1.1 .Cơ sở lý luận
1.1.1.6 .Quy trình CVTD
Mỗi NH đều xây dựng cho mình một quy trình tín dụng riêng, đảm bảo cho hoạt động tín dụng của mình vận hành một cách tốt nhất mang lại hiệu quảcao và chất lượng tốt. Nhưng chung quy lại các quy trình phải đảm bảo được một sốtính chất nhất định phù hợp với các quy định của pháp luật vềquản lý tín dụng. CVTD là một hoạt động tín dụng do đó quy trình CVTD cũng có một số đặc điểm giống với quy trình tín dụng nói chung. Theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Thống Đốc NHNN về việc “Ban hành quy chếcho vay của tổchức tín dụng đối với khách hàng”, tại khoản 1 Điều 15 (khơng có sửa đổi trong Quyết định 783/2005/QĐ-NHNN) có viết: “Tổchức tín dụng xây dựng quy trình xét duyệt cho vay theo nguyên tắc bảo đảm tính độc lập và phân định rõ ràng trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay”. Theo như Quyết định thì tínhđộc lập và phân định rõ trách nhiệm được nhấn mạnh. Do đó, có thể nói dù có muốn hay khơng thì quy trình hoạt động tín dụng nói chung và quy trình CVTD nói riêng cũng phải đáp ứng được những yêu cầu tối thiểu đó của Nhà nước vềviệc quản lý tín dụng.
Sau đây là quy trình CVTD có tài sản bảo đảm của Ngân hàng TMCP Quốc dân:
Bảng 1: Quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảmBên liên quan Quy trình Hồ sơ chính Bên liên quan Quy trình Hồ sơ chính
Bước 1 Chuyên viên Quan hệ khách hàng
Tiếp nhận nhu cầu vay
Lập tờtrình
- Đềnghị vay vốn -Tờtrình thẩm định
Bước 2 Các cấp phê duyệt có thẩm quyền
Phê duyệt -Biên bản phê duyệt
Bước 3 Chuyên viên Quan hệ khách hàng
Chuyên viên Tác nghiệp tín dụng Lập, kí hợp đồng cho vay/ hợp đồng thế chấp -Hợp đồng cho vay -Hợp đồng thếchấp -Các cam kết( nếu có) Bước 4 Phịng Tác nghiệp tín dụng Chun viên Quan hệ khách hàng
Giải ngân -Tờtrình giải ngân
Bước 5 Phịng Quản lý tín dụng Phịng Dịch vụkhách hàng
Tất tốn, thanh lý hồ sơ cho vay
Lưu hồ sơ -Đềnghịthanh lý hợp đồng tín dụng -Hồ sơ tài sản -Biên bản bàn giao tài sản kèm phiếu xuất kho
(Nguồn: Quyết định số82/2016/QĐ – TCĐ vềviệc Ban hành sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm của NCB)