CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀVẤN ĐỀNGHIÊN CỨU
1.1.6.2.2.Phương pháp định phí bảo hiểm
1.1. Cơ sởlý luận
1.1.6.2.2.Phương pháp định phí bảo hiểm
2.2.2.289. Đểcó một mức phí hợp lý, doanh nghiệp bảo hiểm cần phân tích các tác động tổng hợp từhai phía là doanh nghiệp và thịtrường, kết hợp với các nhân tố ảnh hưởng khác và vịtrí của doanh nghiệp trên thịtrường.
2.2.2.290. Phí thuần và các chi phí : Phí thuần là các yếu tốlớn nhất đểtạo nên mức phí. Phí thuần được thanh tốn từcác kết quảkỹthuật theo cơ chế đảm bảo cân bằng một cách có ước tính nhằm xửlý các sựcốbảo hiểm. Bên cạnh phí thuần cịn có các chi phí khác là những bộphận cấu thành nên phí bảo hiểm : chi phí cho việc thiết lập hợp đồng bảo hiểm ( tiền hoa hồng cho các trung gian, chi phí liên quan đến đánh giá rủi ro, chi phí quản lý…)
2.2.2.291. Phí tâm lý : Việc định phí bảo hiểm cịn phải dựa trên việc xem xét phí tâm lý. Đó là mức phí chấp nhận được, thích hợp với những suy nghĩ của khách hàng tiềm năng. Mức phí này được xác định xuất phát từkết quả điều tra khi sản phẩm bảo hiểm muốn được giới thiệu với một mẫu đại diện cho những khách hàng tiềm năng. Mỗi người phỏng vấn sẽ đưa ra một mức phí tối đa và tối thiểu mà họsẵn sàng chấp nhận đểtham gia bảo hiểm. Tuy nhiên đểtăng tính chính xác cần lựa chọn những khách hàng thực sựmuốn tham gia bảo hiểm. Hơn nữa bảo hiểm vốn là một lĩnh vực mà khách hàng thường thấy khó hiểu, giá cảxác định lại không như những sản phẩm thông thường; do vậy khơng thểtránh khỏi những câu trảlời vềmức phí quá cao hoặc quá thấp. Mặc dù có những nhược điểm nhất định song việc tiếp cận này vẫn được tính đến khi xác định mức phí bảo hiểm.
2.2.2.292. Phí cạnh tranh : Việc phân tích phí cạnh tranh là cần thiết khi sản phẩm mà doanh nghiệp tung ra đang có trên thịtrường. Doanh nghiệp có thể ấn định mức phí của mình bằng đối thủcạnh tranh hoặc quy định mức phí cao hơn hay thấp hơn phí cạnh tranh. Doanh nghiệp cần phải cân nhắc kỹkhi quyết định định phí cao hơn hoặc thấp hơn mức phí cạnh tranh vì trong những trường hợp đó doanh nghiệp dễrơi vào cuộc chiến tranh giá cả.