CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM
4.2.2.2. Doanh số thu nợ phân theo thành phần kinh tế
Ngồi việc phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn cũng cần xem xét doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế, cụ thể tình hình doanh số cho vay theo thành phần kinh tế được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 6: DSTN PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
NĂM Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cá nhân 557.549 63,56 731.887 58,95 719.922 56,67 174.338 31,27 -11.965 -1,63 CT TNHH 197.803 22,55 285.818 23,02 310.968 24,48 88.015 44,5 25.150 8,8 CT Cổ phần 68.980 7,86 26.900 2,17 66.400 5,23 -42.080 -61 39.500 146,84 DNTN 52.081 5,94 196.104 15,79 172.308 13,56 144.023 276,5 -23,796 -12,13 HGD-HTX 780 0,09 871 0,07 730 0,06 91 11,67 -141 -16,19 Tổng 877.193 100 1.241.580 100 1.270.328 100 364.378 41,54 28.748 2,32
(Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều) Ghi chú: -DSTN: Doanh số thu nợ
-TNHH: Trách nhiệm hữu hạn -DNTN: Doanh nghiệp tư nhân -HTX-HGĐ: Hợp tác xã - Hộ gia đình
Nhìn chung tổng doanh số thu nợ của ngân hàng phân theo thành phần kinh tế luôn tăng và doanh số thu nợ từ khách hàng là cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng, giảm không ổn định qua ba năm nghiên cứu. Cụ thể, năm 2009 tổng doanh số thu nợ là 877.193 triệu đồng. Đến năm 2010 tổng doanh số thu nợ tiếp tục tăng lên là 1.241.580 triệu đồng, tăng theo số tuyệt đối là 364.387 triệu đồng và tăng tương đối là 41,54 % so với năm 2009. Năm 2011 tổng doanh số thu nợ đạt 1.270.328 triệu đồng, so với năm 2010 tăng lên 28.748 triệu đồng. Trong đó doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với các đối tượng khách hàng như:
+ Cá nhân: Từ bảng số liệu cho thấy doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với các khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng. Mặt dù tỷ trọng của khoản mục này giảm trong năm 2011, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng bình quân cao nhất trong tổng doanh số thu nợ với tỷ
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 54 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY lệ trên 59. Cụ thể, doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với khách hàng cá nhân trong năm 2009 là 557.549 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 63,56% trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2010 doanh số thu nợ là 731.887 triệu đồng, tăng 174.338 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng 31,27%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng 58,95% trong tổng doanh số thu nợ. Sang năm 2011 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế là 719.922 triệu đồng, giảm là 11.965 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm là 1,63%) so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng là 56,67% trong tổng doanh số thu nợ. Nguyên nhân làm cho tổng doanh số thu nợ đối với khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số thu nợ là do doanh số cho vay đối với những khách hàng này luôn chiếm tỷ trọng cao nhất qua các năm nghiên cứu.
+ Công ty Trách nhiệm hữu hạn: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn cũng chiếm tỷ trọng bình quân trên 23% trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng và luôn tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2009 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn là 197.803 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 22,55% trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2010 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn là 285.818 triệu đồng, tăng 88.015 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng 44,5%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 23,02% trong tổng doanh số thu nợ. Sang năm 2011 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn đạt 310.968 triệu đồng, tăng tuyệt đối là 25.150 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng tương đối là 8,8%) và chiếm tỷ trọng là 24,48% trong tổng doanh số thu nợ.
+ Công ty Cổ phần: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần chỉ chiếm tỷ trọng bình quân 5% trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng và có mức tăng, giảm khơng ổn định qua các năm. Cụ thể, năm 2009 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần là 68.980 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 7,86% trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2010 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần là 26.900 triệu đồng và giảm 42.080 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm 61%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 2,17% trong tổng doanh số thu nợ. Sang năm 2011 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với công ty Cổ phần đạt 66.400 triệu đồng, tăng tuyệt đối là
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 55 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY 39.500 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng tương đối là 146,84%) và chiếm tỷ trọng là 5,23% trong tổng doanh số thu nợ.
+ Doanh nghiệp tư nhân: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với khách hàng doanh nghiệp tư nhân có tỷ trọng bình qn tương đối thấp trên 11% trong tổng doanh số thu nợ. Tổng doanh số thu nợ đối với khách hàng là các doanh nghiệp tăng mạnh nhất trong năm 2010 và giảm xuống trong năm 2011 biểu hiện cụ thể như sau: Năm 2009 doanh số thu nợ đạt 52.081 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 5,94% trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2010 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với doanh nghiệp tư nhân là 196.104 triệu đồng và tăng tuyệt đối là 144.023 triệu đồng ( tăng tương đối với tỷ lệ 276,54%) so với năm 2009 và chiếm tỷ trọng là 15,79% trong tổng doanh số thu nợ. Sang năm 2011 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với doanh nghiệp tư nhân đạt 172.308 triệu đồng, giảm tuyệt đối là 23,796 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm là 12,13%) so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng là 13,56% trong tổng doanh số thu nợ.
+ Hợp tác xã-Hộ gia đình: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với khách hàng là những Hợp tác xã và Hộ gia đình chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng và tăng, giảm không ổn định qua các năm. Cụ thể, năm 2009 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với khoản mục này là 780 triệu đồng, năm 2010 doanh số thu nợ là 871 triệu đồng tăng tuyệt đối 91 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng là 11,67%) so với năm 2009. Sang năm 2011 doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với khách hàng này là 730 triệu đồng, giảm tuyệt đối là 141 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm tương đối là 16,19%).
Tóm lại tổng doanh số thu nợ của ngân hàng luôn tăng qua 3 năm 2009-2011, trong đó tổng doanh số thu nợ tăng mạnh nhất trong năm 2010 đạt 1.241.580 triệu đồng, tăng tuyệt đối là 364.378 triệu đồng và tăng tương đối là 41,54% so với năm 2009. Tóm lại, chi nhánh đạt được kết quả như trên là do các nguyên nhân sau:
- Do nền kinh tế ở thành phố Cần Thơ trong 3 năm (2009 - 2011) có sự phát triển với tốc độ tăng trưởng cao, tăng trưởng GDP bình quân 3 năm (2009 - 2011) của thành phố đạt 14,25%, thu nhập bình quân đầu người ở thành phố Cần Thơ qua 3 năm khoảng 2000 USD/người. Riêng năm 2010 là năm thành phố Cần Thơ có mức tăng trưởng cao nhất trong 3 năm 2009-2011với mức tăng trưởng
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 56 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY GDP của thành phố đạt 15,03% và tăng so với năm 2009 là 1,96%. Năm 2010, thu nhập bình quân đầu người ở thành phố Cần Thơ là 1.950 USD/người, tăng 200 USD so với năm 2009. Đến năm 2011, thành phố Cần Thơ đã đạt mức tăng trưởng kinh tế là 14,64%, thấp hơn so với mục tiêu đặt ra là 16% và giảm so với năm 2010 là 0,39%. Chính điều đó đã góp phần tạo cho khách hàng vay vốn của ngân hàng một môi trường thuận lợi làm ăn có hiệu quả hơn, tạo nên lợi nhuận trả nợ cho ngân hàng.
- Bên cạnh đó, cịn phải kể đến sự nỗ lực của nhân viên, cán bộ ngân hàng trong công tác thu hồi nợ, làm tốt cơng tác lượng hóa rủi ro tín dụng của khách hàng qua việc thực hiện tốt quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn, giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng, hàng thường xuyên để đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ khi đến hạn cộng với sự hướng dẫn chỉ đạo của các cấp lãnh đạo nên công tác thu hồi luôn được cán bộ tín dụng thực hiện triệt để.