay nhưng vẫn còn lỏng lẻo trong việc kiểm tra việc tn thủcủa CBTD, vì thế CBTD đã khơng thực hiện đầy đủ theo đúng quy định, hoặc thực hiện qua loa chiếu lệ mang tính hình thức, khơng phát hiện kịp thời các trường hợp sử dụng vốn sai mục đích. Thứ hai, sự am tường của CBTD về các đặc thù của ngành nghềkinh doanh của KH cịn hạn chếnên khơng thếkiểm sốt được toàn bộ việc sử dụng vốn vay của KH hoặc khơng hiểu được đặc điểm vịng quay vốn của KH hoặc không hiểu được vốn vay của khách hàng hoặc để xác định kỳ trả nợ cho hợp lý. Do khơng thể kiểm sốt được tồn bộ việc sử dụng vốn vay của khách hàng, đã xảy ra những trường hợp thất thoát vốn vay - nhất là khi ngân hàng cho vay vào các dựán đầu tư xây dựng cơ bản hoặc cho vay sản xuất nông nghiệp. Thứ ba, Nhân viên tín dụng bị cuốn vào việc ưu tiên giải quyết các hồ sơ mới đểcó doanh số, một phần do yếu tốtâm lý ngại gây phiền hà cho khách hàng, một phần do lượng KH trên mổi CBTD quá lớn, giá trị dư nợ trên khoản vay nhỏnên gây khó khan cho cơng tác thẩm định, giám sát sau khi cho vay.
Chính việc thiếu kiểm tra trong việc sửdụng vốn vay của ngân hàng, nên một số khách hàng đã lợi dụng đểvay trên cũng một tài sản thếchấp với hai mục đích khách nhau, nhưng thực tế họ dùng số tiền này để trả nợ cho khoản vay trước đó nhằm tạo được sự tín nhiệm đối với ngân hàng, tuy nhiên điều này rất nguy hiểm dễbịnhững khách hàng xấu lợi dụng.