KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì hoạt động tín dụng ln là hoạt động chủ yếu nhất của ngân hàng, có tỷ trọng cao đồng thời mang lại hiệu quả cao nhất. Do đó, NHNNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều luôn đặt mục tiêu nâng cao hiệu quả tín dụng là mục tiêu trọng tâm của mình. Cùng với phương châm hoạt động “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều đã khơng ngừng nâng cao vai trị là cầu nối giữa nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, cung ứng vốn kịp thời đến mọi thành phần kinh tế của thành phố. Qua việc phân tích tình hình tín dụng tại chi nhánh trong 3 năm 2009, 2010, 2011 có thể rút ra một số kết luận cụ thể như:
Tổng doanh số cho vay của ngân hàng luôn tăng qua các năm như: Năm 2009 là 1.036.046 triệu đồng, năm 2010 tiếp tục tăng là 1.375.103 triệu đồng và năm 2011 tổng doanh số cho vay của ngân hàng tăng nhẹ đạt 1.397.767 triệu đồng. Doanh số cho vay của Ngân hàng ln tăng qua 3 năm, đã góp phần quan trọng vào việc cung ứng vốn cho các doanh nghiệp, hỗ trợ vốn cho các tầng lớp dân cư đồng thời nhờ đó tác động tích cực đến việc khai thác các thế mạnh, tiềm năng kinh tế của địa phương.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Ninh Kiều đã thực hiện tốt công tác thu nợ, tổng doanh số thu nợ qua 3 năm đều tăng, đặt biệt tổng doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2010 tăng mạnh nhất. Cụ thể năm 2009 tổng doanh số thu nợ là 877.193 triệu đồng. Đến năm 2010 tổng doanh số thu nợ tiếp tục tăng lên là 1.241.580 triệu đồng, tăng theo số tuyệt đối là 364.387 triệu đồng và tăng tương đối là 41,54 % so với năm 2009. Sang năm 2011 tổng doanh số thu nợ đạt 1.270.328 triệu đồng.
Bên cạnh đó, dư nợ cho vay của ngân hàng tăng lên liên tục qua 3 năm như: Năm 2009 tổng doanh dư nợ đạt 594.108 triệu đồng. Đến năm 2010 dư nợ cho vay đạt 721.651 triệu đồng, tăng 21,47% so với năm 2009 với số tăng tuyệt đối là 127.543 triệu đồng. Sang năm 2011 tổng dư nợ đã lên đến 831.559 triệu đồng tiếp tục tăng 15,23% so với năm 2010, tương ứng với số tăng tuyệt đối là 127.543 triệu
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 79 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY đồng. Tuy nhiên trong hoạt động tín dụng ngân hàng cũng gặp khơng ít khó khăn trong công tác thu hồi nợ cũng như thu hồi và xử lý nợ xấu do một số khách hàng làm ăn khơng hiệu quả khơng có khả năng trả nợ ngân hàng làm cho tình trạng nợ xấu trong ngân hàng thời gian qua vẫn còn tồn tại. Song nhờ ngân hàng có những đối sách linh hoạt và hiệu quả mà tình hình nợ xấu vẫn chưa vượt mức quy định của ngân hàng nhà nước và giảm liên tục qua ba năm.
Hệ số thu nợ của ngân hàng đều tăng lên qua mỗi năm. Trong đó, năm 2009 hệ số thu nợ là 84,67% và hệ số thu nợ tiếp tục tăng trong năm 2010 và 2011 lần lượt là 90,29% và 90,88%.
Tình hình nợ xấu/tổng dư nợ tại NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều được đánh giá là thấp và rất an tồn, có xu hướng giảm liên tục qua các năm. Cụ thể, năm 2009 tỷ lệ này là 1,97%, sang năm 2010 giảm xuống còn 0,89% và năm 2011 tiếp tục giảm xuống cịn 0,66%.
Vịng quay vốn tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều qua 3 năm không ổn định tăng lên rồi giảm xuống. Cụ thể như, năm 2009 vịng quay tín dụng của ngân hàng là 1,7 vòng và tăng lên trong năm 2010 là 1,89 vòng, năm 2011 vịng quay tín dụng giảm xuống chỉ cịn 1,64 vịng.
Nhìn chung từ+ năm 2009-2011 NHNNo&PTNT Ninh Kiều có doanh số thu nợ, doanh số cho vay, dư nợ đều gia tăng qua các năm. Hơn nữa, ngân hàng kiểm sốt nợ xấu rất tốt vì thế nợ xấu ln giảm qua các năm và cịn nằm trong giới hạn cho phép theo quy định. Tóm lại, với sự phấn đấu và sự nổ lực không ngừng của tập thể ban lãnh đạo và cán bộ cơng nhân viên nên hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ninh Kiều đã đi đúng hướng. Việc cần làm của ngân hàng trong thời gian tới là giữ vững và phát huy hơn nữa những thành tích đã đạt được, khẩn trương và ra sức khắc phục những yếu kém còn tồn tại để đảm bảo hoạt động tín dụng của Ngân hàng đạt hiệu quả cao hơn góp phần cho sự phát triển lành mạnh và bền vững của thành phố Cần Thơ.
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 80 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ninh Kiều
Qua thời gian thực tập tại NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều, tôi nhận thấy NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều có một mơi trường làm việc rất tốt do cán bộ lãnh đạo và nhân viên có tác phong làm việc nghiêm túc, tinh thần trách nhiệm cao, vui vẻ, nhiệt tình, tận tâm giúp đỡ nhân viên mới vào làm hoặc những sinh viên vào thực tập. Qua việc thu thập và phân tích các số liệu trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng như: Lợi nhuận, vốn huy động, doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn, đã đạt được kết quả cao. Tuy nhiên, để chi nhánh phát triển ổn định và bền vững trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay tôi xin đề xuất một số kiện nghị sau:
- Chú trọng việc đào tạo, khơng ngừng nâng cao kĩ năng, trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng hơn nữa trong cơ quan để thực hiện tốt các nghiệp vụ.
- Tăng cường thêm đội ngũ cán bộ tín dụng để đạt được hiệu quả cao trong cơng việc, vì đội ngũ cán bộ tín dụng cịn ít so với số lượng cơng việc. Đi đơi với chính sách phát triển nguồn nhân lực thì ngân hàng cần có nhiều chính sách đãi ngộ hơn nữa để giữ vững nguồn nhân lực hiện có.
- Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Ninh Kiều cần cải tiến và đơn giản hố các thủ tục hành chính, thủ tục vay vốn hơn nữa nhưng vẫn nằm đảm bảo đúng pháp luật, đúng khuôn khổ đã quy định nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng.
- Hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng của ngân hàng qua 3 năm đều đạt hiệu quả tốt. Tuy nhiên trong những năm tới ngân hàng cần có những biện pháp tích cực hơn nữa để gia tăng thu nhập đồng thời giảm thiểu chi phí đến mức thấp nhất có thể.
- Ngân hàng cần tổ chức thường xuyên hơn nữa các cuộc hợp giữa Ban Gám đốc, các Trưởng phịng với các cán bộ tín dụng nhằm để trao đổi thơng tin, vấn đề khó khăn, những khuyết điểm của cán bộ tín dụng. Từ đó giúp cán bộ tín
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 81 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY dụng học hỏi được những kinh nghiệm, khắc phục những sai sót trong quá trình cho vay.
- Tiến hành nghiên cứu thăm dò ý kiến của khách hàng về thái độ, cung cách phục vụ của cán bộ Ngân hàng, sản phẩm của Ngân hàng giúp cho Ngân hàng nắm bắt được tình hình thực tế, từ đó Ngân hàng có những biện pháp điều chỉnh hợp lí, đáp ứng kịp thời nhu cầu, nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Củng cố và tăng cường mối quan hệ với các cấp chính quyền địa phương.
6.2.2. Đối với Chính Quyền địa phương
Một trong những nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng có hiệu quả đó là việc hỗ trợ của các cấp chính quyền địa phương. Vì vậy, chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của Ngân hàng được thuận lợi hơn.
Hỗ trợ tích cực với Ngân hàng trong việc xử lý nợ khó địi, nợ xấu. Đối với những khách hàng cố tình khơng trả nợ mặc dù khả năng tài chính có, Chính Quyền địa phương có những biện pháp xử lý cứng rắn hơn, cần thiết áp dụng biện pháp chế tài pháp luật giúp Ngân hàng thu hồi lại nợ.
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 82 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lê Văn Tề (2010). Tín dụng Ngân hàng, nhà xuất bản Hà Nội, tủ sách Trường Đại Học Cần Thơ.
3. Phan Thị Thu Hà (2009). Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất bản Hà Nội, tủ sách Trường Đại Học Cần Thơ.
4. Hồng Thanh Thúy (2009). Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động tín dụng
tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn tỉnh Vĩnh Long chi nhánh huyện Trà Ơn”, Đại học Cần Thơ.
5. Bùi Thị Mỹ Chi (2011). Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động tín dụng tại
Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Nam Việt chi nhánh Cần Thơ – Phòng Giao Dịch Ninh Kiều”, Đại học Cần Thơ.
6. Các trang wed:
- http://www.google.com.vn - http://www.agribank.com.vn