Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thương
4.3.1.1. Doanh số cho vay theo thời hạn từ năm 2009-2011
Cho vay là hoạt động sử dụng vốn chủ yếu của ngân hàng, vừa phục vụ nhu cầu vốn cho nền kinh tế vừa mang lại nguồn thu nhập thường xuyên cho ngân hàng. Doanh số cho vay (DSCV) được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau để ngân hàng có thể nắm bắt rõ nhất các xu hướng, quy mô, tỷ trọng của từng tiêu chí nhỏ hơn một cách cụ thể, từ đó đề ra giải pháp phù hợp nâng cao DSCV. Trước hết là phân tích DSCV theo thời hạn.
Bảng 7: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA VIETINBANK VĨNH LONG TỪ NĂM 2009 - 2011
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2009/2010 2010/2011 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 3.024.104 4.382.522 5.037.978 1.358.418 44,92 655.456 14,96 Trung-dài hạn 365.387 556.644 549.222 191.257 52,34 -7.422 -1,33 Tổng 3.389.491 4.939.166 5.587.200 1.549.675 45,72 648.034 13,12
Nhìn chung DSCV của ngân hàng đều tăng qua các năm. Năm 2010, DSCV đạt 4.939.166 triệu đồng, tăng 45,72% so với năm 2009. Nguyên nhân là do nhu cầu vay vốn của khách hàng bắt đầu tăng mạnh trở lại khi nền kinh tế phục hồi nhanh sau khủng hoảng tài chính tồn cầu nhờ các giải pháp kích thích kinh tế theo hướng hỗ trợ phục hồi tăng trưởng của chính phủ: Nghị quyết 03/NQ-CP, Nghị quyết 18/NQ-CP. Đồng thời, ngân hàng cũng đẩy mạnh thực hiện cho vay vốn theo chương trình và các sản phẩm cho vay hiện tại. Năm 2011, DSCV đạt 5.587.200 triệu đồng, tăng 13,12% so với năm 2010. Kết quả đạt được là do Chính phủ tiếp tục thực hiện các chính sách hỗ trợ phát triển nền kinh tế. Về cơ cấu, tỷ trọng DSCV ngắn hạn chiếm trên 88% cơ cấu và có sự biến động khơng nhiều qua các năm.
- Doanh số cho vay ngắn hạn: Năm 2010, DSCV ngắn hạn của ngân hàng đạt 4.382.522 triệu đồng, tăng 44,92% so với năm 2009. Nguyên nhân là do chính phủ ban hành các chính sách tài chính, thuế nhằm hỗ trợ các DNVVN khắc phục khó khăn, đẩy mạnh sản xuất như Quyết định số 12/2010/QĐ-TTg, Nghị quyết số 22/NQ-CP; đồng thời, tập trung hỗ trợ NNNT. Thực hiện chủ trương của chính phủ, ngân hàng đã đẩy mạnh cơng tác cho vay vốn đối với các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh, thực hiện chương trình tín dụng JICA III cho hai dự án lớn là xây dựng nhà kho và silo nhằm bảo quản nông sản sau thu hoạch trong tỉnh, cho vay doanh nghiệp lúa gạo. Năm 2011, DSCV ngắn hạn của ngân hàng tiếp tục tăng với mức tăng 14,96% so với năm 2010. Kết quả đạt được là do ngân hàng tiếp tục thực hiện các chương trình cho vay vốn ưu đãi: tiếp tục cho vay doanh nghiệp lúa gạo, đẩy mạnh cho vay DNVVN theo Quyết định 03/2011/QĐ- TTg về quy chế bảo lãnh cho DNVVN vay vốn tại NHTM.
- Doanh số cho vay trung và dài hạn: Đa phần các doanh nghiệp trong tỉnh là DNVVN, có lượng vốn khơng đủ lớn để đầu tư mạnh vào tài sản cố định. Muốn đầu tư vào tài sản cố định thì họ phải vay vốn ngân hàng với lãi suất trung – dài hạn khá cao và phải có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, tình hình này đã cải thiện đi nhiều sau ba năm trở lại đây sau những chính sách của Chính phủ. Năm 2010, DSCV trung và dài hạn của ngân hàng đạt 556.644 triệu đồng, tương ứng tăng 52,34% so với năm 2009. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ gia đình tăng cường vay vốn trung và dài hạn để đầu tư phát triển sản xuất
kinh doanh theo Thông tư 27/2009/TT-NHNN về việc hỗ trợ lãi suất 2%/năm để đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên lĩnh vực nông - lâm - ngư nghiệp, ngành công nghiệp chế biến, hoạt động khoa học và công nghệ, hoạt động thu mua và kinh doanh các mặt hàng nông sản, thủy sản, thủy sản, muối. Mặt khác, ngân hàng cũng tiếp tục cho người dân vay vốn để mua nhà ở, sửa chữa nhà ở. Năm 2011, DSCV trung và dài hạn của ngân hàng đạt 549.222 triệu đồng, tương ứng giảm 1,33% so với năm 2010 là do tình hình kinh tế gặp khó khăn: lãi suất cho vay và chỉ số lạm phát tăng cao, thị trường bất động sản ảm đảm, cắt giảm đầu tư công, sức mua từ thị trường tiêu thụ trong và ngoài nước đều giảm.