Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thương
4.3.5.1. Dư nợ theo thời hạn từ năm 2009-2011
Bảng 15: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CỦA VIETINBANK VĨNH LONG TỪ NĂM 2009-2011
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2009/2010 2010/2011 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 1.181.871 1.629.503 1.874.960 447.633 37,87 245.457 15,06 Trung-dài hạn 390.811 506.356 563.007 115.544 29,57 56.651 11,19 Tổng 1.572.682 2.135.859 2.437.967 563.177 35,81 302.108 14,14
(Nguồn: Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề Vietinbank Vĩnh Long, từ năm 2009-2011)
Dư nợ là kết quả của quá trình cho vay và thu nợ của ngân hàng. Dư nợ thể hiện số vốn mà ngân hàng vẫn còn đang cho khách hàng vay tại thời điểm báo cáo. Cụ thể, tình hình dư nợ của ngân hàng tăng lên liên tục từ năm 2009 đến năm 2011. Năm 2010, dư nợ đạt 2.135.859 triệu đồng, tăng 35,81% so với năm 2009 là do ngân hàng đẩy mạnh cho khách hàng vay trong bối cảnh kinh tế được phục hồi. Năm 2011, dư nợ tiếp tục tăng 14,14% so với năm 2010. Dư nợ bắt đầu tăng chậm lại là do lãi suất cho vay tăng cao, đồng thời ngân hàng cũng tiến hành thu hồi nợ đến hạn triệt để hơn.
- Dư nợ ngắn hạn: đều tăng trong ba năm và đạt tốc độ tăng trưởng mạnh nhất vẫn là ở năm 2010. Năm 2010, dư nợ ngắn hạn đạt 1.629.503, tăng 37,87%
nhân của sự tăng trưởng đó là do nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và cá nhân tăng tiếp tục tăng mạnh sau khi vừa vượt qua khủng hoảng. Đồng thời ngân hàng cho vay vốn chương trình: cho vay hỗ trợ lãi suất để mua sắm máy móc thiết bị NNNT, cho vay doanh nghiệp lúa gạo, cho vay DNVVN, cho vay ưu đãi mua nhà dự án hoặc nhà ở riêng lẻ, cho vay xuất khẩu lao động,… Mỗi sản phẩm cho vay mà ngân hàng đưa ra đều đáp ứng được yêu cầu của người đi vay và thời điểm đưa ra các sản phẩm cho vay vốn là rất kịp thời phù hợp với diễn biến chung của thị trường. Ngoài ra, ngân hàng cịn khơng ngừng marketing các sản phẩm cho vay đến với các đối tượng khách hàng tiềm năng, đưa ra các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho các sản phẩm chính tạo sự an tồn, hiệu quả, tiện lợi cho khách hàng mỗi khi sử dụng.
- Dư nợ trung dài hạn: có cùng diễn biến với dư nợ ngắn hạn. Dư nợ năm 2010 đạt 506.356 triệu đồng, tăng 29,57% so với năm 2009. Năm 2011, đạt 563.007 triệu đồng, tăng 11,19% so với năm 2010. Tốc độ tăng dư nợ năm 2011 thấp hơn tốc độ tăng năm 2010 là do kinh tế khó khăn, lạm phát và lãi suất cho vay tăng cao, doanh nghiệp phải trả chi phí lãi cao nên khơng dám vay thêm. Mặt khác, cho vay trung dài hạn có rủi ro cao hơn cho vay ngắn hạn nên được cán bộ tín dụng ngân hàng cân nhắc kỹ lưỡng hơn trước khi cho vay.