PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
1.2 Phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại
1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ
1.2.5.1 Nhân tố chủ quan
-Định hướng phát triển của ngân hàng
Mỗi ngân hàng kinh doanh thẻ thanh toán đều phải xây dựng cho mình một kế hoạch, chiến lược marketing sản phẩm thẻphù hợp. Chiến lược đó được xây dựng trên nền tảng điều tra, khảo sát các đối tượng khách hàng mục tiêu; môi trường công nghệ,
môi trường cạnh tranh; nguồn lực của bản thân ngân hàng đó.
Chiến lược của mỗi ngân hàng đến lượt nó lại tác động trở lại sự phát triển và mức độ cạnh tranh của chính thị trường thẻ. Một ngân hàng muốn phát triển chất
lượng dịch vụthẻ nhưng lại khơng có được chiến lược dài hạn, định hướng lâu dài thì sẽrất khó tìmđược hướng đi đúng với thời gian ngắn hiệu quảcao.
-Trình độ của đội ngũ cán bộ làm công tác thẻ
Thẻlà một nghiệp vụ khá mới nhiều tiện ích nhưng cũng khơng ít rủi ro, vì vậy
đội ngũ cán bộ làm dịch vụ thẻ cũng cần năng động, sáng tạo. Không như một số nghiệp vụ ngân hàng truyền thống có thể sử dụng những cán bộ làm theo kiểu kinh nghiệm, dịch vụthẻ đòi hỏi một đội ngũ nhanh nhẹn, có tầm nhìn. Đội ngũ cán bộcó
phát triển hoạt động dịch vụ thẻ. Thẻ không thể tự phát triển nếu chỉ dựa vào yếu tố công nghệvà những tiện ích mà yếu tốcó vai trị rất quan trọng đó là con người. Ngân
hàng nào có chính sách đào tạo nhân lực hợp lý thì ngân hàng đó sẽ có cơ hội đẩy
nhanh việc phát triển kinh doanh thẻ trong tương lai. -Trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng
Việc cơng chúng quyết định sửdụng thẻngân hàng phụthuộc khá lớn vào tính
năng mà thẻ mang lại dựa trên việc ứng dụng công nghệ hiện đại, những thứ mà sản phẩm truyền thống khơng có được. Cơng nghệlà nhân tốquyết định trực tiếp đến khả
năng cạnh tranh của từng ngân hàng, đặc biệt ở Việt Nam, khi mà điều kiện của các ngân hàng cịn có sự chênh lệch nhau đáng kể. Mỗi ngân hàng đều đang đưa vào thẻ của mình những tiện ích bổ sung bên cạnh những tiện ích truyền thống mà thẻ nào cũng có để thu hút khách hàng. Đầu tư vào cơng nghệ chính là chiến lược hàng đầu nếu ngân hàng muốn tham gia thị trường thẻ.
-Chính sách marketing của ngân hàng
Việc định vị được thương hiệu thơng qua các chính sách marketing là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ. Một trong những cách định vị thương hiệu, tạo ra sựkhác biệt riêng đó là thực hiện các hình thức giới thiệu vềcác sản phẩm dịch vụmà ngân hàng mình cung cấp cùng với các chế độ
chăm sóc khách hàng nhằm gia tăng sự hiểu biết về các dịch vụcho khách hàng, giúp
cho ngân hàng đó có cơ hội đểtiếp cận gần với khách hàng của mình hơn. Khi có được các chính sách marketing hiệu quả, đồng nghĩa với việc sẽgặt hái hiệu quảtrong kinh doanh dịch vụthẻ.
-Hoạt động quản trị rủi ro
Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh thuộc ngành nào cũng hàm chứa rủi ro. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động kinh doanh thẻ, thì các hoạt động tội phạm liên quan đến lĩnh vực kinh doanh này cũng ngày càng gia tăng và mức độ ngày càng tinh vi và khó phát hiện. Các tổ chức tội phạm quốc tế đã tận dụng công nghệ hiện đại, bằng mọi cách thu thập dữ liệu vềthẻ, tài khoản của khách hàng, từ đó thực hiện các hành vi giả mạo gây tổn thương cho ngân hàng và khách hàng. Chính vì vậy,
Hoạt động quản lí rủi ro thẻ tốt không những hạn chế về những thiệt hại về mặt tài chính mà cịn đảm bảo chất lượng hoạt động dịch vụ thẻ, bảo vệ lợi ích cho khách hàng và nâng cao uy tín cho khách hàng.
1.2.5.2 Nhân tố khách quan
-Trình độ dân trí và thói quen dùng tiền mặt của người dân
Thói quen dùng tiền mặt của người dân có ảnh hưởng rất lớn tới sự phát triển thẻ đặc biệt là đối với quá trình thanh tốn thẻ. Một thị trường mà người dân vẫn chỉ có thói quen tiêu bằng tiền mặt sẽkhơng thể là mơi trường tốt để phát triển thị trường thẻ. Chỉkhi mà việc thanh toán được thực hiện chủyếu qua hệthống ngân hàng thì thẻ thanh tốn mới thực sựphát huy hết hiệu quảsửdụng của nó.
Trìnhđộ dân trí thểhiện thơng qua nhận thức của người dân vềthẻmột phương tiện thanh tốn đa tiện ích, từ đó tiếp cận và có thói quen sửdụng thẻ. Trìnhđộ dân trí cao của người dân cũng đồng nghĩa với khả năng tiếp cận của người dân đối với những thành tựu khoa học mới đểphục vụcuộc sống bản thân mình.
-Mơi trường pháp lý
Việc kinh doanh dịch vụ thẻ tại bất kỳ quốc gia nào đều được tiến hành trong một khuôn khổpháp lý nhất định. Quy chếvềthẻtạo ra một môi trường pháp lý chung
đối với các nghiệp vụ cụ thể trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ thẻ cho phù hợp với tình hình thị trường và điều kiện của từng ngân hàng.
-Trình độ khoa học cơng nghệ
Sự phát triển khoa học cơng nghệcủa một quốc gia sẽcó ảnh hưởng rất lớn và
quyết định chất lượng dịch vụ thanh toán và phát hành thẻ. Trình độ cơng nghệ càng cao thì chất lượng phục vụ càng tốt, tính bảo mật càng cao, do đó càng thu hút được
đơng đảo người sửdụng thẻ. -Môi trường cạnh tranh
Đây là yếu tố quyết định đến việc mở rộng và thu hẹp thị phần của một ngân hàng khi tham gia vào thị trường thẻ. Nếu trên thị trường chỉ có một ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻthì ngân hàngđó sẽ có được lợi thế độc quyền nhưng giá phí lại có thể
rất cao và quyền lợi của các chủ thẻ khó được đảm bảo. Nhưng khi nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường, cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt thì sẽ góp phần phát
triển đa dạng dịch vụ, giảm phí phát hành và thanh tốn thẻ, quyền lợi chủ thẻ do đó cũng được đảm bảo.