CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM
4.2.1.2. Doanh số cho vay phân theo thành phần kinh tế
Bảng 4 : DSCV THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
NĂM Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cá nhân 638.519 61,63 757.157 55,06 726.082 51,94 118.638 18,58 -31.075 -4,1 CT TNHH 264.702 25,55 348.302 25,33 404.907 28,97 83.600 31,58 56.605 16,25 CT Cổ phần 72.900 7,04 26.800 1,95 75.350 5,39 -46.100 -63,24 48.550 181,2 DNTN 58.335 5,63 242.484 17,63 191.053 13,67 184.149 315,67 -51.431 -21,2 HTX-HGD 1.590 0,15 360 0,03 375 0,03 -1.230 -77,36 15 4,17 Tổng DSCV 1.036.046 100 1.375.103 100 1.397.767 100 339.057 32,73 22.664 1,65
(Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều) Ghi chú: - DSCV: Doanh số cho vay
- CT TNHH: Công ty Trách nhiệm hữu hạn - CT Cổ phần: Công ty Cổ phần
- DNTN: Doanh nghiệp tư nhân - HTX-HGĐ: Hợp tác xã - Hộ gia đình
+ Cá nhân: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng
cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Cụ thể, doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với thành phần cá nhân trong năm 2009 là 638.519 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 61,63% trong tổng doanh số cho
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 47 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY vay. Năm 2010 doanh số cho vay là 757.157 triệu đồng, tăng 118.683 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng lên 18,58%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 55,06% trong tổng doanh số cho vay. Sang năm 2011 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đạt 726.082 triệu đồng, giảm tuyệt đối là 31.075 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm là 4,1%) và chiếm tỷ trọng là 51,94% trong tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng cá nhân giảm xuống trong năm 2011 là do trong năm này nhà nước ngưng thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất 4%/năm vào năm 2009 và giảm xuống còn 2%/năm trong năm 2010. Bênh cạnh, do chi nhánh phải thực hiện theo Quyết định số 6239/NHNo-KHTH về việc Quy định lãi suất cho vay đồng Việt Nam và Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/3/2011 của Ngân hàng Nhà nước về “Thực hiện giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an sinh xã hội” nên Agribank Ninh Kiều đã áp dụng mức lãi suất từ 17%/năm đến 20,5%/năm và mức lãi suất cho vay bình quân trong năm 2011 khoảng 18,7% tăng hơn 3%/năm so với năm 2010.
+ Công ty Trách nhiệm hữu hạn: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng là những công ty Trách nhiệm hữu hạn hoạt động ở lĩnh vực xây dựng chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng và luôn tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2009 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn là 264.702 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 25,55% trong tổng doanh số cho vay. Năm 2010 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn là 348.302 triệu đồng tăng 83.600 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng 31,58%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 25,33% trong tổng doanh số cho vay. Sang năm 2011 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn đạt 404.907 triệu đồng, tăng tuyệt đối là 56.605 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng là 16,25%) và chiếm tỷ trọng là 28,97% trong tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân làm doanh số cho vay tại chi nhánh theo thành phần kinh tế đối với các công ty Trách nhiệm hữu hạn luôn tăng trong các năm nghiên cứu là do thành phố Cần Thơ đã thực hiện nhiều chính sách ưu đãi, khuyến khích đầu tư theo hướng cải tiến thủ tục hành chính một cửa tại chỗ, rút ngắn thời hạn cấp giấy chứng nhận đầu tư. Từ những chính sách ưu đãi, khuyến khích đầu tư này mà các Công ty
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 48 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY Trách nhiệm hữu hạn hoạt động ở lĩnh vực công nghệ chế biến và chế tạo, xây dựng, hoạt động chuyên môn khoa học và công nghệ, buôn bán và sữa chữa xe ơ tơ, mơ tơ, xe có động cơ khác và các lĩnh vực khác đẩy mạnh vay vốn nhiều hơn để mở rộng thêm quy mô hoạt động kinh doanh và thành lập mới. Ngoài ra, do mức lãi suất cho vay bình quân của Agribank Ninh Kiều thấp hơn lãi suất cho vay của các ngân hàng khác cùng hoạt động trên địa bàn.
+ Công ty Cổ phần: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng là những công ty Cổ phần hoạt động chủ yếu ở lĩnh vực kinh doanh bất động sản và xây dựng. Doanh số cho vay đối với những khách hàng này chiếm tỷ trọng tương đối thấp trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng và có tốc độ giảm mạnh trong năm 2010, sau đó tăng trưởng vượt bậc ở năm 2011. Cụ thể, năm 2009 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần là 72.900 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 7,04% trong tổng doanh số cho vay. Năm 2010 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần là 26.800 triệu đồng và giảm 46.100 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm 63,24%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 1,95% trong tổng doanh số cho vay. Sang năm 2011 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần đạt 75.350 triệu đồng, tăng tuyệt đối là 48.550 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng tương đối là 181,16%) và chiếm tỷ trọng là 5,39% trong tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân làm doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với các công ty Cổ phần hoạt động chủ yếu ở lĩnh vực kinh doanh bất động sản và xây dựng trong năm 2010 giảm mạnh là do giá vàng và lãi suất vay ngân hàng tăng bất thường đã đẩy giá nhà, giá đất tăng nhanh trong thời gian ngắn. Vì giá nhà đất tăng nhanh nên dự án giao dịch nhà đất tại Cần Thơ đã chậm lại kéo theo các dự án xây dựng nhà ở của các Công ty Cổ phần đang đầu tư tại các dự án khu dân cư này cũng giảm mạnh.
Doanh nghiệp tư nhân: Doanh số cho vay đối với thành phần này như sau:
Năm 2009 doanh số cho vay đạt 58.335 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 5,63% trong tổng doanh số cho vay. Năm 2010 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với Doanh nghiệp tư nhân là 242.484 triệu đồng và tăng tuyệt đối là 184.149 triệu đồng (tăng tương đối với tỷ lệ 315,67%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 17,63% trong tổng doanh số cho vay. Sang năm 2011 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với Doanh nghiệp tư nhân đạt 191.053 triệu đồng, giảm tuyệt đối
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 49 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY là 51.431 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm là 21,21%) và chiếm tỷ trọng là 13,67% trong tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân tăng lên của doanh số cho vay trong năm 2010 là do các doanh nghiệp như công ty Cổ phần, công ty Trách nhiệm hữu hạn và Doanh nghiệp tư nhân được hưởng cho vay ưu đãi 2% theo chính sách hỗ trợ lãi suất của Chính phủ nhằm khơi phục sản xuất kinh doanh, kích thích nền kinh tế tăng trưởng.
Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay tại chi nhánh tính theo thành phần kinh tế đối với khách hàng doanh nghiệp tư nhân giảm xuống trong năm 2011 cũng giống như khách hàng cá nhân. Do trong năm 2011 nhà nước ngưng thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất 4%/năm vào năm 2009 và 2%/năm trong năm 2010 nên doanh nghiệp tư nhân do khơng cịn được hưởng lãi suất cho vay ưu đãi như năm 2009 và 2010. Bênh cạnh, do chi nhánh phải thực hiện theo Quyết định số 6239/NHNo-KHTH về việc Quy định lãi suất cho vay đồng Việt Nam và Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/3/2011 của Ngân hàng Nhà nước về “Thực hiện giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an sinh xã hội” Agribank Ninh Kiều đã áp dụng mức lãi suất từ 17%/năm đến 20,5%/năm và mức lãi suất cho vay bình quân trong năm 2011 khoảng 18,7 % tăng hơn 3%/năm so với năm 2010.
+ Hợp tác xã-Hộ gia đình: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng là những Hợp tác xã-Hộ gia đình hoạt động chủ yếu ở lĩnh vực buôn bán nhỏ lẽ, hoạt động vận tải kho bãi, tiểu thủ công nghiệp chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng và tăng, giảm không ổn định qua các năm. Cụ thể, năm 2009 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khoản mục này là 1.590 triệu đồng, năm 2010 doanh số cho vay là 360 triệu đồng giảm 1.230 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm là 77,36%) so với năm 2009. Sang năm 2011 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng này đạt 375 triệu đồng, tăng tuyệt đối là 15 triệu đồng (tăng tương đối là 4,17 %).
Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với khách hàng là các hộ gia đình và hợp tác xã chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng doanh số cho vay và giảm mạnh qua ba năm nghiên cứu. Bởi vì, chi nhánh thực hiện chiến lược hoạt động kinh doanh qua ba năm vừa qua căn cứ vào chương trình, mục tiêu và định huóng phát triển kinh tế của Đảng bộ và chính quyền quận Ninh
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 50 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY
Kiều nói riêng và thành phố Cần Thơ nói chung như: Đẩy mạnh xây dựng kết cấu hạ tầng gắn với xây dựng trật tự đô thị. Ưu tiên phát triển những ngành kinh tế mũi nhọn trong lĩnh vực thương mại - dịch vụ, du lịch làm nhiệm vụ trọng tâm trong phát triển kinh tế. Do đó, chi nhánh có chính sách hạn chế cho vay đối với những khách hàng là các hợp tác xã và hộ gia đình hoạt động ở lĩnh vực bn bán nhỏ lẽ, hoạt động vận tải kho bãi, tiểu thủ công nghiệp.