Tỷ lệ nợ xấu cho vay
2.4.1.2 Nguyên nhân của những hạn chế
2.4.1.2.1 Ngun nhân khách quan bên ngồi
Thứ nhất, mơi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng chưa thực sự phù hợp với
tình hình thực tế. Các văn bản pháp luật về hoạt động NH chủ yếu được xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và thủ tục, quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển hoạt động tín dụng địi hỏi phải áp dụng quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng và thuận tiện. Điều này địi hỏi phải hồn
thiện mơi trường pháp lý một cách đầy đủ, đồng bộ và thống nhất các loại hình dịch vụ theo hướng đơn giản dễ hiểu, phù hợp với các thông lệ và nghiệp vụ NH.
Các vấn đề thủ tục hành chính, pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay. Điều đầu tiên phải nói đến là tốc độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở và quyền sở hữu nhà ở và các thủ tục liên quan: sang tên, nộp thuế, ... tại Hà Nội rất chậm gây khó khăn cho người có nhu cầu vay vốn, nhiều người mặc dù có tài sản hợp pháp là bất động sản nhưng chưa được cấp giấy chứng nhận, có nhu cầu vay vốn hợp lý và khả năng trả nợ nhưng khơng thể vay được vốn vì khơng có tài sản đảm bảo. Mặt khác, các thủ tục pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo như công chứng hợp đồng thế chấp, đăng ký/xoá đăng ký giao dịch bảo đảm hiện nay tại Hà Nội rất phiền hà, mất nhiều thời gian và chi phí, điều này gây tâm lý e ngại cho người dân mỗi khi có nhu cầu vay vốn. Do đó, họ thường tìm đến vay vốn của người thân hoặc thậm chí vay của tư nhân kể cả trong trường hợp lãi suất cao hơn nhiều so với ngân hàng. Thứ hai, môi trường bất khả kháng với những tác nhân như thiên tai thời tiết sẽ ảnh hưởng đến sự mở rộng, tốc độ phát triển các sản phẩm dịch vụ của hoạt động tín dụng. Tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động làm cho các yếu tố lạm phát, lãi suất thay đổi, sự mất giá của các tài sản thế chấp, cầm cố cũng là nguyên nhân gây ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng
Thứ ba, đó là tâm lý của người dân Việt Nam vẫn chưa quen với việc tham gia,
sử dụng các dịch vụ của NH. Họ thích dùng tiền mặt hơn và mua vàng để dự trữ, cất giữ hơn là đem gửi NH. Đó cũng là một nguyên nhân làm cho các NH khó có thể phát triển các sản phẩm tín dụng của mình đến cho khách hàng. Ngồi ra, do năng lực và tư cách của người vay.Một số hộ vay tiêu dùng không trả nợ đúng kỳ hạn gây rủi ro cho NH
Thứ tư, tuy chi nhánh đã quan tâm đầu tư trang thiết bị kỹ thuật và công nghệ,
nhưng do nền cơng nghệ thơng tin trong nước cịn thấp và sự trao đổi hợp tác về vấn đề thơng tin giữa các ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn và bất cập. Vì thế, chi nhánh gặp phải nhiều hạn chế về việc phát huy thế mạnh của hệ thống máy móc
thiết bị, nâng cao sức cạnh tranh, tiết kiệm chi phí, khả năng tìm hiểu thơng tin khách hàng và cung cấp giới thiệu đến khách hàng về các sản phẩm tín dụng của chi nhánh.
2.4.1.2.2 Nguyên nhân chủ quan bên trong
Thứ nhất, do hoạt động tín dụng cịn tập trung vào một số ngành, lĩnh vực và
khách hàng lớn nên chỉ cần một biến động nhỏ trên thị trường cũng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của KH dẫn đến việc thu nợ gặp khó khăn. Mặc dù, cơng tác điều tra, nghiên cứu thị trường được thực hiện hàng năm, nhưng chất lượng nghiên cứu cịn mang tính hình thức và cịn nghèo nàn, đối tượng nghiên cứu chưa được mở rộng, nội dung nghiên cứu chưa thực sự chú trọng đến nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng.
Thứ hai, về hoạt động công nghệ thông tin của ngân hàng. Cũng như các chi
nhánh khác của MSB chỉ hoàn thiện những dịch vụ truyền thống của MSB chứ chưa thành công trong việc triển khai nhiều dịch vụ mới, nhất là dịch vụ ngân hàng hiện đại. các sản phẩm dịch vụ của MSB Cầu Giấy đang cung cấp khơng có nhiều sự khác biệt, ưu đãi so với các ngân hàng khác. Điều này chưa tạo được sự mới lạ trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Hệ thống công nghệ hiện tại của MSB chưa thực sự đa dạng kết nối với các thiết bị giao dịch tự động và hệ thống thông tin công cộng nên chi nhánh đã gặp phải một số khó khăn trong việc thực hiện chiến lược mở rộng hoạt động tín dụng tại chi nhánh.
Thứ ba, hoạt động marketing là một trong những hoạt động quan trọng trong
việc thực hiện mở rộng hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Tuy nhiên, trong thời gian qua, công tác này chưa được thực hiện một cách chuyên nghiệp và bài bản. Các chương trình đề ra trong hội nghị khách hàng hàng năm còn hạn chế, chưa bám sát vào chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ mà cịn mang tính chung chung. Chính sách quảng bá sản phẩm chưa mang tính đặc trưng và chưa thực sự thu hút được khách hàng.