CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM
4.2.3.1. Doanh số dư nợ phân theo thời hạn
Bảng 7: DSDN THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2009-2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
NĂM Chênh lệch
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền (%) Số tiền (%)
Ngắn hạn 384.437 64,71 466.257 64,61 631.725 75,97 81.820 21,28 165.468 35,49 Trung-dài hạn 209.671 35,29 255.394 35,39 199.834 24,03 45.723 21,81 -55.560 -21,75
Tổng cộng 594.108 100 721.651 100 831.559 100 127.543 21,47 109.908 15,23
(Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Ninh Kiều) Ghi chú: -DSDN: Doanh số dư nợ
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 57 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY Triệu đồng 255.394 199.834 209.671 384.437 631.725 466.257 721.651 831.559 594.108 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 900.000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Trung-dài hạn Ngắn hạn Tổng cộng
Hình 6: Biểu đồ dư nợ theo thời hạn của Ngân hàng qua 3 năm 2009-2011
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta thấy dư nợ đều tăng qua các năm như sau: Năm 2009 tổng doanh dư nợ đạt 594.108 triệu đồng. Đến năm 2010 dư nợ cho vay đạt 721.651 triệu đồng, tăng 21,47% so với năm 2009 với số tăng tuyệt đối là 127.543 triệu đồng. Sang năm 2011 tổng dư nợ đã lên đến 831.559 triệu đồng tiếp tục tăng 15,23% so với năm 2010, tương ứng với số tăng tuyệt đối là 109.908 triệu đồng. Trong đó tỷ trọng dư nợ ngắn hạn có xu hướng tăng dần qua ba năm, trong khi tỷ trọng dư nợ trung dài hạn thì lại có xu hướng giảm xuống trong năm 2011. Điều này cho thấy trong 3 năm, Ngân hàng đã giảm hình thức cho vay trung dài hạn do người dân tập trung đầu tư ngắn hạn để vừa rút ngắn chu kỳ kinh doanh, thu tiền nhanh, lợi nhuận cao vừa hạn chế được rủi ro, đồng thời cũng giảm bớt chi phí trả lãi cho Ngân hàng. Cụ thể:
+ Doanh số dư nợ ngắn hạn: Trong tổng doanh số dư nợ thì doanh số dư
nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng bình quân trên 68% trong tổng dư nợ. Tổng doanh số dư nợ ngắn hạn có mức tăng tuyệt đối và tương đối ln tăng trong qua 3 năm, đặt biệt doanh số dư nợ ngắn hạn năm 2011 tăng nhanh nhất trong 3 năm. Cụ thể, năm 2009 doanh số dư nợ ngắn hạn đạt 384.437 triệu đồng và chiếm tỷ trong là 64,71% trong tổng doanh số dư nợ. Đến năm 2010 doanh số dư nợ ngắn hạn đạt 466.257 triệu đồng, so sánh với năm 2009 tăng tuyệt đối lên đến 81.820 triệu đồng (tương đương tỷ lệ tăng 21,28%) và chiếm tỷ trong là 64,61% trong tổng doanh số dư nợ. Sang năm 2011 doanh số dư nợ ngắn hạn đạt 631.725 triệu đồng và tăng tuyệt đối là 165.468 triệu đồng (tương đương 35,49%) so với năm 2010 và chiếm
GVHD: LÊ THỊ THU TRANG 58 SVTH: TRẦN THỊ YẾN THÙY tỷ trong là 75,97% trong tổng doanh số dư nợ. Tổng doanh số dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao và luôn tăng trong suốt thời gian nghiên cứu đã chứng minh được trong thời gian này khách hàng chủ yếu vay vốn ngắn hạn để đầu tư cho các dự án và hoạt động kinh doanh có chu kỳ ngắn hạn, nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động kinh doanh và giảm bớt chi phí trả lãi cho ngân hàng. Điều này giúp cho ngân hàng vay đồng vốn nhanh và hạn chế được rủi ro cho hoạt động tín dụng. Ngồi ra tổng doanh số dư nợ tăng còn cho biết nhân viên ngân hàng đã làm rất tốt công tác thu hồi nợ, làm nguồn vốn thu hồi nhanh và tiếp tục cho vay.
+ Doanh số dư nợ trung và dài hạn: Chỉ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số dư nợ của ngân hàng. Doanh số dư nợ trung và dài hạn có tốc độ tăng trưởng tương đối nhanh trong năm 2010 và giảm mạnh trong năm 2011. Cụ thể, năm 2009 doanh số dư nợ trung và dài hạn là 209.671 triệu đồng và chiếm tỷ trong là 35,29% trong tổng doanh số dư nợ. Đến năm 2010 là 255.394 triệu đồng so với năm 2009 tăng tuyệt đối là 45.723 triệu đồng (tương đương 21,81%) và chiếm tỷ trong là 35,39% trong tổng doanh số dư nợ. Sang năm 2011 doanh số dư nợ trung và dài hạn giảm mạnh so với năm 2010, doanh số dư nợ trung và hạn chỉ đạt 199.834 triệu đồng và giảm tuyệt đối là 55.560 triệu đồng (tương đương tỷ lệ giảm 21,75%) so với năm 2010 và chiếm tỷ trong là 24% trong tổng doanh số dư nợ. Điều này là tất yếu vì doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay và tăng nhanh hơn so với doanh số thu nợ ngắn hạn của ngân hàng. Tóm lại, tổng dư nợ của chi nhánh luôn tăng qua ba năm nghiên cứu mặt dù dư nợ trung và dài hạn có giảm trong năm 2011. Trong tổng dư nợ của ngân hàng thì doanh số dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn doanh số dư nợ trung và dài hạn. Điều này chứng tỏ do công tác thu hồi nợ được thực hiện khá tốt, nguồn vốn được thu hồi nhanh, ngân hàng lại tiếp tục đem vốn cho vay nên làm dư nợ tăng lên.