4.2. THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHCTVN – Chi nhánh 6
4.2.4. Phân tích tình hình cho vay theo mục đích vay
Hiện nay, khách hàng tìm đến cho vay tiêu dùng với nhiều mục đích vay khác nhau, nhu cầu vay chính có thể kể đến là vay mua ô tô, xây dựng và sửa chữa nhà và một số nhu cầu vay tiêu dùng khác như: khám chữa bệnh, du học, du lịch, mua sắm, chi tiêu cá nhân,…Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp ảnh hưởng khơng ít đến cho vay tiêu dùng mua ô tô và xây dựng nhà ở . Tình hình cụ thể của cho vay tiêu dùng theo mục đích vay được thể hiện cụ thể qua bảng số liệu sau:
Bảng 4.9 Tình hình cho vay tiêu dùng theo mục đích vay của NHCTVN – Chi nhánh 6 ĐVT: triệu đồng 2010/2009 2011/2010 6T2012/6T2011 Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 6T 2011 6T 2012 Chênh Lệch Tỷ lệ (%) Chênh Lệch Tỷ lệ (%) Chênh Lệch Tỷ lệ (%)
1.Doanh số cho vay 115.691 121.458 127.165 74.419 71.815 5.767 5,0 5.707 4,7 (2.604) (3,5)
Mua ôtô 40.219 42.965 44.025 23.594 22.873 2.746 6,8 1.060 2,5 (721) (3,1) Xây dựng và sửa chữa nhà 59.502 62.041 65.014 41.217 40.158 2.539 4,3 2.973 4,8 (1.059) (2,6)
Khác 15.970 16.452 18.126 9.608 8.784 482 3,0 1.674 9,2 (824) (8,6)
2.Doanh số thu nợ 109.413 116.923 121.538 69.120 73.026 7.510 6,9 4.615 4,0 3.906 5,7
Mua ôtô 37.325 40.212 42.673 21.052 22.547 2.887 7,7 2.461 6,1 1.495 7,1 Xây dựng và sửa chữa nhà 57.269 61.031 62.425 39.106 41.064 3.762 6,6 1.394 2,3 1.958 5,0
Khác 14.819 15.680 16.440 8.962 9.415 861 5,8 760 4,9 453 5,1
3.Dư nợ cuối kỳ 71.602 76.137 81.764 81.436 80.553 4.535 6,3 5.627 7,4 (883) (1,1)
Mua ôtô 23.137 25.890 27.242 28.432 27.568 2.753 11,9 1.352 5,2 (864) (3,0) Xây dựng và sửa chữa nhà 40.985 41.995 44.584 44.106 43.678 1.010 2,5 2.589 6,2 (428) (1,0)
( Nguồn : Phòng khách hàng cá nhân NHCTVN – Chi nhánh 6)
4.Nợ xấu 2.016 1.974 1.838 1.893 1.775 (42) (2,1) (136) (6,9) (118) (6,4)
Mua ôtô 743 731 707 717 681 (12) (1,6) (24) (3,3) (36) (5,0)
Xây dựng và sửa chữa nhà 1.026 1.009 972 985 949 (17) (1,7) (37) (3,7) (36) (3,7)
0 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000 triệu đồng 2009 2010 6T 2011 2011 6T 2012 năm Mua ôtô Xây dựng và sửa chữa nhà Khác
( Nguồn : Phòng khách hàng cá nhân NHCTVN – Chi nhánh 6)
Biểu đồ 6: Doanh số cho vay theo mục đích vay của NHCTVN – chi nhánh 6 qua 3 năm 2009 – 2011 và 6 tháng đầu năm 2012
Nhìn vào bảng trên ta thấy doanh số cho vay, doanh số thu nợ của các hình thức vay mua ơ tơ và xây dựng, sửa chữa nhà ở là lớn nhất. Cụ thể :
- Cho vay tiêu dùng mua ô tô:
Doanh số cho vay tăng từ 40.219 triệu đồng ở năm 2009 lên 42.965 triệu
đồng ở năm 2010; năm 2011 là 44.025 triệu đồng, tăng 2,5% so với năm 2010; 6 tháng đầu năm là 22.873 triệu đồng, giảm 3,1% so với cùng kỳ năm 2011. Thời
gian vừa qua, ngân hàng có hợp tác với doanh nghiệp ô tôt Trường Hải - một trong những doanh nghiệp ô tô lớn nhất Việt Nam nhằm đưa ra các sản phẩm về cho vay mua ơ tơ rất tiện ích và phù hợp với nhu cầu của khách hàng, giúp khách hàng ngày càng hài lòng hơn. Tuy doanh số cho vay có giảm trong 6 tháng đầu
năm 2012 nhưng nguyên nhân của sự sụt giảm này chủ yếu xuất phát từ tình hình khó khăn chung của nền kinh tế.
Doanh số thu nợ năm 2010 là 40.212 triệu đồng, tăng 7,7% so với năm
2009; năm 2011 là 42.673 triệu đồng, tăng 6,1% so với năm 2010; 6 tháng đầu năm 2012 là 22.457 triệu đồng, tăng 7,1% so với 6 tháng đầu năm 2011. Doanh
số thu nợ tăng qua các năm nói lên ngân hàng quản lý nợ có hiệu quả. Song doanh số thu nợ cho vay mua ô tô trong 6 tháng đầu năm 2012 không thấp hơn
doanh số cho vay là bao cho thấy công tác giải ngân của hình thức vay này khơng
tăng khá chậm so với cơng tác thu hồi nợ. Do đó, ngân hàng nên có các biện pháp
tích cực để đẩy mạnh công tác giải ngân hơn nữa, đảm bảo nguồn thu cho ngân hàng.
- Cho vay tiêu dùng xây dựng và sửa chữa nhà:
Doanh số cho vay năm 2010 là 62.041 triệu đồng, tăng 4,3% so với năm 2009; năm 2011 là 65.014 triệu đồng, tăng 4,8% so với năm 2010; 6 tháng đầu
năm 2012 là 40.158 triệu đồng, giảm 2,6% so với 6 tháng đầu năm 2011. Do thị trường nhà đất đóng băng trong thời gian qua nên nhu cầu vay đối với hình thức
ko nhiều, đồng thời ngân hàng cũng hạn chế cho vay nên doanh số tăng khơng nhiều và có phần sụt giảm trong 6 tháng đầu năm 2012.
Doanh số thu nợ cũng tăng qua các năm: năm 2010 là 61.031 triệu đồng,
tăng 6,6% so với năm 2009; năm 2011 là 62.425 triệu đồng, tăng 2,3% so với năm 2010; 6 tháng đầu năm 2012 là 41.064 triệu đồng, tăng 5,0% so với 6 tháng đầu năm 2011. Công tác thu hồi nợ của ngân hàng khá tốt, trong thời gian tới,
ngân hàng cần phát huy hơn nữa vì đây là các khoản vay lớn và thời hạn vay dài nên rủi ro thanh khoản cao.
Dù nhu cầu vay ô tô và mua nhà trong 3 năm qua không tăng nhiều do nền kinh tế gặp nhiều khó khăn song đây là những đối tượng mà ngân hàng
hướng đến trong tương lai vì nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu nhà ở, đi
lại trong tương lai sẽ tăng cao dẫn đến khách hàng tìm tới ngân hàng để vay mua ơ tô và xây dựng nhà ngày càng đông.
Trong thời gian qua, nhu cầu du lịch của người dân ngày càng tăng, đặc biệt trong thời hiện đại, nhu cầu du học đang ngày càng phát triển nên cho vay khác tiêu dùng khác như: cho vay du học, du lịch…có tăng lên,Trong thời gian tới ngân hàng cần có các biện pháp để thu hút thêm khách hàng.
Dư nợ của các hình thức đều tăng trong 3 năm 2009 – 2011 nhưng lại giảm trong 6 tháng đầu năm 2012. trong đó dư nợ xây dựng và sửa chữa nhà chiếm tỷ
trọng lớn nhất cho. Trong thời gian tới, ngân hàng cần mở rộng quy mơ tín dụng
hơn nữa thơng qua việc thực hiện các chính sách phù hợp và đa dạng sản phẩm
Nợ xấu cho vay tiêu dùng mua ô tô giảm từ 743 triệu đồng trong năm 2009 xuống còn 681 triệu đồng trong 6 tháng 2012 . Nợ xấu cho vay tiêu dùng xây dựng, sửa chữa nhà ở giảm từ 1.026 triệu đồng trong năm 2009 xuống còn
949 triệu đồng trong 6 tháng đầu năm 2012. Nợ xấu tiêu dùng khác cũng đã giảm từ 247 triệu đồng xuống còn 145 triệu đồng từ 2009 đến 6 tháng đầu năm 2012.
Điều này có được là do ngân hàng đã thực hiện tốt công tác thẩm định trước khi
cho vay.